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渤海銀行股份有限公司2024年中期報告總結

核心內容概述

渤海銀行股份有限公司（簡稱「渤海銀行」，股票代碼：9668）於2024年8月28日通過了其2024年中期報告。報告顯示，渤海銀行在2024年上半年實現了營業收入131.45億元，淨利潤36.97億元，總體保持平穩發展態勢。公司堅持以服務國家戰略、實體經濟及天津「十項行動」為重點，持續推動業務轉型與創新，強化風險管理，並在資產規模、負債結構、盈利能力等方面取得一定成效。

主要財務數據摘要

主要財務指標分析

主要業務分析

1. 服務國家戰略與實體經濟

渤海銀行業務戰略聚焦於服務國家戰略、實體經濟及天津「十項行動」，重點發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，以及產業金融、航運金融兩篇特色文章。公司銀行業務定位於打造行業銀行、交易銀行、輕型銀行，零售銀行業務定位於打造賬戶銀行、財富銀行、生態銀行，金融市場業務定位於打造債券銀行、資管銀行、代客銀行。

2. 資產規模穩中有進

截至報告期末，渤海銀行資產總額達17,479.96億元，較上年末增長0.88%。發放貸款和墊款總額達9,478.52億元，增長1.63%。重點領域貸款增速均大幅高於一般性貸款增速，包括製造業、科創類小微企业、綠色金融、涉農貸款等。

3. 負債結構優化

截至報告期末，渤海銀行負債總額達16,294.25億元，增長0.69%。吸收存款總額達9,346.22億元，增長2.13%。存款規模穩定增長，付息成本持續壓降。集團推進存款「量升質優」策略，優化負債結構，夯實客戶基礎。

4. 營業收入與淨利潤

2024年上半年，渤海銀行實現營業收入131.45億元，淨利潤36.97億元，同比下降9.80%。淨利差為1.16%，同比下降0.08個百分點；淨利息收益率為1.07%，同比下降0.14個百分點。

5. 非利息淨收入

非利息淨收入達50.65億元，同比增長34.89%。主要由金融投資凈收益增加推動。

6. 營業支出與成本收入比

營業支出為50.18億元，同比下降6.38%。成本收入比為36.27%，同比下降2.42個百分點。

7. 資產減值損失

報告期内，渤海銀行計提信用減值損失40.12億元，同比上升30.96%。貸款減值準備計提充足，貸款撥備率為2.86%，撥備覆蓋率為158.41%，均符合監管要求。

資本充足率與槓桿率

• 資本充足率：12.46%（2024年6月30日），較上年末上升0.88個百分點。
• 一級資本充足率：10.03%（2024年6月30日），較上年末上升0.02個百分點。
• 核心一級資本充足率：8.27%（2024年6月30日），較上年末上升0.10個百分點。
• 槓桿率：5.57%（2024年6月30日），較上年末上升0.09個百分點。

財務比率分析

分部報告

按業務分部

按地理區域分部

財務狀況分析

• 資產總額：17,479.96億元，較上年末增長0.88%。
• 負債總額：16,294.25億元，較上年末增長0.69%。
• 總權益：118.57億元，較上年末增長3.64%。
• 資產質量：不良貸款餘額為171.12億元，不良貸款率為1.81%，貸款減值準備為271.07億元，貸款撥備率為2.86%，撥備覆蓋率為158.41%，均符合監管要求。

金融衍生產品交易情況

渤海銀行積極運用利率掉期、外匯掉期、貨幣掉期、外匯遠期、外匯期權等金融衍生工具對沖風險，保持穩健交易風格。截至報告期末，衍生金融工具合同金額及公允價值如下：

財務風險與應對措施

渤海銀行強調風險管理，並在報告中提及主要風險包括市場風險、信用風險、操作風險等。公司通過加強成本管控、優化業務布局、強化風險防控等措施，確保資產質量風險可控。

重要提示

• 本報告未經審計。
• 本行2024年中期不進行利潤分配或資本公積轉增股本。
• 本報告中的前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾。
• 本報告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，為本集團合併數據，貨幣單位均以人民幣列示。

公司基本信息

• 法定中文名稱：渤海銀行股份有限公司
• 法定英文名稱：CHINA BOHAI BANK CO., LTD.
• 法定代表人：王錦虹
• 授權代表：杜剛、張瀝
• 註冊及辦公地址：天津市河東區海河東路218號
• H股上市交易所：香港聯交所
• 股票簡稱：渤海銀行
• 股票代碼：9668

結論

渤海銀行在2024年上半年保持了平穩發展的態勢，資產規模穩中有進，負債結構持續優化，盈利能力有所下降，但非利息淨收入大幅增長。公司通過深化業務轉型，強化風險管理，提升了綜合金融服務能力，並在支持實體經濟方面取得顯著成效。