20191129-易观国际-中国开放银行发展专题分析2019：开放银行热潮来袭，中国银行业拥抱潮涌加速数字化变革_41页_5mb

中国银行业开放银行发展分析总结

核心内容

开放银行是指银行机构通过技术、平台或生态合作等方式，开放金融服务及能力，实现服务升级与价值再造。中国银行业正加速拥抱开放银行趋势，以推动数字化转型。开放银行不仅是银行业务的延伸，更是构建平台化、生态化金融服务模式的重要手段。

主要观点

• 开放银行的本质：开放银行是数据驱动的平台化商业模式，通过API、SDK等技术手段，实现银行服务与数据的共享，连接外部场景，为用户提供更便捷的金融服务。
• 开放银行的发展阶段：中国银行业开放银行发展正处于初期阶段，主要以API和SDK为技术载体，通过内部数据互通和场景嵌入，逐步构建开放生态。
• 中国银行业实践：建设银行、浦发银行、众邦银行、苏宁银行等主要银行机构已开始积极实践开放银行，通过自建平台或合作共建，拓展金融服务边界。
• 未来趋势：开放银行将推动银行从“客户”向“用户”的转变，结合5G、AI、区块链等新技术，实现更全面的数字化连接和智能化服务。

关键信息

一、开放银行的定义与范畴

• 定义：开放银行是一种平台化商业理念，通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程等，为客户提供金融服务。
• 分析范畴：包括开放银行的定义、国内外发展背景、开放内容要素、发展模式、中国银行业实践、对银行业的影响及未来趋势。

二、数据来源

• 行业市场公开信息、政府数据、相关银行年报等；
• 对银行、第三方科技平台等分析对象的深度访谈；
• 易观千帆、易观万像统计数据等。

三、银行业数字化转型背景

• 全球趋势：数字经济成为经济增长核心推动力，全球数据经济比重预计达50%。
• 中国数据：中国数字经济比重预计达55%，IT投资规模高速增长，预计2022年超1500亿元。
• 用户行为变化：金融科技迅速发展，用户通过数字化渠道获取金融服务已成为主流，金融服务移动终端活跃人数达9亿。

四、开放银行的三种主要模式

1. 监管驱动模式：以英国、欧盟为代表，通过政策引导和标准制定推动开放银行发展。
2. 市场驱动模式：中国银行业以市场为导向，探索开放银行，如建设银行、浦发银行、众邦银行等。
3. 科技驱动模式：金融科技公司与银行合作，推动开放银行平台建设，如微众银行、京东数科等。

五、中国银行业开放银行典型实践

• 建设银行：通过API和SDK构建开放平台，发布300多个API服务，连接130家合作方，实现场景化金融服务。
• 浦发银行：以API Bank为核心，发布304个API服务，对接129家合作方，提升客户体验和获客能力。
• 众邦银行：打造B2B2C金融开放平台，以组件化、模块化方式提供即插即用的金融服务。
• 苏宁银行：以科技驱动的O2O银行模式，结合线下资源和线上场景，提供全场景金融服务。

六、开放银行对银行业的影响

• 服务模式转变：银行不再局限于传统网点，而是通过API和SDK连接客户，提供更便捷的服务。
• 业务创新：通过数据共享和场景嵌入，银行可以提供更个性化、智能化的金融服务。
• 生态构建：开放银行推动银行与金融科技公司、第三方平台等合作，构建更广泛的金融生态。

七、未来趋势与挑战

• 技术发展：5G、AI、区块链等技术将加速开放银行的发展，实现全连接、全场景、更智能的金融服务。
• 政策支持：监管机构将加快制定安全规范和开放标准，推动数据共享和合规运营。
• 挑战：数据安全、标准不统一、技术能力不足等问题仍是开放银行发展的重要挑战。

中国开放银行发展展望

• 初期阶段：中国开放银行仍处于初期阶段，需科技赋能与监管护航。
• 发展阶段：未来将从数据共享向生态共建发展，形成全方位的数字化金融平台。
• 发展方向：推动银行从“客户”向“用户”的转变，实现服务嵌入生活场景，提升用户体验和粘性。

技术与合作模式

• API与SDK：作为主要技术载体，API和SDK被广泛用于开放银行平台建设，实现数据和服务的共享。
• 合作共建：银行与金融科技公司、第三方平台等合作，共同构建开放银行生态。
• 自建平台：大型银行通过自建开放平台，提供标准化服务，赋能合作伙伴。

数据安全与标准体系

• 数据安全：建立金融数据共享与融合的安全规范和责任体系，确保用户信息的安全使用。
• 开放标准：制定市场监管标准，保障开放银行的合规运行和有效监管。

结语

中国银行业正加速拥抱开放银行，以推动数字化转型。未来，开放银行将成为银行4.0的重要组成部分，通过技术赋能和生态共建，实现更广泛的服务场景和更高效的金融服务。