2016-04-06-上交所-上海浦东发展银行股份有限公司2015年年度报告_326页_3mb

上海浦东发展银行2015年年度报告总结

核心内容概览

本报告为上海浦东发展银行股份有限公司2015年度报告，披露了公司经营状况、财务数据、风险管理和业务发展情况。报告于2016年4月5日经董事会审议通过，由普华永道中天会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。公司2015年实现营业收入1,465.50亿元，同比增长18.97%，归属于母公司股东的净利润为506.04亿元，同比增长7.61%。同时，公司向全体股东派发了每10股5.15元的现金股利，并按每10股转增1股进行资本公积转增股本。

主要观点

• 财务表现：公司2015年财务状况良好，营业收入、利润总额及净利润均实现增长。经营活动产生的现金流量净额显著上升，反映出公司运营效率和现金流管理能力的增强。
• 利润分配：公司向全体股东派发现金股利共计101.21亿元，并通过资本公积转增股本，共计转增19.65亿元。
• 风险管理：公司有效管理和控制了信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险，资产质量在上市银行中处于较好水平，不良贷款率上升至1.56%，但贷款减值准备对不良贷款比率下降，显示风险抵补能力增强。
• 业务发展：公司金融、零售银行、金融市场及小微企业金融业务均取得良好发展。公司金融业务在服务实体经济方面成效显著，零售银行业务通过创新产品和渠道拓展，提升了客户体验和市场影响力。

关键信息

财务数据

财务指标变化

业务发展情况

• 公司金融业务：对公存贷款业务稳步增长，公司金融业务实力位居股份制银行前列。
• 零售银行业务：客户数量和存款余额增长，信用卡业务盈利提升，移动金融应用创新。
• 金融市场与金融机构业务：金融市场业务规模扩大，盈利水平提高，创新产品丰富。
• 小微企业金融业务：推出“和利贷2.0”，优化信贷结构，支持民生消费。
• 渠道与服务：电子银行客户规模快速增长，服务网络覆盖广泛，智能化建设推进。

股东权益变动

• 股东权益变动：优先股发行及净利润增加是主要变动原因。
• 主要项目变动：
  • 资产总额增加8,484.28亿元
  • 其他权益工具增加100%
  • 未分配利润增加38.09亿元

信用评级

• 穆迪：银行财务实力评级D+，长期银行存款评级Baa1，短期银行存款评级Prime-2，评级展望稳定。
• 标准普尔：长期发债人信用评级BBB+，短期发债人信用评级A-2，评级展望负面。
• 惠誉：长期外币人违约评级BBB-，支持评级2，生存力评级b+。

营业收入构成

贷款结构与质量

• 贷款总额：22,455.18亿元，其中公司贷款占比71.09%，个人贷款占比26.15%，票据贴现占比2.76%。
• 不良贷款率：1.56%，较2014年上升0.50个百分点。
• 贷款迁徙率：
  • 正常类贷款迁徙率5.19%
  • 关注类贷款迁徙率49.40%
  • 次级类贷款迁徙率31.10%
  • 可疑类贷款迁徙率50.58%

担保方式分布

• 抵押贷款：占比43.52%
• 保证贷款：占比28.12%
• 信用贷款：占比20.96%
• 质押贷款：占比7.40%

重要事项

• 公司无被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。
• 无违反规定决策程序对外提供担保的情况。
• 无可预见的重大风险，已采取措施控制各类经营风险。
• 2015年公司发布“SPDB+”互联网金融品牌，推进电子银行渠道建设，实现互联网化改造。

业务亮点

• 公司金融：对公存贷款业务增长，公司金融业务排名靠前。
• 零售银行：个人客户数和存款余额增长，信用卡业务盈利提升。
• 金融市场：金融市场业务规模扩大，盈利水平提高。
• 小微企业金融：推出“和利贷2.0”，支持民生消费，信贷结构优化。
• 电子银行：电子银行客户规模增长，移动金融创新，客户体验提升。

管理层分析

• 经营情况：公司业务规模扩大，盈利能力增强，风险控制良好。
• 战略实施：公司积极推进集团化、综合化、国际化经营，布局广泛。
• 创新与转型：在金融创新和数字化转型方面取得显著成效，提升市场竞争力。

增长因素

• 营业收入增长：主要得益于生息资产规模扩大和手续费收入增加。
• 成本控制：业务及管理费用增长幅度低于营业收入增长，成本收入比下降。
• 现金流量：经营活动产生的现金流量净额大幅增长，投资活动减少，筹资活动增加。

未来展望

• 业务拓展：继续深化客户经营，加强金融创新，提升服务质量。
• 风险管理：持续优化风险管理机制，控制不良贷款率，提高资产质量。
• 国际化战略：推进国际化业务发展，提升国际业务规模和效益。

行业分析

• 行业趋势：经济转型升级，结构性机遇涌现，银行面临挑战与机遇并存。
• 政策影响：金融监管不断完善，为银行发展提供良好环境。
• 技术驱动：互联网金融发展迅速，推动银行数字化转型。

总结

上海浦东发展银行2015年在财务表现、业务发展和风险管理方面均取得显著成绩。公司通过多元化业务布局和创新产品服务，增强了市场竞争力，同时在控制风险和提升客户体验方面也表现出色。未来，公司将继续推进综合化、国际化和数字化转型，以应对复杂多变的经济金融环境，实现可持续发展。