京东金融-共建智能化财富管理生态圈-2018.10-59页_10mb

财富管理与金融科技的融合创新总结

核心内容

财富管理与金融科技的融合创新已成为推动行业变革的重要趋势。随着居民财富管理意识的觉醒、政策环境的变化以及金融科技的迅速发展，两者结合能够提升服务效率、拓展市场边界、优化客户体验，形成智能化财富管理生态圈。

主要观点

1. 市场环境巨变促使财富管理机构加速转型

• 居民财富管理意识觉醒：居民储蓄加速分流、房地产进入新周期、资管新规打破刚兑，促使居民开始关注风险收益匹配。
• 金融机构转型趋势：从以产品销售为中心转向以客户需求为中心，从“被动型、重规模、重线下”转向“主动型、重收益、建线上”。
• 财富管理与资产管理共存共生：二者如同“一枚硬币的两面”，互为补充，共同支撑财富管理业务。

2. 科技实力是新时代财富管理机构致胜的重要砝码

• 金融科技提升运营效率：通过人工智能、大数据等技术，降低客户进入门槛、优化机构运营成本，提升产品创新能力。
• 数据驱动运营：科技赋能财富管理机构实现更精准的客户洞察、产品设计与风险控制，推动业务向智能化发展。

3. 财富管理机构与金融科技公司应把控各自核心能力建设

• 财富管理机构：需在客户、产品、风控、系统四个方面构建核心能力，提升综合金融服务水平。
• 金融科技公司：应聚焦数据资源与科技创新，通过数据积累与技术输出，增强对财富管理机构的支持。

4. 顺应趋势，融合发展，共建智能化财富管理生态圈

• 财富管理机构：找准客群定位，推动产品线上化，提升投研能力，强化与金融科技公司的合作。
• 金融科技公司：回归科技本源，搭建金融与生活场景，输出数据与技术，优化服务流程与客户体验。

关键信息

前台销售场景：入口

• 客户导流：通过互联网平台如京东金融、微信、支付宝等，实现客户资源的高效获取。
• 智能客服：基于自然语言处理、机器学习等技术，实现7*24小时不间断服务，提升客户满意度。
• 智能投顾：通过大数据和人工智能技术，为客户提供个性化投资建议，降低咨询成本，提升服务覆盖面。

中台投研场景：核心

• 智能研究：利用大数据、机器学习、自然语言处理等技术，提升研究效率与信息整合能力。
• 智能投资：通过量化模型、深度学习等技术，优化投资策略，实现自动化、智能化投资。

后台管理场景：保障

• 智能化产品管理：实现产品线丰富、产品管理智能，提升客户体验。
• 智能化运维管理：构建基于云架构的运维系统，实现一站式管理，提升运营效率与安全性。

风险提示

• 道德风险：信息不对称、交易不透明、长尾客户增多等因素可能引发客户道德风险。
• 操作风险：金融科技对信息系统依赖性强，可能因技术错误、人为因素等引发操作风险。
• 政策风险：监管趋严，需警惕政策变化对业务带来的影响，如监管沙盒、创新加速器等政策工具的使用。

案例与数据

• 京东行家：为金融机构提供智能化销售平台，提升客户转化率与产品曝光度。
• 摩羯智投：招商银行智能投顾产品，实现低门槛、高收益，但个性化服务仍待提升。
• 沃伦研究：肯硕推出的智能研究工具，提升分析师效率，但对黑天鹅事件预测能力有限。
• 阿拉丁平台：贝莱德投资管理系统，实现情景分析、压力测试、投资组合构建等功能，支撑财富管理业务发展。
• Oracle金融服务数字化创新平台：助力金融机构优化应用、加快创新、降低系统转换风险。

机构介绍

• 京东金融：以大数据、人工智能等技术为核心，为金融机构提供全场景数字化服务，推动行业进入数字金融时代。
• 京东金融研究院：专注于金融科技与财富管理的融合研究，连接政府、企业、高校、智库等资源，推动行业前沿探索。
• 中国外贸信托：国内领先的信托公司，聚焦财富管理、产业金融、小微金融等领域，推动金融与实体经济结合。
• 中国外贸信托研究院：信托行业首个研究院，整合内外部研究资源，推动行业创新与发展。

结论

财富管理与金融科技的融合创新是行业发展的必然趋势，能够提升客户体验、优化服务流程、增强产品创新能力。然而，这一过程中也需警惕道德、操作与政策风险，需通过双方协同合作，实现智能化财富管理生态圈的构建。