2025-04-28-港交所-青岛银行_2024年度报告_326页_8mb

报告摘要

青島銀行2024年度報告總結

核心內容概覽

青島銀行（BANK OF QINGDAO CO., LTD.）於2024年實現了穩中有進、穩中提質的經營業績。公司作為一家在中國註冊的股份有限公司，同時在深交所和香港聯交所上市，積極落實高質量發展戰略，深化改革創新，強化風險防控，並持續優化業務結構和經營效率。

主要觀點

經營業績提升
- 2024年實現淨利潤44.05億元，較上年增長19.97%。
- 归屬於母公司股東的淨利潤42.64億元，增長20.16%。
- 營業收入134.15億元，增長7.48%。
- 基本每股收益0.69元，增長21.05%。
財務指標改善
- 資產總額達到6,899.63億元，增長13.48%。
- 負債總額6,450.63億元，增長13.56%。
- 不良貸款率1.14%，較上年下降0.04個百分點。
- 拨備覆蓋率241.32%，提高15.36個百分點。
- 資本充足率13.80%，提高1.01個百分點。
- 流動性覆蓋率203.02%，流動性比例88.66%。
業務發展重點
- 公司業務聚焦「專精服務」模式，新增貸款超400億元，製造業、科技、綠色、涉農貸款增幅均超40%。
- 零售業務持續優化，零售存款餘額達2,197.98億元，增長16.64%。
- 金融市場業務自營投資規模達2,573.81億元，增長14.00%。
風險管理與內控
- 建立全面風險監測體系，優化風險管理機制，提升風險防控能力。
- 強化內控合規管理，建立「智慧風控」體系，提升資產質量。
- 合規創造價值的理念深入人心，三道防線高效運行。
數智化轉型
- 深化數字化轉型，提升核心科技能力、數據治理與應用能力。
- 線上線下協同發力，客戶體驗監測系統上線，提升服務能力。
- 建立統一的數智化產品管理平台，營銷、風控、運營等平台數智化水平持續提升。
戰略佈局與市場拓展
- 青島銀行實現了山東16市的全域覆蓋，聊城分行正式開業。
- 深耕山東，服務青島本地經濟，打造具有區域特色的專業銀行。
- 推動多元化業務發展，強化債券承銷、託管、投資交易等業務能力。
品牌建設與榮譽
- 獲評「3.15誠信金融品牌」、「中國500最具價值品牌」（位列第326位）。
- 獲得「亞洲品牌500強」（位列第415位）、「卓越城市商業銀行」、「最佳董事會實踐案例」等多項榮譽。
- 獲得「五星鑽石獎」，為國內唯一連續9年入圍的城商行。
會計師事務所與法律顧問
- 境內會計師事務所為畢馬威華振會計師事務所，境外為畢馬威會計師事務所。
- 法律顧問包括北京市金杜律师事务所（中國）和歐華律師事務所（香港）。
財務數據差異
- 按中國企業會計準則和國際財務報告會計準則編製的財務數據無差異。

關鍵信息

利潤分配預案：2024年度向全體普通股股東每10股派發現金股息1.60元，不送紅股、不轉增股本。
業務板塊：公司業務由零售銀行、公司銀行、金融市場三大板塊驅動，形成差異化競爭優勢。
子公司情況：青銀金租持股比例達60%，青銀理財為全資子公司。
風險管理：實行「四早」風險管理要求，建立獨立審批人機制和風險經理隊伍。
財務數據計算方式：
- 平均總資產回報率 = 稅前利潤 / 期初及期末總資產平均餘額
- 凈利差 = 生息資產平均收益率 - 計息負債平均成本率
- 凈利息收益率 = 利息淨收入 / 生息資產平均餘額
- 成本佔收入比率 = (營業費用 - 稅金及附加) / 營業收入
財務指標變動：
- 利息淨收入增長6.38%，非利息淨收入增長10.67%。
- 基本每股收益增長21.05%，加權平均淨資產收益率提高0.80個百分點。
經營策略：
- 以科技創新為引領，推動數字化轉型，提升綜合經營能力。
- 聚焦「調結構、強客基、優協同、提能力」四大主題，打造價值領先銀行。
- 建立「商行+投行+資管」綜合服務體系，支持新質生產力發展。
投資者關係：
- 投資者關係管理表現優異，連續4年獲得深交所信息披露評價A級。
- 本年度報告包含對公司財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述，但不構成實質承諾，需注意風險因素。
風險與對策：
- 本行已在報告中詳細披露主要風險及應對措施，建議投資者認真閱讀。
- 財務數據及指標均符合監管要求，風險防範與化解能力持續提升。

總結

青島銀行在2024年實現了經營業績的穩步增長，財務指標持續改善，風險管理能力強化，數智化轉型成效顯著。公司積極落實高質量發展戰略，深化業務創新與市場拓展，打造特色化、專業化的金融服務模式，同時強化治理結構與內控機制，提升企業競爭力。展望2025年，青島銀行將繼續以專業化、數智化、體系化、差異化為核心，推動高質量發展，書寫具有青島銀行特色的發展答卷。

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