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渤海银行2022年中期报告总结

核心内容概览

渤海银行股份有限公司（简称“渤海银行”）于2022年8月26日审议通过了2022年中期报告。报告期为2022年1月至6月，涵盖公司基本情况、会计数据与财务指标、管理层讨论与分析等关键内容。

主要观点与关键信息

公司基本信息

• 法定中文名称：渤海银行股份有限公司
• 法定英文名称：CHINA BOHAI BANK CO., LTD.（缩写：CBHB）
• 法定代表人：李伏安
• 注册及办公地址：中国天津市河东区海河东路218号
• H股上市地点：香港联合交易所有限公司，股票代码：9668
• 注册资本：177.62亿元
• 统一社会信用代码：911200007109339563
• 金融许可证机构编码：B0017H112000001

会计数据和财务指标

• 营业收入：134.91亿元，同比下降14.63%
• 税前利润：502.68亿元，同比下降25.20%
• 净利润：440.29亿元，同比下降17.62%
• 每股收益：基本每股收益0.25元，稀释每股收益0.25元，均同比下降16.67%
• 资产规模：16,620.17亿元，同比增长5.01%
• 发放贷款和垫款总额：9,871.80亿元，同比增长3.33%
• 负债总额：15,525.94亿元，同比增长5.18%
• 吸收存款总额：8,593.75亿元，同比增长4.73%
• 权益总额：1,094.23亿元，同比增长2.68%

财务比率

• 平均总资产收益率：0.54%，同比下降0.18个百分点
• 加权平均净资产收益率：9.91%，同比下降2.57个百分点
• 资本充足率：11.52%，同比下降0.83个百分点
• 一级资本充足率：10.17%，同比下降0.59个百分点
• 核心一级资本充足率：8.26%，同比下降0.43个百分点

资产质量

• 不良贷款率：1.76%，与上年末持平
• 拨备覆盖率：136.30%，同比上升0.67个百分点
• 贷款拨备率：2.39%，与上年末持平

财务报表分析

损益及其他综合收益表

• 净利润：440.29亿元，同比下降17.62%
• 利息净收入：113.51亿元，同比下降16.19%
• 非利息净收入：21.39亿元，同比下降5.30%
• 手续费及佣金净收入：14.27亿元，同比增长27.69%
• 其他非利息净收入：7.12亿元，同比下降37.59%
• 营业支出：48.12亿元，同比增长2.13%
• 资产减值损失：36.52亿元，同比下降16.44%

资产负债表

• 资产构成：

  • 发放贷款和垫款：9,871.80亿元，同比增长3.33%
  • 金融投资：5,241.10亿元，同比增长12.08%
  • 现金及存放央行款项：999.43亿元，同比下降13.20%
  • 存放同业及其他金融机构款项：205.70亿元，同比下降25.82%
  • 其他资产：64.24亿元，同比增长8.40%

• 负债构成：

  • 吸收存款：8,593.75亿元，同比增长4.73%
  • 已发行债券：264.98亿元，同比增长9.23%
  • 同业及其他金融机构存放款项：192.67亿元，同比增长12.32%
  • 拆入资金：40.99亿元，同比下降31.91%
  • 卖出回购金融资产：64.24亿元，同比下降5.80%

• 总权益：1,094.23亿元，同比增长2.68%

发展战略

• 战略愿景：成为“最佳体验的现代财资管家”
• 使命：服务国家战略、服务实体经济、服务美好生活
• 价值观：客户为先，奋斗为本，敏捷为要，创新为魂，合规是命
• 战略转型：向零售银行、交易银行、轻型银行转型，构建“渤观约取，海润万物”的生态银行模式
• 七大新基建：
  • 金融科技、创新研发、运营体系、激励约束、内控合规、风险管理、培训教育
• 目标：数字化人才占比达到20%

资本充足率与杠杆率

• 资本充足率：11.52%，符合监管要求
• 一级资本充足率：10.17%
• 核心一级资本充足率：8.26%
• 杠杆率：5.45%，同比下降0.21个百分点

主要业务与运营情况

• 业务范围：包括吸收公众存款、发放贷款、国内外结算、票据承兑与贴现、发行金融债券、代理发行政府债券、买卖政府债券与金融债券、同业拆借、外汇买卖、银行卡业务、信用证服务及担保、代理收付款项及保险业务、保管箱服务等。
• 零售银行转型：
  • 零售存款总额1,442.28亿元，同比增长6.89%
  • 零售存款占比16.78%
  • 财富资产管理余额3,453亿元，同比增长3.1%
  • 中高端客户47.38万户，同比增长2万户
  • 零售贷款总额3,397.17亿元，占比34.41%
• 公司银行转型：
  • 坚持“交易银行+FPA”模式，推动业务由资产拉动向资产撬动转变
• 金融市场业务：
  • 以交易为核心，通过“协同性价值创造”模式助力全行战略转型

风险管理

• 风险管理能力：通过“风险30+”建设实现由“管理”向“赋能”的转变
• 资产质量：保持持续稳定，拨备指标符合监管要求
• 风险对冲：灵活运用利率掉期、外汇掉期、外汇远期等金融衍生工具对冲汇率、利率风险

其他信息

• 2021年度现金股息：每10股派发0.87元，共计154,529.4万元
• 2022年中期：不进行利润分配或资本公积转增股本
• 中期财务报告：未经过审计
• 未来计划：前瞻性陈述不构成实质承诺，投资者需注意风险
• 信息披露：可通过中国银保监会、证监会、香港交易所等渠道获取

总结

渤海银行在2022年上半年面对国内外经济环境的复杂性和不确定性，积极应对挑战，推动战略转型，持续优化业务结构，保持资产和负债规模的稳健增长。尽管营业收入和利润有所下降，但公司通过加强零售银行转型、推动金融科技、优化信贷结构等措施，实现了业务的持续发展和资产质量的稳定。同时，银行在资本充足率和杠杆率方面保持良好，符合监管要求。