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总结：Bulgarian National Bank 对 EBA 推荐的回应

核心内容

Bulgarian National Bank (BNB) 和 Bulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF) 面临欧洲银行管理局 (EBA) 根据《94/19/EC 指令》提出的合规建议。EBA 建议 BNB 和 BDIF 确保其行动符合欧盟法律，特别是在存款保护和银行监管方面。BNB 和 BDIF 在回应中说明了其已采取或计划采取的措施，并强调了法律框架的限制。

主要观点

1. 推荐意见 1 和 2

• 合规义务：BNB 和 BDIF 被建议确保其行动符合《94/19/EC 指令》的要求，特别是 Article 1(3)(i) 和 Article 10。
• 存款可访问性：BNB 被建议确保存款人能够访问受保护的存款，无论是通过解除或限制对 KTB 和 VBC 的监管措施，还是通过立即做出 Article 1(3)(i) 中规定的决定，并通知 BDIF。
• 法律解释与执行：BNB 和 BDIF 被建议在可能范围内解释和执行国家法律，使其与欧盟法律义务一致。
• 法律限制：BNB 仅能在撤销银行执照的情况下认定存款不可用，而 BDIF 仅在该情况下才需偿还担保存款。其他措施不符合国家法律。

2. 推荐意见 4

• 部分存款访问：EBA 建议在确保法律依据的前提下，BNB 提供部分存款访问，以避免对金融体系造成不良影响。
• 法律缺失：BNB 指出目前没有法律依据允许其实施部分存款偿还，因此任何相关决定都可能被视为任意，缺乏法律效力。

3. 推荐意见 5

• 加快审计与决策：EBA 建议 BNB 加速对 KTB 和 VBC 的审计，以尽快为存款人和其他债权人提供确定性。
• 当前进展：BNB 表示已采取措施加快审计进程，并计划在 2014 年 10 月 31 日前向 EBA 提供必要的监管报告。

关键信息

国家法律与欧盟指令的差异

• 指令性质：《94/19/EC 指令》仅是一个定义，要求成员国通过实施措施实现其目标。
• 法律执行：Bulgarian 国家法律未赋予 BNB 或 BDIF 充分的权力以实现存款可访问性，除非撤销银行执照。
• 法律修改需求：Bulgaria 认识到其现行法律与欧盟指令之间的不一致，计划通过修改《存款担保法》来解决。

监管措施与法律程序

• 监管措施：将银行置于监管托管是 Bulgaria 的国家措施，依据《信用机构法》第 VIII 章实施。
• 时间限制：根据《信用机构法》第 115 条第 3 款，监管托管最多为期六个月。
• 法律程序：任何涉及存款不可用的决定都必须有明确的法律依据，否则无效。

未来立法计划

• 新法律草案：Bulgaria 已启动《存款担保法》修订工作，预计在 2014 年底前完成。
• 立法目标：新法律将确保与 EBA 和欧洲委员会的建议一致，包括引入重组工具和修改监管托管期限。
• BNB 的角色：BNB 将继续提供专业意见，协助立法修订，以确保完全符合欧盟法律。

总结

BNB 和 BDIF 面临确保其行动符合《94/19/EC 指令》的挑战。当前法律框架限制了 BNB 在存款可访问性方面的权力，因此任何措施都必须基于法律依据。Bulgaria 已启动法律修订程序，旨在解决与欧盟指令的不一致问题，并确保存款人能够获得充分的保护。BNB 将继续协助这一进程，以实现欧盟法律的全面合规。