全球银行业年度报告2023-银行业大变局-麦肯锡_52页_5mb

银行业大变局：技术革新与战略转型

主要观点

2023年，银行业面临显著挑战与变革机会。疫情后经济复苏背景下突发的硅谷银行倒闭事件引发全球银行业的深度思考。

主要挑战包括：

• 盈利能力下滑：全球银行业的净息差降至1%以下，影响银行收入与盈利水平
• 客户需求低迷：企业和消费者贷款需求大幅下滑，金融同业竞争加剧
• 流动性压力：许多国内商业银行出现流动性过剩，资产业务萎缩

银行业同时迎来几大战略机遇：

1. 技术驱动：生成式AI等技术创新正在重新定义银行业务模式，为银行带来效率提升与差异化竞争机会
2. 业务模式重构：客户正从传统银行转向轻资本的非传统金融机构，推动银行业大变局
3. 市场差异化：区域内银行表现差异显著，环印度洋地区表现尤为突出

五大战略要务

麦肯锡提出银行业未来发展的五大战略方向：

1. 善用技术与AI：抓住AI机遇，优化客户服务流程，提升技术战斗力与风险控制能力

2. 提高资产负债表灵活性：采取银团贷款、第三方资产负债表等方式，分拆或优化资产负债结构

3. 做大或退出交易业务：通过并购或合作伙伴关系专注于核心业务领域，提升规模经济效益

4. 强化销售提升：创新客户互动方式，采用嵌入式金融模式，建立多渠道客户关系管理系统

5. 适应变化的风险环境：强化风险管理职能，提高信用风险管理自动化与智能化程度

总结

银行业正面临深层次的变革，传统资产负债表业务正在向非传统机构转移。五大要务表明，银行需要加速数字化转型，优化资产负债结构，聚焦核心竞争力业务，并建立灵活的风险管理体系，才能在未来的动荡与机遇中稳步前行。