中资银行海外信贷业务的环境和社会风险管理表现及分析_27页_1mb

中资银行海外信贷业务的环境和社会风险管理表现及分析总结

核心内容

中资银行在“一带一路”倡议下的海外信贷业务快速发展，但在环境和社会风险管理方面仍面临诸多挑战。该报告由WWF、银行业协会绿色信贷业务专业委员会、部分银行和商道融绿联合课题组发布，旨在识别中资银行在海外投资中的环境风险管理现状与问题，提出改进措施，推动“一带一路”投资绿色化。

主要观点

• “一带一路”沿线国家存在生态环境脆弱、工业化和城镇化带来的环境与社会问题，使得环境和社会风险管理成为中资银行海外业务的重要组成部分。
• 当前中资银行在海外信贷业务中主要遵循合规性要求，但缺乏强制性和系统性实施细则，导致风险管理水平有限。
• 银行在项目审批中已将环境和社会风险评估纳入流程，部分银行实行“一票否决”机制，但尚未建立完善的第三方评估和信息披露体系。
• 中资银行在海外业务中存在专业能力不足、与国际经验接轨不够、缺乏与利益相关方的沟通等问题，限制了其环境和社会风险管理能力的提升。

关键信息

海外信贷业务现状

• 截至2017年底，21家主要中资银行采用国际标准的境外项目贷款余额为371.76亿元人民币，绿色化规模有限。
• 2018年末，五大国有商业银行境外总资产超过6万亿元，其中中国银行规模最大，占比最高。
• 中资银行主要参与“一带一路”沿线国家的基础设施、能源、交通等领域的投资，海外项目数量和金额均快速增长。

环境和社会风险管理相关政策

• 2012年：原银监会发布《绿色信贷指引》，要求银行对境外项目进行环境和社会风险评估。
• 2013年：商务部、原环保部发布《对外投资合作环境保护指南》，鼓励企业履行环保责任，但未明确对银行的引导。
• 2016年：原银监会发布《关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》，强调环境和社会风险全流程管理。
• 2017年：原银监会发布《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》，要求银行加强环境和社会风险评估、信息披露和利益相关方沟通。
• 2017年：原环保部发布《关于推进绿色“一带一路”建设的指导意见》，提出推动绿色投资和环境风险管理。
• 2019年：银保监会发布《关于加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设的指导意见》，强调合规管理与风险防控。
• 2019年：绿金委与伦敦金融城发起《“一带一路”绿色投资原则》，8家中资银行已签署该原则。

银行授信流程与管理

• 所有调研银行均设有环境和社会风险管理相关政策，部分银行已建立详细的行业或地区政策。
• 多数银行已将环境和社会风险评估纳入贷款审批流程，部分实行“一票否决”机制。
• 银行主要通过客户信息、第三方评估和网络信息进行环境和社会风险尽职调查。
• 部分银行对潜在客户进行分类管理，但缺乏统一标准和披露要求。
• 银行通过培训、内部审计和信息披露等方式加强环境风险管理能力建设。

银行绿色转型的挑战

1. 能力不足：中资银行缺乏环境和社会风险管理的专业经验，主要依赖行政许可，忽视社会许可。
2. 沟通不足：缺乏与利益相关方的沟通，信息披露有限，易引发误解。
3. 工具缺失：缺乏成体系的环境和社会风险评估工具，风险管理依赖于银行内部流程。
4. 政策不明确：部分政策未明确要求银行采用高于合规的环境风险管理措施，缺乏强制性和监督机制。
5. 高碳行业占比高：部分银行仍对高碳行业（如燃煤发电）有较大投入，绿色投资比例较低。

银行绿色转型的建议

1. 提升识别能力：采用国际标准和工具，强化对环境和社会风险的识别和评估。
2. 加强沟通：主动与利益相关方沟通，提高透明度，增强公众信任。
3. 健全合规与问责机制：建立内部合规和问责体系，确保环境和社会风险管理可追溯。
4. 控制高碳行业：压缩高碳行业融资，支持低碳绿色产业，以减少气候风险。
5. 发挥政策性银行导向作用：政策性银行应加强绿色投资引导，为商业银行提供示范和经验。

NGO在绿色转型中的角色

NGO在中资银行海外业务绿色转型中发挥重要作用，包括：

1. 信息识别与整理：帮助银行识别国别环境和社会风险，推动项目风险事前防范。
2. 推动政策完善：协助提升中资银行的环境和社会风险管理标准和要求。
3. 提升银行能力：通过案例分享、知识交流等方式，增强银行识别和管理环境风险的能力。
4. 搭建沟通平台：协助建立利益相关方沟通机制，促进透明和可持续发展。
5. 推动信息披露：推动政策法规制定，促使银行公开环境和社会风险评估报告。
6. 绿色产业目录制定：协助开发绿色产业目录及筛选标准，支持绿色投资。
7. 探索商业保险：推动商业保险在环境风险管理中的应用，如环境污染责任保险。
8. 促进环保政策落实：协助沿线国家完善环保法规，推动绿色金融发展。

结论

中资银行在“一带一路”海外信贷业务中，已初步建立环境和社会风险管理体系，但仍存在政策不完善、工具缺乏、沟通不足等问题。NGO在提升银行环境风险管理能力、推动政策完善和促进绿色投资方面具有重要潜力，应进一步加强合作，推动“一带一路”投资绿色化发展。