2022-08-03-联合资信-_关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知_的解读_保险机构关联交易监管力度进一步加强_6页_794kb

保险机构资金运用关联交易监管新规解读

背景

银保监会加强保险机构关联交易监管，特别是资金运用方面的关联交易。

• 保险行业快速发展，关联交易类型复杂化、多样化，引发多起违规事件
• 监管分三个阶段推进：
  • 第一阶段（2007-2017）建立基础监管框架
  • 第二阶段（2019-2021）出台《保险公司关联交易管理办法》
  • 第三阶段（2022至今）《银行保险机构关联交易管理办法》及专项检查

《通知》核心内容

一、监管总体要求

坚持零容忍、重处罚、严监管原则，明确禁止资金运用领域的违规关联交易。

二、重点监管对象

监管重点关注以下类型机构及行为：

1. 特定类型保险公司：金控平台投资设立的保险机构、高杠杆激进扩张机构、股权高度集中的机构
2. 特定业务领域：银保监会重点关注银行存款、未上市企业股权、私募股权投资基金等业务
3. 特殊交易行为：资金用途异常、资产风险未充分披露的行为

三、"四不得"禁止性规定

明确禁止资金运用领域以下四类行为：

1. 采用"抽屉协议""阴阳合同"等隐蔽方式规避监管
2. 通过通道业务变相突破监管限制
3. 隐匿资金流向、模糊业务实质、延缓风险暴露
4. 其他任何形式的违法违规关联交易情形

四、"双罚制"处罚机制

严格追究四类责任主体：

1. 股东及关联方：限制股东权利、纳入不良记录、公开通报、限制关联交易等
2. 保险机构：罚款、没收违法所得、限制业务范围、吊销许可证等
3. 管理责任人：警告、罚款、撤销任职资格、行业禁入等
4. 举报人保护与奖励机制

五、保险资金运用的违规表现

主要问题包括：

1. 项目子公司融资超过监管比例
2. 关联方资金占用、违规担保
3. 未识别的保险业务关联交易
4. 关联交易信息披露错误

政策目的

促进保险资金合规运作，防范金融风险，提升服务实体经济质效。

政策意义

完善了监管制度体系，加大了监管力度，体现了监管从宽松向严厉的转变，有利于维护市场秩序。