2022-01-10-中国银行-金融场景生态建设行业发展白皮书_76页_35mb

金融场景生态建设行业发展白皮书总结

核心内容概述

本白皮书围绕金融场景生态建设，分析了其必要性与可行性，提出构建金融场景生态的路径与运营支撑，探讨了金融场景数据资产的价值，并展望了行业面临的挑战。金融场景生态建设被视为推动金融服务实体经济、满足客户需求、促进金融行业转型的重要手段。

主要观点

• 金融场景是破题之策：在数字经济和科技发展的推动下，金融场景成为金融机构服务实体经济、应对消费升级和市场变化的关键。
• 场景建设需多方协同：金融场景建设需政府、企业、个人、银行等多方合作，实现资源共享、服务共创、风险共担。
• 场景建设是系统工程：金融场景建设需要长期投入，对产品设计、技术应用、风险管控等方面提出更高要求。
• 科技赋能场景建设：金融科技的发展为场景建设提供了技术支撑，推动金融服务线上化、数字化、智能化。
• 数据是核心资源：金融场景数据具备用户化、完备性、行为化等特征，是提升金融产品精准营销与风险防控的重要基础。

关键信息

1. 金融场景建设的必要性

• 服务实体经济：需围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”理念，深化金融供给侧结构性改革，强化服务国家战略。
• 促进消费升级：满足居民多元化、场景化消费趋势，提供个性化、定制化的金融服务。
• 普惠金融：通过场景建设，推动金融服务下沉，惠及更多中小企业和个人用户。

2. 金融场景建设的可行性

• 非金融场景化支撑：场景生态已全面嵌入居民生活，覆盖衣、食、住、行、娱等各个领域。
• 科技发展支撑：金融科技全球领先，5G、大数据、区块链、人工智能等技术为场景建设提供坚实基础。

3. 金融场景的基本要素

• 场景客群：分为C端、B端、G端，其价值取向和行为特征差异较大。
• 金融产品：应具备定制化、组合化、线上化、数字化、安全性等特点。
• 非金融服务：高频、有营养、与金融产品高度相关。
• 内容资讯：具有专业性、共情性、互动性，是连接金融与非金融的重要桥梁。

4. 如何选择金融场景

• 战略选择：需契合国家战略导向和社会发展需求，围绕重点行业进行布局。
• 市场空间：需关注行业规模、增速、竞争格局等。
• 生态格局：分为单一头部、双头部或多头部、百花齐放三类，需评估行业集中度。
• 自身禀赋：需考虑客群匹配、行业专长、运营能力、行业协同等。

5. 金融场景建设路径

• 流量创造：是构建金融场景的第一步，需关注用户数量、活跃度及合规性。
• 用户打标：通过标签体系识别用户需求，包括四类信息和三个层级。
• 客户转化：通过极致功能体验、高频应用场景、爆炸口碑效应实现流量价值转化。
• 价值挖掘：通过整体解决方案提升客户留存，实现线上线下联动，强化客户关系。

6. 金融场景运营能力支撑

• 产品运营：需结合场景进行产品创新，建立敏捷研发机制和数据埋点系统。
• 内容运营：需确保内容有营养、安全、符合场景定位，建立内容评价机制。
• 客服运营：需构建个性化、主动式的客服体系，加强服务体验与客户关系管理。
• 安全防控：需加强网络安全、用户信息保护和智能风控，保障金融场景的安全性。

7. 金融场景数据资产新动力

• 数据特点：用户化、完备性、行为化，成为提升金融服务效率与质量的重要资源。
• 数据应用：通过数据资产推动获客、活客、精准营销、产品优化与风险防控，形成闭环。

面临的挑战

• 金融业务与非金融业务风险隔离：需确保金融与非金融业务在合规基础上独立运营。
• 金融消费者权益保护：需在保障权益与便利性之间找到平衡。
• 技术风险与竞争压力：需提升技术迭代能力，应对互联网企业竞争。
• 数字化考评体系：需建立适应数字化时代的商业银行特色考评体系。
• 保持战略定力：需在金融场景生态建设中坚持开放、创新、共建共赢的价值观。

总结

金融场景生态建设是金融机构在数字经济时代实现转型的重要方向。通过构建开放平台、融合非金融场景、优化产品与服务、强化数据应用、提升运营能力，商业银行能够实现服务下沉、精准营销、风险防控等目标。同时，面对挑战，需保持战略定力，推动行业可持续发展。