2019-开放银行_中国银行业发展必然路径_4页_343kb

毕马威开放银行系列研究一总结

核心内容

开放银行是中国银行业发展的必然路径，其核心在于以“开放的思维、业务和技术”为驱动，通过重塑业务经营模式，推动银行业进入新的发展阶段。毕马威认为，开放银行不仅是一种技术变革，更是一场全面的转型，涵盖战略定位、生态运行、组织形式、产品结构、运行机制和信息系统建设等多个方面。

主要观点

开放银行的发展是基于数据开放与保护的法律和监管框架下的业务模式创新，旨在提升客户体验、优化产品结构、增强市场竞争力。其发展路径可分为以下几个阶段：

• 基础银行：产品单一，依赖线下网点，注重运营效率。
• 互联网银行：借助移动技术提升客户接触能力，解决信息不对称问题。
• 开放银行：以数据开放为前提，重构客户旅程，实现金融服务体系的重塑。
• 泛生态银行：推动内部职能独立运行，实现跨界融合，推动企业价值链变革。

开放银行的实质在于“开放”，具体体现为三个层次：

1. 思维开放：转变传统思维，融合多元文化，建立创新环境。
2. 业务开放：重塑客户旅程、产品模式和市值表现。
3. 系统开放：建设API系统，实现核心金融能力的场景化渗透。

关键信息

思维开放

• 融心：高层引领思维转型，将“开放”作为核心价值观。
• 融智：建立支持创新的环境，包括创新实验室、创业孵化器等。
• 融形：重新规划品牌战略，强化客户体验，塑造新的品牌形象。

业务开放

• 重塑客户旅程：整合多场景，构建端到端的客户数字化流程，提升客户粘性。
• 重塑产品模式：以客户为中心，共同开发产品，回归金融本质。
• 重塑市值表现：通过创新全生命周期支持，推动资本化运作，提升市值。

系统开放

• API系统建设：是开放银行体系化建设的关键部分，但非唯一标志。
• 微服务架构：支持灵活响应客户需求与市场变化。

发展趋势

中国银行业自2013年起已开始探索开放银行的建设，超过20家银行在战略、产品、生态及系统层面进行了相关尝试。开放银行不仅是技术变革，更是推动银行业向“科创”和“孵化”属性转变的重要手段。银行应将开放银行作为长期发展战略，明确模式和路径，制定详细的实施计划。

战略目标

开放银行建设涉及多个维度，包括客户体系、核心生态与场景、产品战略、渠道、风控、账户、数据、信息建设、品牌体系、孵化体系和敏捷体系等，需系统性推进，实现全面转型。

联系方式

如需进一步了解毕马威开放银行研究，可联系以下专业人士：

• 刘建刚
  管理咨询服务主管合伙人
  毕马威中国
  邮箱：reynold.jg.liu@kpmg.com
  电话：+86 (21) 2212 3626

• 刘绍伦
  银行业咨询服务总监
  毕马威中国
  邮箱：as.liu@kpmg.com
  电话：+86 (10) 8508 5375

更多信息可通过毕马威官网获取：https://home.kpmg.com/cn/en/home/about/offices.html

注意事项

本刊物内容为一般性参考，不针对任何特定个人或团体的个别情况。数据可能随时间变化，使用前应获取适当的专业意见。