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晋商銀行2022年中期報告總結

公司資料

• 公司名稱：晋商銀行股份有限公司（Jinshang Bank Co., Ltd.）
• 註冊地點：中國山西省太原市小店區長風街59號
• 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 股份代號：2558（H股）
• 法定代表人：郝強
• 授權代表人：郝強、黃偉超
• 董事會秘書：李為強
• 公司簡介：晋商銀行為一家於中國註冊成立的股份有限公司，並在香港聯交所上市。其業務範圍包括服務地方經濟、中小微企業及城鄉居民，不涉及銀行及接受存款業務。

核心財務指標（截至2022年6月30日）

主要經營業績分析

1. 利息淨收入

• 截至2022年6月30日止六個月，利息淨收入為人民幣1,680.2百萬元，較2021年同期下降0.2%。
• 原因：利息支出增加人民幣224.0百萬元，部分被利息收入增加所抵消。
• 淨利差：1.37%（較2021年下降0.04個百分點）。
• 淨利息收益率：1.28%（較2021年下降0.09個百分點）。

2. 手續費及佣金淨收入

• 手續費及佣金淨收入為人民幣368.3百萬元，較2021年同期下降6.7%。
• 原因：手續費及佣金收入下降3.4%，手續費及佣金支出上升13.4%。

3. 交易收益凈額

• 交易收益凈額為人民幣15.8百萬元，較2021年同期下降89.5%。
• 原因：主要受公募基金分紅影響，持有基金的公允價值變動收益下降。

4. 投資證券所得收益凈額

• 投資證券所得收益凈額為人民幣494.3百萬元，較2021年同期增加51.3%。
• 原因：基金分紅有所增加。

5. 營業收入與支出

• 營業收入為人民幣2,569.8百萬元，較2021年同期增長0.3%。
• 營業支出為人民幣870.3百萬元，較2021年同期增長3.1%。
• 成本收入比率：32.28%（較2021年同期上升0.89%）。

6. 稅前利潤與所得稅費用

• 稅前利潤為人民幣974.5百萬元，較2021年同期增長10.1%。
• 所得稅費用為人民幣4.1百萬元，較2021年同期增長28.1%。

資產質量與風險管理

• 不良貸款率：1.82%（較年初下降0.02個百分點）。
• 撥備覆蓋率：174.51%（較年初下降10.26%）。
• 撥貸比：3.18%（較年初下降0.21個百分點）。
• 資本充足率：11.93%（較年初下降0.09個百分點）。

資產組成分析（截至2022年6月30日）

重點業務發展策略

1. 經營增長：總資產增加4.1%，存款增加16.1%，貸款增加12.1%。
2. 服務實體經濟：加強信貸投放，支持重點項目與企業轉型升級。
3. 推進普惠金融：普惠型小微企業貸款餘額增加12.5%，年化利率下降0.3個百分點。
4. 發展綠色金融：綠色信貸餘額增加6.8%，推出多種綠色金融產品。
5. 推動業務轉型：加快財富管理、數字化轉型步伐，建設「綜合代銷平台」及「晉薪管家」。
6. 強化風險管理：完善風險監測體系，提升風控能力，守住風險底線。
7. 優化成本結構：人工成本增加5.3%，營業支出增加3.1%，成本收入比率上升。

未來發展方向

• 持續創新：以產品為抓手挖掘市場與客戶需求。
• 加快數字化轉型：強化數據治理與技術應用，提升客戶服務與營銷效率。
• 深化普惠金融：繼續推進小微企業與鄉村振興金融服務。
• 優化投資結構：減少債權投資規模，提高資金使用效率。
• 強化風險防控：完善風險管理體系，提高風險治理效能。

結論

晋商銀行在2022年上半年實現了穩健增長，淨利潤與營業收入均有所提升。在宏觀政策支持與市場環境改善的背景下，銀行積極調整業務策略，加大對實體經濟、普惠金融及綠色金融的支持力度。同時，銀行持續推動數字化轉型，優化成本結構，強化風險管理，全面提升經營效率與質量，為實現高質量發展奠定基礎。