金融行业：金融场景生态建设行业发展白皮书-20210713-中国银行-76页_31mb

金融场景生态建设行业发展白皮书总结

核心内容

金融场景生态建设是中国金融业在数字经济时代的重要战略方向，旨在通过将金融服务嵌入非金融场景，实现服务下沉、提升客户体验、增强市场竞争力，并推动金融行业向更普惠、更智能的方向转型。白皮书强调，金融场景建设不仅是技术与服务的融合，更是金融机构与外部生态合作、共建共赢的创新路径。

主要观点

• 金融场景的必要性：金融场景建设是服务实体经济、应对消费升级、满足金融风险防控等多重挑战的关键破题之策。通过场景化服务，银行可以更精准地识别客户需求，提升服务效率与客户粘性。
• 金融场景的可行性：随着非金融场景的线上化和数字化发展，以及金融科技的广泛应用，金融场景建设具备良好的技术支撑和市场基础，成为银行拓展服务边界的重要手段。
• 场景要素：金融场景包含四个核心要素：场景客群、金融产品、非金融服务和内容资讯，其中场景客群是场景建设的核心。
• 场景建设路径：金融场景建设应从流量创造、用户打标、客户转化、价值挖掘四个环节展开，通过构建精准的用户标签体系、优化产品体验、加强内容运营和客服体系，实现流量的高效转化和价值最大化。
• 数据资产的作用：金融场景中的数据具有用户化、完备性、行为化三大特点，成为推动金融场景建设的重要驱动力，为精准营销、风险防控等提供数据支持。

关键信息

1.1 金融场景建设的必要性

• 服务实体经济：通过场景建设，推动金融服务下沉，支持战略性新兴产业、现代服务业、基础设施建设、教育、健康等领域的金融需求，助力高质量发展。
• 消费升级：居民消费趋势从生存型向发展型转变，催生出如懒人经济、运动经济、颜值经济等新消费场景，为金融产品创新提供方向。
• 市场竞争：互联网企业、金融科技公司等通过场景生态不断渗透金融业务，形成对商业银行的挑战，促使银行加快线上化与场景化转型。
• 风险防控：金融场景的线上化与数据化对风险防控提出更高要求，需要构建智能化风控体系，实现对金融交易全流程的风险管理。

1.2 金融场景建设的可行性

• 非金融场景化支撑：场景生态已全面嵌入居民日常生活，为金融产品与服务的触达提供了良好的环境。
• 科技发展支撑：金融科技的快速发展为金融场景建设提供了技术基础，如生物识别、大数据、人工智能等，使金融产品更便捷、安全、智能化。

2.1 基本定义

• 金融场景是将金融服务嵌入非金融交易流程，打造一站式服务与极致消费体验，满足特定客群的金融与非金融需求。

2.2 场景要素

• 场景客群：根据价值观、生活方式、兴趣爱好等划分，包括C端、B端和G端。
• 金融产品：应具备定制化、组合化、线上化、数字化和安全性。
• 非金融服务：具有高频交易、可产生叠加效应、与金融产品高度相关等特点。
• 内容资讯：作为信息载体，帮助客户决策、增强情感共鸣，对提升用户活跃度和粘性具有重要作用。

3.1 如何选择金融场景

• 战略选择：应符合国家战略导向与社会需求，选择与自身禀赋相契合的场景。
• 市场空间：需关注目标场景的市场规模、增速、竞争格局，判断其未来发展潜力。
• 生态格局：包括单一头部、双头部或多头部、百花齐放三种类型，需根据生态成熟度选择切入方式。
• 自身禀赋：商业银行需从客群匹配、业务积累、战略匹配、运营能力、行业协同等方面评估自身是否具备场景建设能力。
• 评价指标：包括行业生态维度和商业银行维度，如规模大小、增速高低、竞争格局、客群匹配、收益价值等。

4.1 流量创造

• 流量是金融场景的基础，需通过提升用户活跃度和用户基数实现。
• 需注意流量的质量，即是否与目标客群匹配，是否具有可携带数据和信息的特征。
• 商业银行应打造私域流量，借助微信生态等平台实现轻量获客。

4.2 用户打标

• 用户打标是识别核心用户需求的重要手段，需基于用户属性和行为数据建立多维度、多层次的标签体系。
• 标签分为事实标签、模型标签和预测标签，通过动态调整确保标签的时效性与准确性。

4.3 客户转化

• 客户转化需关注极致功能体验、高频应用场景和爆炸口碑效应。
• 通过社群营销、裂变营销等方式实现用户价值转化，提升客户留存与活跃度。

4.4 价值挖掘

• 价值挖掘应通过整体方案提升客户留存，包括产品优化、客户分层管理、资产配置等。
• 强化线上线下联动，提升产品覆盖率与客户转化率。

5.1 产品运营

• 产品运营需从产品创新、敏捷迭代、数据埋点、体验测试和体验管理五个方面构建闭环。
• 融合度与易用度是关键，需确保金融与非金融体验无缝衔接。

5.2 内容运营

• 内容运营需确保内容“有营养”，即专业性、权威性、契合用户需求。
• 通过数据画像实现精准内容推荐，提升用户活跃度与粘性。

5.3 客服运营

• 客服运营需构建个性化、主动式的服务模式，提升客户满意度。
• 需明确客服入口归属，确保用户清楚服务主体，并加强第三方服务监督。

5.4 安全防控

• 安全防控需从网络安全、用户信息保护、智能风控三个维度进行。
• 强化数据加密、身份认证、风险预警等技术手段，确保金融场景安全稳定运行。

6.1 金融场景数据特点

• 用户化：金融场景数据不仅包含金融交易信息，还涵盖非金融行为数据，为更全面的客户画像提供支持。
• 完备性：引入非金融交易数据，提升数据维度的完整性，增强业务模型的精准性。
• 行为化：通过用户行为数据，如操作路径、停留时间、点击率等，实现对客户行为的深度洞察。

总结

金融场景生态建设是金融机构在数字经济时代实现服务升级、技术突破和生态融合的重要路径。其建设需基于战略选择、市场空间、生态格局和自身禀赋等维度，通过流量创造、用户打标、客户转化和价值挖掘等步骤，实现金融服务的场景化与智能化。同时，数据资产的积累与运用将成为推动金融场景持续发展和优化的关键动力。未来，金融场景建设将面临多重挑战，如金融与非金融业务的风险隔离、消费者权益保护、技术迭代、考评体系和战略定力等，但只要坚持开放、创新、共建共赢的价值观，就能实现金融生态的高质量发展。