2023-09-15-港交所-重庆银行_二零二三年中期报告_242页_2mb

重慶銀行2023年半年度報告總結

核心內容概述

重慶銀行是一家位於中國西部和長江上游地區的地方性股份制商業銀行，自1996年成立以來，經歷多次更名，2013年在香港上市，成為首家在香港上市的內地城商行，2021年在上海證券交易所上市，成為全國第三家、長江經濟帶首家「A+H」上市城商行。截至2023年6月30日，本行資產總額達7,270.61億元，覆蓋「一市三省」，擁有173家營業網點，並控股重慶鈺渝金融租賃股份有限公司和興義萬豐村鎮銀行有限責任公司。

主要觀點與關鍵信息

1. 公司簡介與業務定位

• 公司名稱：重慶銀行股份有限公司（簡稱：重慶銀行）
• 上市情況：
  • A股：上海證券交易所，股票代碼601963
  • H股：香港聯合交易所有限公司，股票代碼01963
• 業務定位：本行以「地方的銀行、小微企業的銀行、市民的銀行」為市場定位，服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民。
• 戰略目標：打造「堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越」的全國一流上市商業銀行。

2. 財務摘要

• 2023年上半年財務表現：
  • 營業收入：67.31億元，同比增長1.29%
  • 凈利潤：30.52億元，同比增長5.36%
  • 归屬於本行股東的淨利潤：29.06億元，同比增長4.38%
• 資產與負債規模：
  • 資產總額：7,270.61億元，較上年末增長6.18%
  • 客戶貸款及墊款總額：3,784.12億元，較上年末增長7.33%
  • 負債總額：6,730.94億元，較上年末增長6.30%
  • 客戶存款總額：4,061.77億元，較上年末增長6.16%
• 資本充足率：
  • 核心一級資本充足率：9.38%
  • 一級資本充足率：10.29%
  • 資本充足率：12.50%
• 風險管理：
  • 不良貸款率：1.21%，同比下降0.17個百分點
  • 拨備覆蓋率：251.88%，同比上升40.69個百分點
  • 貸款撥備率：3.06%，同比上升0.15個百分點

3. 財務報表分析

3.1 利潤表分析

• 利息淨收入：53.86億元，同比增長0.60%
• 手續費及佣金淨收入：1.97億元，同比下降52.35%
• 營業費用：17.89億元，同比增長8.43%
• 信用減值損失：17.61億元，同比增長6.80%
• 淨利潤：30.52億元，同比增長5.36%
• 歸屬於本行股東的淨利潤：29.06億元，同比增長4.38%

3.2 利息收入與支出

• 利息收入：140.85億元，同比增長3.14%
• 利息支出：86.99億元，同比增長4.78%
• 淨利差：1.51%，同比下降11個基點
• 淨利息收益率：1.63%，同比下降15個基點

3.3 非利息收入

• 非利息淨收入：13.45億元，同比增長4.18%
• 其他非利息收入：11.48億元，同比增長30.72%
  • 凈交易收益：1.61億元，同比下降14.75%
  • 證券投資凈收益：8.38億元，同比增長36.02%
  • 其他營業收入：1.49億元，同比增長102.98%

3.4 營業費用

• 營業費用：17.89億元，同比增長8.43%
  • 人工成本：同比增長6.46%
  • 一般及行政支出：同比增長15.26%

3.5 信用減值損失

• 信用減值損失：17.61億元，同比增長6.80%
  • 主要來自客戶貸款及墊款，同比減少11.30%

3.6 所得稅

• 所得稅費用：3.74億元，同比下降34.93%
• 實際稅率：10.92%

4. 資產負債表分析

• 資產總額：7,270.61億元，較上年末增長6.18%
• 客戶貸款及墊款總額：3,784.12億元，較上年末增長7.33%
• 公司貸款：2,353.53億元，較上年末增長12.75%
• 零售貸款：940.89億元，較上年末減少0.46%
• 證券投資：238.53億元，佔比32.81%
• 預期信用減值準備總額：11.43億元，佔比1.57%

5. 重點業務與發展戰略

• 信貸支持：
  • 向雙城經濟圈產業發展等領域提供信貸支持超700億元
  • 累計提供西部陸海新通道建設創新業務近70億元
• 普惠金融：
  • 「兩增」貸款較上年末增長40億元、3,360戶
• 消費信貸：
  • 「捷e貨」餘額較上年末增長55.72%
• 數字轉型：
  • 實現智能廣域網全覆盖，連續四年創新應用入選人行金融科技創新監管試點
• 品牌建設：
  • 連續7年獲得標準普爾國際投資級評級，展望「穩定」
  • 在英國《銀行家》雜誌千佳銀行排名中連續8年位列前300強

6. 重要提示

• 本半年度報告未經審計
• 本行不進行利潤分配或資本公積金轉增股本
• 本報告可能包含前瞻性陳述，但不構成本行的實質承諾
• 本行不存在被控股股東及其關聯方非經營性佔用資金情況
• 本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況

7. 財務報告編製依據

• 財務報告按照國際會計準則編製
• 財務數據以人民幣為單位
• 財務報表數據與按中國會計準則編製的數據無差異

8. 管理層討論與分析

• 管理層強調高質量發展，持續優化金融服務能力
• 本行積極服務實體經濟，支持重大戰略及產業
• 加強風險管理，提升資本管理水平，保持資本實力穩健
• 優化經營結構，提升信貸投放效率

9. 其他重要信息

• 本行於2023年8月30日召開第六屆董事會第七十二次會議
• 本行持續督導保薦機構為招商證券股份有限公司
• 本行指定信息披露報紙及網站包括《中國證券報》、《上海證券報》等
• 本行法律顧問包括北京市君合律師事務所及歐華律師事務所

結論

重慶銀行在2023年上半年保持了穩健的財務表現，資產規模持續擴張，盈利能力穩中有升，資本充足率保持在合規範圍內，不良貸款率持續下降。同時，本行積極服務實體經濟，推動數字轉型，並在風險管理和資本規劃方面取得顯著成效。展望未來，重慶銀行將繼續以「服務提升、數字轉型、特色發展」為主要任務，持續推動高質量發展。