2016年-数据局_GEO集奥聚合：2016保险行业洞察报告_22页_1mb

2016保险行业洞察报告总结

一、保险业现状

核心内容

中国保险市场在2016年继续保持稳健增长，保险业在社会稳定器功能方面表现突出。赔款和给付支出占原保费收入的比例稳定在36%左右，反映了保险业对社会经济保障能力的增强。

主要观点

• 市场规模：中国保险总保费规模已位列世界第三，超越英国，仅次于美国和日本。
• 发展水平：尽管市场规模庞大，但保险密度和深度仍低于发达国家，人均保费仅为281美元，保险在国民经济中的地位较低。
• 互联网影响：互联网保险成为行业新趋势，传统保险企业积极拥抱互联网变革，截至2015年已有110家保险公司涉足互联网业务，互联网渠道保费收入迅速增长。

关键信息

• 2015年中国总保费规模超越英国，成为世界第三大保险国家。
• 互联网保险推动保险产品的场景化、高频化、碎片化，提升国民保险意识。
• 保险用户在深夜23点左右访问保险相关平台最为活跃，是推广的重要时段。

二、保险关注人群属性

核心内容

80后男性是保险消费的主力人群，有娃家庭更倾向于购买保险，保险用户整体为较优质的金融用户。

主要观点

• 性别与年龄：80后男性是当前保险消费的主要人群，作为家庭顶梁柱，更重视保险保障。
• 家庭结构：有孩子的家庭更关注保险，保险在家庭和个人风险转移和损失补偿方面具有重要作用。
• 资产状况：保险用户普遍拥有较高的固定资产（如车、房），且对金融理财需求旺盛，具备一定的投资能力。

关键信息

• 保险用户中，有车和有房的比例均超过45%。
• 广东省保险意识较强，保险关注与保费收入排名均靠前。
• 中国平安在六大上市险企中用户关注度最高，平安银行也受到保险用户高度关注。
• 银行保险代理是保险公司获取优质储蓄用户的重要方式，建信人寿、招商信诺、农银人寿分别依托建行、招行、农行开展业务。

三、保险业发展趋势

核心内容

保险市场正经历深刻变革，互联网保险监管趋严，车险和健康险迎来新的发展机遇。

主要观点

• 互联网保险：2016年被视为互联网保险监管元年，行业进入洗牌期，合规性和服务质量成为竞争关键。
• 车险改革：商业车险改革（商车费改）全面推行，推动车险服务多样化和市场定价机制，降低险企风险压力。
• 健康险发展：健康税优险成为健康险市场的新切入点，通过税收优惠、带病投保、保证续保等政策，提升健康险的吸引力和市场潜力。

关键信息

• 商车费改从2015年6月试点，至2016年7月全国推广，改变了传统车险的统一定价模式。
• 健康税优险采取“医疗保障+个人账户”的万能险模式，保费超出风险部分自动转入个人账户，可累计生息。
• 健康险相关搜索词中，“税优健康险”关注度最高，显示公众对健康保障的强烈需求。

四、集奥聚合简介

核心内容

集奥聚合是中国领先的第三方数据整合和场景化应用平台，专注于互联网营销、金融、汽车、房产、旅游等行业，致力于挖掘大数据的商业价值。

主要观点

• 数据能力：集奥聚合拥有海量线上、线下数据和行业大数据应用产品，成功为多家金融机构提供定制化解决方案。
• 生态布局：积极布局大数据产业，构建大数据生态体系，旗下子公司专注于金融风控、精准营销、个人信用服务等领域。
• 合作模式：通过投资、战略合作等方式不断发掘数据应用场景，实现数据价值最大化。

关键信息

• 集奥聚合官网：www.geotmt.com
• 微信公众号：集奥聚合
• 微博账号：GEO集奥聚合

五、总结

中国保险市场虽已跻身世界前三，但整体发展水平仍较低，保险意识有待提升。互联网保险的兴起为行业带来创新与机遇，同时监管趋严推动市场规范化。80后男性和有娃家庭成为保险消费的主力，保险用户具备较强的资产基础和金融素养。随着商车费改和健康税优险等政策的推进，保险业正迎来新的发展阶段，变革与机遇并存。集奥聚合作为第三方数据平台，在保险行业数据整合和应用方面发挥着重要作用，助力行业实现数据驱动的精准营销与服务创新。