2017年中国直销银行发展研究报告_47页_2mb

中国直销银行发展研究报告（2017）

核心内容

中国直销银行是传统商业银行在互联网金融冲击下进行转型的重要尝试，其主要特点是通过互联网、电话等远程渠道提供金融服务，不依赖实体网点。然而，由于监管限制、体制障碍及市场竞争等因素，直销银行在中国的发展面临诸多挑战。

主要观点

• 直销银行的定义：直销银行不依赖实体网点，主要通过互联网、电话等渠道提供服务，目前多数为银行下属部门，仅有百信银行为独立法人。
• 发展背景：传统银行面临不良贷款率上升、利率市场化导致盈利模式受限、产品同质化严重及金融脱媒等挑战，直销银行模式被视为一种有效的转型路径。
• 发展现状：截至2017年，中国直销银行数量已达113家，但资产规模仅占整个银行业的0.2%，发展仍处于初级阶段。
• 发展瓶颈：
  • 多数直销银行尚无独立法人，监管与体制夹缝中艰难求生。
  • 银行间形成小联盟，不对外开放一类户标识，导致跨行绑卡困难。
  • 纯线上信贷受阻，需依赖物理网点进行部分业务操作。
• 发展趋势：
  • 直销银行将逐步实现独立法人运营。
  • 通过企业渠道获取C端用户，利用对公业务优势。
  • 与互联网金融企业开展深度合作，实现资源互补。

关键信息

• 用户属性：直销银行用户以年轻群体为主，年龄集中在25-35岁，男性用户占比较高。用户人均月收入集中在3000-8000元之间。
• 用户满意度：消费者普遍认可直销银行的资金安全性、银行背书及客服质量。
• 用户投资情况：消费者在直销银行的投资比例较低，多数投资仍集中在母银行的传统产品上。
• 用户认知：消费者对直销银行的基本概念认知较为清晰，但部分用户仍存在误解，如认为其为违法行为。
• 典型模式：
  • 兴业银行直销银行：提供多种金融产品，包括“兴业宝”、“理财产品”、“代销基金”等，并注重用户体验。
  • 民生银行直销银行：定位“忙、潮、精”客群，产品设计简单、实惠，渠道便捷。
  • 阳光银行直销银行：围绕“金融+生活”理念，拓展多个生活场景服务。
  • 华夏银行直销银行：依托科技能力与风控手段，打造普惠安全的互联网平台。
  • 昆仑直销银行：通过线上营销及与中石油合作，吸引加油卡用户，拓展线上信贷服务。

附录信息

• 直销银行名单：
  • 城商行直销银行（共68家）
  • 农商行/农信社直销银行（共30家）
  • 股份制商业银行直销银行（共11家）
  • 其他类直销银行（共4家）

公司信息

• 艾瑞咨询：成立于2002年，专注于产业研究与数据服务，为互联网新经济提供研究支持。
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