重大改革渐次落地_金融监管持续优化——2024年度中国金融监管_21页_1mb

报告摘要

2024年中国金融监管总结

核心内容

2024年是中国金融监管改革全面深化与落实的关键一年。面对内外需疲软、产能过剩、通货紧缩、货币政策空间受限等多重压力，以及复杂多变的外部形势，金融监管体系持续优化，强化风险防范，推动金融高质量发展，为经济转型提供金融支持。

主要观点

金融监管持续发力，金融体系整体保持稳定。
金融“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）成为政策重点，各领域制度建设不断推进。
新一轮金融监管体制改革基本完成，中央与地方权责逐步明晰，监管体系更加健全。
“国九条”系列政策推动资本市场高质量发展，强化基础性制度建设，提升市场稳定性。
多项政策举措提振股市信心，推动长期资金入市，增强资本市场韧性。
“房地产白名单”和“三箭齐发”化债机制有效缓解房地产和地方债务风险。
《反洗钱法》全面修订，强化新型洗钱风险防范，提升监管法治化水平。
保险“新国十条”出台，推动保险行业高质量发展，服务实体经济与民生保障。
金融资产管理公司新规发布，规范不良资产业务，提升专业能力与风险防控水平。

关键信息

一、2024年中国金融监管总体情况

2024年是“十四五”规划关键年，金融监管改革全面深化，金融体系保持稳定。
多部门协同推进金融“五篇大文章”，强化政策协同，服务实体经济。
新“国九条”落地，推动资本市场制度完善，增强市场内生稳定性。
房地产“白名单”政策实施，保障保交房与行业软着陆。
地方债务“三箭齐发”机制有效缓解系统性风险，推动债务化解。
《反洗钱法》全面修订，强化反洗钱监管，提升金融法治水平。
保险“新国十条”出台，推动行业高质量发展，服务民生与实体经济。
金融资产管理公司新规实施，规范不良资产业务，提升处置能力。

二、2024年中国金融监管十大重点工作

中央经济工作会议定调适度宽松货币政策
- 强调政策组合拳，推动经济持续回升向好。
- 优化货币政策工具，降低利率水平，保持流动性充裕。
金融管理部门政策协同，推进“五篇大文章”
- 制定多项政策文件，推动科技、绿色、普惠、养老、数字金融发展。
- 强化监管协同，提升政策系统性与精准性。
监管体制改革基本落地
- 国家金融监督管理总局组建，实现“横向到边、纵向到底”的监管框架。
- 县域监管支局挂牌，监管组织体系进一步完善。
第三个“国九条”落地，夯实市场内生稳定性
- 强化注册制改革，推动长期资金入市，增强市场韧性。
- 优化退市机制，提升上市公司治理水平。
多举措提振股市信心，推动长期资金入市
- 降低存款准备金率与政策利率，推动中长期资金入市。
- 推出“长钱长投”制度，引导商业保险、社保基金、企业年金等资金支持资本市场。
“房地产白名单”政策落地，释放保全执行红利
- 通过政府回收、市场转让、企业开发等方式盘活存量土地。
- 明确“白名单”项目融资需求，保障司法执行过程中资金安全。
“三箭齐发”化解地方债务风险
- 增加地方政府债务限额，置换存量隐性债务。
- 推出化债“组合拳”，缓解地方债务压力，推动市场化处置。
全面修订《反洗钱法》，防范新型洗钱风险
- 明确反洗钱责任主体，细化监管职责与程序。
- 引入受益所有人识别制度，强化事前防范机制。
- 设置阶梯型处罚标准，落实“尽职免责”原则，提升监管法治化水平。
保险“新国十条”助推行业高质量发展
- 明确保险业高质量发展目标，提出10条重点举措。
- 强化监管，提升服务实体经济与民生保障能力。
- 推动保险产品创新与国际化发展，增强行业竞争力。
金融资产管理公司新规出台，不良资产业务全面规范
- 引导AMC聚焦主责主业，提升不良资产处置专业能力。
- 细化全流程操作规范，构建系统性监管框架。

三、2025年中国金融监管展望

货币政策适度宽松
- 保持流动性充裕，优化社会融资环境，支持经济高质量发展。
- 加强对人民币汇率与跨境资本流动的监测，防范外溢风险。
强化重点领域金融风险防控
- 优化房地产融资监管，推动房地产新发展模式。
- 推动地方债务化解，探索市场化处置工具，防止风险累积。
- 加快中小金融机构改革化险，强化退出机制，防范系统性风险。
加大金融支持实体经济力度
- 深入推进“五篇大文章”，增强金融服务精准性与可持续性。
- 引导保险、理财资金支持资本市场，完善对科技创新与新兴产业的支持政策。
持续强化监管
- 实施强监管严监管，织密金融法网，完善监管制度。
- 推动监管与科技融合，提升风险监测与预警能力。
- 加强监管协同，优化央地联动机制，提升监管整体效能。
推进金融高水平对外开放
- 扩大制度型开放，巩固香港和上海国际金融中心地位。
- 深化债券市场对外开放，稳慎推进人民币国际化。
- 有效统筹开放与安全，确保政策自主性与海外资产安全。