中国抗疫经验给全球保险企业的启示_7页_1mb

麦肯锡保险咨询业务总结：中国抗疫经验对全球保险行业的启示

核心内容

麦肯锡近期对中国保险代理人进行了调查，分析新冠疫情对中国保险行业的影响，并提出保险公司应如何应对以更好地赋能代理人。调查基于210位寿险代理人的反馈，揭示了疫情对保险代理人业绩、客户互动方式以及行业整体发展趋势的影响。

主要观点

1. 疫情对保险行业的影响

• 中国经济复苏：中国整体经济在疫情后逐步恢复，消费者支出趋于正常水平，部分宏观指标如车流量已显示出经济活力。
• 保险行业分化：部分险种（如商业医疗保险）表现良好，而人寿保险和财产险等则受到较大冲击。
• 代理人业绩波动：约66%的代理人业绩下滑，其中从业1至2年的代理人受影响更严重，有13%业绩萎缩超过60%。
• 客户行为变化：客户对保险产品的兴趣更加集中于医疗保险、意外险和重疾险，同时对互联网医疗服务表现出更高关注。

2. 代理人面临的主要挑战

• 业绩压力：代理人普遍面临业绩下滑，尤其是退保量增加和保险预算减少的问题。
• KPI调整需求：70%的代理人认为，当前的KPI和绩效管理方式需要调整，以适应疫情带来的变化。
• 客户互动方式转变：随着面对面交流减少，代理人更多依赖数字化渠道与客户沟通，如微信和视频通话。

3. 代理人的信心与未来展望

• 信心仍存：尽管面临挑战，仍有79%的代理人对行业复苏持乐观态度，其中25%“很有信心”，69%“相当有信心”。
• 跳槽意愿低：近60%的代理人不考虑在未来6个月内跳槽或转行，仅1%积极考虑换工作。

关键信息

1. 数字化渠道的重要性

• 数字化渠道成为代理人在疫情中与客户互动的主要方式。
• 超过60%的代理人通过手机与客户进行更多互动，53%与现有客户更多使用微信和视频通话，61%与潜在客户增加使用频率。
• 数字化工具的使用提高了互动效率，约70%的代理人认为效率有所提升。
• 数字化险企在疫情期间表现优于传统险企，部分互联网平台用户增长显著。

2. 险企应采取的应对措施

• 培养混合型代理人：保险公司应支持代理人发展线上线下结合的数字化能力，以适应新的分销模式。
• 投资数字化工具：继续投入数字化平台和分析技术，提升运营效率，减轻代理人的行政负担。
• 开发新产品与服务：满足客户日益增长的保险需求，开发医疗险、意外险、重疾险等产品，同时提供远程咨询、诊疗等增值服务。

3. 行业发展趋势

• 疫情成为推动保险行业数字化转型的重要催化剂。
• 代理人渠道的转型是关键，保险公司需改变支持方式，提升代理人的韧性和适应能力。
• 中国保险行业的经验为全球保险公司提供了有价值的参考。

未来展望

麦肯锡认为，新冠疫情不仅对保险行业造成了短期冲击，也加速了行业的长期转型。保险公司应抓住这一契机，通过数字化手段提升代理人能力，优化客户体验，并开发符合市场需求的新产品和服务。这将有助于保险企业在新常态下实现可持续增长。

参考资料：

• 调查对象：210位中国寿险代理人
• 调查时间：2020年4月
• 作者：Arthur Bi、David Schiff、Angela Li（麦肯锡全球董事合伙人及咨询顾问）