FESCO：2022-2023金融科技行业及其人才与人力资源服务需求分析报告_103页_22mb

报告摘要

金融科技行业及其人才人力资源服务需求分析总结

核心内容

金融科技是技术驱动的金融创新，是建设数字中国的重要推动力。当前，金融科技行业呈现稳健发展趋势，受到政策、技术、市场等多方面推动，形成了金融技术服务商、金融科技企业、金融机构“三足鼎立”的产业链。2021年全球金融科技投融资交易共5684宗，交易总金额达2100亿美元，中国金融科技企业融资规模从2014年的全球3.1%提升至2021年的8.25%。

主要观点

金融科技定义与分类
金融科技以金融行业应用需求为导向，利用科学技术为金融行业发展提供支撑。狭义金融科技强调技术与金融的深度融合，广义金融科技则涵盖各类新型信息通信技术在金融领域的创新应用。
金融科技发展历程
全球金融科技发展分为三个阶段：1.0时代（1980~1989年）以IT技术推动金融办公自动化；2.0时代（1990~2010年）科技独立于金融系统，渗透到金融服务的各个环节；3.0时代（2011年至今）以人工智能、大数据、云计算、区块链等技术驱动金融与科技深度融合，提供普惠金融服务。
中国金融科技发展
中国金融科技从2004年首次提出“科技金融”概念，经过多阶段发展，逐步形成完整的产业链。2019年启动金融科技创新监管试点，推动“监管沙盒”落地。
行业政策背景
中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划》，分两轮实施，第一轮强调战略部署、监管、基础支撑等，第二轮聚焦治理体系、数据要素、数字基础设施、审慎监管等。各国监管政策差异明显，中国强调“发展与监管并重”，美国注重人工智能与监管科技，欧盟和英国推动监管沙盒和创新中心。
市场规模与投融资情况
全球金融科技投融资规模持续增长，中国金融科技企业融资占比逐步提升。2021年全球金融科技投资达2100亿美元，中国金融科技企业融资规模占全球比例显著上升。
行业人才供需
金融科技行业强调技术与业务的结合，复合型人才缺口较大。2021年，传统金融及金融科技行业岗位需求同比增长50%。目前，全国已有121所高校开设“金融科技”或“互联网金融”专业，推动人才培养。
行业人力资源服务方案
针对金融科技企业的人才问题，可从人才引进、发展、保留与业务外包等方面切入，如外部招聘、培训发展、健康管理、人事管理等。

关键信息

金融科技定义
金融科技是技术驱动的金融创新，以提升金融服务能力、降低金融服务成本为目标。
金融科技行业特征
金融科技行业具有低利润率、轻资产、高创新、易合规等特征，技术研发门槛高，未出现一家独大的企业。
金融科技企业分类
金融科技企业分为三类：金融科技公司、金融科技服务商、金融机构。三者相互融合，形成上下游关系。
金融科技产业链
上游为技术提供方，包括云计算、大数据、人工智能、区块链等；中游为技术方案提供方，如智能营销、智能客户服务、智能风险控制等；下游为金融应用方，如银行、保险、第三方支付等。
金融科技技术趋势
大数据、人工智能、区块链、云计算等技术持续深化应用，隐私计算、5G、物联网等新兴技术也受到关注。未来，人工智能与机器学习将成为核心趋势。
金融科技商业模式
主要分为牌照变现、信息变现、技术变现三类。头部企业更倾向于技术变现，如恒生电子；而信息变现如同花顺；牌照变现如东方财富。
金融科技行业痛点与解决方案
主要痛点包括科技企业与金融企业对接成本高、数据质量不统一、监管不确定性等。解决方案包括加强开发合作、加大技术研发投入、推动监管创新、加强复合型人才培养等。
行业发展趋势
金融科技行业将更加注重布局优化、ABCD技术深化、数据安全与质量、技术深耕与投入、农村金融与乡村振兴、绿色金融、养老金融、监管创新与行业自律、消费者保护、金融科技伦理治理等。