2021-11-01-富达投资,蚂蚁集团-2021年中国养老前景调查报告_54页_16mb

中国养老前景调查报告总结（富达国际与蚂蚁财富）

1. 投资方背景

• 富达国际：全球领先资产管理公司，管理7.87万亿美元资产，提供养老金投资管理及目标日期基金服务。
• 蚂蚁财富：国内领先的互联网理财平台，服务1.7亿用户，提供线上理财及养老投资产品。

2. 中国养老储备现状

• 储蓄率提升：年轻一代（18-34岁）每月养老储蓄率从2020年20%升至2021年25%，创四年新高。
• 储蓄对象分布：年轻一代目标储蓄额更高（中位数155万元 vs 139万元），但开始储蓄年龄较晚（平均31岁）。
• 储蓄障碍：
  • 收入不足（53%未开始储蓄者认为收入有限）
  • 每月开支占比高（63%受访者固定支出超收入50%）
  • 投资知识缺乏（仅16%受访者知晓养老目标基金）

3. 阻碍因素分析

• 群体差异：
  • 年轻一代和女性更易受收入和开支限制
  • 疫情加剧短期开支压力，延迟长期储蓄
• 认知不足：
  • 约62%受访者未明确退休储蓄目标
  • 仅22%计划提高储蓄率，但行动有限

4. 推荐解决方案

• 制度支持：第三支柱政策落地需结合税收优惠与投资者教育。
• 工具应用：
  • 富达“退休储蓄黄金法则”指导储蓄比例（如35岁开始需储蓄5-7%收入）
  • 蚂蚁财富目标日期基金简化养老投资流程
• 教育导向：通过数字化工具普及养老知识，培养长期投资习惯。

5. 海外经验借鉴

• 日本iDeCo：第三支柱免税账户激励个人储蓄，富达在日本管理37亿美元养老金资产。
• 美国IRA：个税优惠推动长期养老金投资，富达提供退休储蓄工具。

6. 结论与展望

• 年轻一代储蓄意识提升，但需持续教育与政策支持。
• 复利效应与定期储蓄可显著提升养老储备，数字化工具助力国民迈向财务健康。