【Manulife宏利】2025大中华高净值人士财富传承与保险规划报告-宏利x德勤_176页_21mb

报告摘要

大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃總結

核心內容

本報告探討了大中華地區高淨值人士在財富傳承與保險規劃方面的需求與趨勢。高淨值人士（HNWI）通常擁有100萬美元以上的淨資產，他們的財富管理需求包括資產保全、增值、稅務優化及家族傳承等。香港作為一個成熟的資本市場，擁有完善的專業服務體系，成為高淨值人士實現財富管理與遺產規劃的理想地點之一。

主要觀點

保險的重要性
- 保險是高淨值人士財富管理中不可或缺的一部分，被視為風險管理、財富傳承、稅務優化及健康保障的重要工具。
- 保險產品可以提供確定性投資回報、長期保障及靈活的資金運用，符合高淨值人士對穩定性和流動性的需求。
風險偏好對保險選擇的影響
- 高淨值人士的風險偏好影響其對保險產品的選擇。保本型人士偏好穩健型產品，如終身人壽保險（保障型）和萬用人壽保險；風險偏好型人士則傾向於高風險高回報的投資型保險。
- 德勤調研顯示，高淨值人士中，風險偏好型佔9%，穩健型佔50%，保本型佔20%，風險中立型佔21%。
保險的多重功能
- 風險管理：保險可以轉移潛在的財務損失風險，如醫療費用、業務中斷風險等。
- 財富傳承：保險理賠金可以繞過遺產承辦流程，直接支付給受益人，保障家庭財富的順利傳承。
- 稅務優化：保險可以作為稅務遞延、稅務扣除及稅務抵免的工具，尤其在稅率較高的地區。
- 現金流管理：一些保險產品具有現金價值，可以作為貸款或融資工具，提供靈活的資金來源。
高淨值人士的資產配置
- 保險是高淨值人士資產配置的重要組成部分，約70%的高淨值人士將其納入投資組合。
- 他們偏好多元化配置，包括股票、債券、房地產、保險及新興投資工具（如私募基金、加密貨幣等）。
保險與資本流動性的結合
- 保險可以與不同融資工具（如保費融資、保單融資、保單貸款）配合，加強資本流動性。
- 保費融資、保單質押及保單貸款是三種常見的保險融資方式，各有其用途和風險。
高淨值人士的財務擔憂
- 高淨值人士最擔心的財務風險包括個人健康問題（62%）、家庭生活開支（60%）、遺產稅（65%）及子女教育費用（68%）。
- 子女教育費用預計每位子女需每年投入30萬港元以上，長達20年，總支出可能超過600萬港元。
保險在財富傳承中的角色
- 保險可以作為財富傳承的工具，確保財富順利傳給下一代，並延續家族精神與文化。
- 一些高淨值人士利用保險作為慈善捐贈的工具，支持社會公益。