2022-04-27-港交所-晋商银行_2021年度报告_306页_2mb

晋商銀行股份有限公司年報總結

核心內容概覽

晋商銀行股份有限公司（股份代號：2558）是一家於1998年10月16日註冊成立的股份有限公司，並在香港聯交所上市。公司註冊地為中國山西省太原市，總部設於長風街59號，香港主要營業地址為大新金融中心40樓。公司股東包括內資股及H股，並設有完善的董事會及監事會結構。公司主要從事銀行業業務，並非受限於香港金融管理局監督，也不獲授權在香港經營銀行及接受存款業務。

主要觀點

1. 經營業績

• 2021年淨利潤為人民幣16.79億元，較2020年增加6.9%。
• 營業收入為人民幣539.07億元，同比增長10.7%。
• 信用減值損失為人民幣16.53億元，同比增長13.8%。
• 淨利差由1.59%降至1.47%，淨利息收益率由1.54%降至1.43%，主要受債權投資規模下降及吸收存款付息率上升影響。

2. 財務指標

• 總資產由2020年的人民幣2709.44億元增至2021年的人民幣3032.92億元，增長11.9%。
• 負債總額由人民幣2499.02億元增至人民幣2811.34億元，增長12.5%。
• 總權益由人民幣210.41億元增至人民幣221.58億元，增長5.3%。
• 資本充足率為12.02%，較年初上升0.30個百分點。
• 流動性覆蓋率由252.85%增至322.30%，流動性比率由90.01%增至122.42%。

3. 業務發展

• 本行堅持「服務地方經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民」的市場定位，業務重點為對公、零售、金融市場及小微金融。
• 推出多種創新金融產品，如「核心上下游信用貸款」、「誠信貸」、「小微企业質票貸」、「房e貸」、「信e貸」等，並積極發展綠色金融及場景金融。
• 信用卡累計發卡量達115萬張，並逐步構建信用卡生態圈。
• 經營規模持續擴張，全年各項存款總額達人民幣1953億元，貸款總額達人民幣1557億元。

4. 管理層戰略

• 本行持續推動業務轉型，強化科技引領，實現數字化轉型。
• 通過「晉雲鏈」、「晉雲通」等平台拓展貿易金融與現金管理業務。
• 推動「業務自查自糾、內控合規管理建設年」活動，加強風險管理與內控建設。
• 建立「黨管風險長效機制」，開展「資產質量提升攻堅」專項活動，提升風險防控能力。

5. 成本與費用

• 營業支出由人民幣182.43億元增至人民幣207.05億元，增長13.5%。
• 成本收入比率由36.01%增至36.84%，主要因營業支出增幅大於營業收入增幅。
• 人工成本為營業支出最大組成部分，由人民幣108.53億元增至人民幣128.27億元，增長18.2%。

關鍵信息

1. 收入結構

• 利息收入：2021年為人民幣1035.85億元，較2020年增長9.9%。
• 手續費及佣金收入：2021年為人民幣937.6億元，較2020年增長5.3%。
• 交易收益：2021年為人民幣301.5億元，較2020年增長不適用（由虧損轉為收益）。
• 投資證券所得收益：2021年為人民幣757.8億元，較2020年減少7.6%。

2. 貸款與資產質量

• 發放貸款和墊款淨額為人民幣1510.08億元，較2020年增長14.5%。
• 不良貸款率為1.84%，與年初持平。
• 拨備覆蓋率為184.77%，較2020年下降9.29%。
• 拨貸比為3.39%，較2020年下降0.19%。

3. 風險與內控

• 本行積極落實風險管理政策，加強信貸風險評估與控制。
• 推進「業務自查自糾」及「內控合規管理建設年」，提升風險防控水平。
• 並建立「黨管風險長效機制」，強化風險管理與監督。

4. 財務報告

• 本行財務報告遵循國際財務報告準則，並由安永華明會計師事務所及安永會計師事務所進行審計。
• 稅前利潤由人民幣161.23億元增至人民幣169.18億元，增長4.9%。
• 所得稅費用由人民幣41.4億元降至人民幣12.4億元，主要受益於國債利息收入免稅政策。

5. 外部環境

• 2021年中國GDP增長8.1%，經濟持續恢復。
• 山西省經濟總值突破2.25萬億元，增長9.1%，工業增加值增長12.7%。
• 本行積極融入區域發展，支持能源保供、綠色金融及鄉村振興項目。

總結

晋商銀行在2021年實現穩健發展，經營業績持續改善，總資產、存款及貸款規模均有所擴張。通過創新金融產品及服務，提升市場競爭力。公司積極推動數字化轉型與綠色金融業務，並強化風險管理與內控建設，確保財務穩健與可持續發展。在外部環境與政策支持下，公司盈利能力與資產質量穩步提升，為未來發展奠定堅實基礎。