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2025年毕马威银行业与资本市场首席执行官展望总结

核心内容

2025年毕马威银行业与资本市场首席执行官展望报告，系统分析了当前银行业面临的挑战与机遇，重点聚焦在人工智能驱动的技术创新、人才战略调整、ESG（环境、社会与治理）战略构建以及并购与增长策略等方面。报告揭示了银行业在数字化转型、风险管理和可持续发展方面的最新动态与趋势。

主要观点

1. 经济展望与商业信心

• 银行业首席执行官对未来三年的增长前景表现出高度信心，**83%**的受访者对公司增长有信心，较2024年的78%有所提升。
• **81%**的受访者认为行业整体增长前景积极，反映出对技术应用与市场拓展的信心。
• **41%**的首席执行官预计盈利增长在2.50% - 4.99%，**20%**预计盈利增长在5.00% - 9.99%，表明盈利预期整体上升。
• **86%**的受访者认为网络安全是影响未来三年增长的首要因素，显示出对数字化安全的重视。

2. 人工智能驱动的技术创新

• **65%**的首席执行官将人工智能视为首要投资领域，**59%**认为代理式人工智能将产生重大或变革性影响。
• **70%的银行计划在未来12个月内将预算的10%-20%**用于人工智能，**69%**预计将在1-3年内获得投资回报。
• 人工智能在提升生产效率、优化客户体验及增强风险防控方面已展现显著价值，**24%**的受访者认为反欺诈与网络安全是首要收益。
• **56%**的受访者认为伦理挑战是人工智能实施的最大障碍，表明技术应用需兼顾道德与责任。

3. 打造适配人工智能时代的人才队伍

• **78%**的首席执行官认为，若无法在人工智能时代做好人才储备和技能培养，将对银行的发展造成不利影响。
• **79%**的受访者认为人工智能正在重新定义初级岗位的技能结构，**80%**认为其正在重塑整体人才发展体系。
• **75%**的银行倾向于通过保留并重新培训高潜力人才来充分利用人工智能，**34%**则计划裁员。
• **25%**的受访者将“更广泛的数字与技术素养”视为最重要的领导力技能之一。
• **30%**的受访者认为，填补技能缺口和识别具备技术与协作能力的候选人是吸引和留住人工智能人才的两大挑战。

4. 通过ESG构建战略竞争优势

• **51%**的首席执行官表示，首要应对策略是完善合规体系与信息披露标准，以满足投资者和利益相关方的期待。
• **81%**的受访者认为人工智能将在优化ESG信息披露方面发挥关键作用。
• **75%**的受访者认为人工智能是推动负责任创新的重要引擎，有助于开发符合气候目标的产品和ESG相关的投资组合。
• **85%**的受访者认为人工智能可显著提升气候风险建模的精准度与实用性。
• **72%**的受访者认为人工智能有助于发现资源高效利用的新机遇。

关键信息

• 人工智能已成为银行业战略的核心，推动运营韧性、客户信任和生产效率的提升。
• 网络安全是行业面临的最大挑战，其重要性持续上升，**86%**的首席执行官认为其影响未来增长。
• 并购活动趋于战略化，**46%**的受访者倾向于中等影响力并购，主要目标为金融科技公司、数字借贷平台及监管科技公司。
• ESG战略正从合规要求转向价值创造，银行正通过可持续发展信息披露、绿色金融产品开发等方式，构建长期竞争优势。
• 人才战略重构迫在眉睫，银行需培养员工与人工智能协同工作的能力，同时关注员工老龄化与代际技能差距带来的影响。
• 混合办公模式逐渐成为行业常态，**76%**的银行预计其将在未来成为主流。

未来之路

• 银行需通过人工智能与传统业务的深度融合，提升运营效率和生产率，拓展新市场，同时为员工创造更广阔的职业发展空间。
• 人机协同将成为银行运营的核心，银行需确保技术的应用不会削弱客户体验的人文温度。
• 在强监管与可持续发展的双重压力下，银行业正通过技术手段（如人工智能）提升信息披露的准确性、效率与可信度。

方法论

• 本报告基于毕马威第十一期《首席执行官展望》调研，访问了全球1,350位首席执行官，其中110位来自银行与资本市场领域。
• 受访企业涵盖商业银行、投资银行、零售银行及综合型金融机构，年营收均超5亿美元，其中三分之一企业营收超过100亿美元。
• 调研覆盖全球11个核心市场及12个重点行业，数据具有广泛的代表性和参考价值。

毕马威的专业支持

• 毕马威为银行业与资本市场提供全方位的专业支持，涵盖审计、税务、咨询等服务。
• 全球专业团队深入理解客户需求，与监管机构保持紧密沟通，助力企业实现可持续发展。

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• 张楚东（金融业主管合伙人，毕马威亚太区及中国）：tony.cheung@kpmg.com
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• Owen Lewis（银行业和资本市场全球人工智能主管合伙人，毕马威爱尔兰）：owen.lewis@kpmg.ie