EBA欧洲银行-EBA-CP-2015-11-CP-on-Guidelines-on-passport-notifications-for-credit-intermediaries-under-the-MCD_29页_382kb

总结：EBA关于信用中介人护照通知的征求意见文件

核心内容

本文件是欧洲银行管理局（EBA）发布的《关于信用中介人护照通知的征求意见文件》，旨在为《抵押贷款信用指令》（MCD）下的信用中介人护照通知制定正式指南和标准化模板。该文件旨在确保MCD关于护照通知的规定在欧盟范围内得到一致、高效和有效的应用，促进成员国之间的监管趋同。

主要观点

1. 协调与信息交换：MCD要求成员国监管机构之间进行协调、合作和信息交换，以确保跨境金融服务的顺利运作。
2. 统一标准：EBA提出制定统一的护照通知指南和模板，以减少因缺乏统一指导而导致的模糊性和不一致性。
3. 透明与效率：指南强调信息的透明性，确保监管机构能够及时、准确地了解信用中介人的活动，从而提高监管效率。
4. 反馈与改进：EBA在2014年12月发布了讨论文件，收集了市场参与者的初步意见，并根据反馈对指南进行了调整。

关键信息

1. 报复通知要求

• 首次通知：信用中介人首次在欧盟其他成员国开展业务或设立分支机构时，需由其本国监管机构向东道国监管机构提交通知。
• 通知内容：包括东道国名称、信用中介人名称及注册信息、在线注册网址、服务类型、是否为绑定中介人等。
• 时间要求：通知应在信用中介人向本国监管机构报备后一个月内提交，且信息需通过书面或电子方式传送。

2. 通知模板

• 附件1：适用于自由提供服务的护照通知模板，包含基本身份信息、服务类型、是否绑定等。
• 附件2：适用于设立分支机构的护照通知模板，额外包括分支机构地址、负责人信息等。
• 提交方式：需通过EBA网站提交表格，并注明“EBA/GL/201x/xx”作为参考编号。

3. 信息公开

• 公开信息：监管机构需公开接受通知的语言、邮寄地址和电子提交方式等信息。
• 更新注册信息：本国监管机构需及时更新其公共注册信息，包括中介人负责人、跨境活动范围及是否绑定。

4. 变更通知

• 变更要求：如信用中介人的活动或静态数据（如名称、地址）发生变化，需在一个月内通知东道国监管机构。

5. 成本效益分析

• 主要问题：当前欧盟抵押贷款市场仍较为碎片化，缺乏统一的信息通知标准，导致监管机构处理效率低下。
• 政策目标：实现监管趋同，创造公平竞争环境，提升法律清晰度。
• 成本与收益：
  • 收益：监管机构获得统一、完整的信息，提升处理效率；信用中介人可更快开展业务。
  • 成本：监管机构需投入更多资源处理通知，信用中介人需提供更多信息。

6. 后续步骤

• 征求意见期限：2015年6月4日至2015年7月4日。
• 最终指南发布：将在征求意见结束后发布。
• 保密与披露：提交者可选择是否公开其意见，若选择保密，EBA可能咨询其意见，但最终决定由EBA董事会审查。

附录内容

• 附件1：自由提供服务的护照通知表。
• 附件2：设立分支机构的护照通知表。
• 附件3：成本效益分析报告。

总结

EBA通过本文件推动欧盟范围内信用中介人护照通知的标准化，以提高监管效率和市场运作的一致性。指南涵盖通知内容、格式、提交方式及信息更新要求，旨在实现监管趋同和市场整合。同时，EBA考虑了市场参与者的反馈，并对指南进行了适当调整。最终指南将在公众意见征集中发布。