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2019年中国保险行业智能风控白皮书总结

核心内容

《2019年中国保险行业智能风控白皮书》由金融壹账通与中国保险学会联合发布，对外经济贸易大学提供技术支持。该报告全面梳理了中国保险行业的发展现状、保险科技的应用情况以及保险行业风险管控的现状与未来趋势，旨在推动行业各方共同构建智能风控体系，促进保险行业的健康发展。

主要观点

• 保险行业正经历从传统风控、数字风控向智能风控的转型。
• 保险科技在保险业务全流程中发挥重要作用，包括产品、营销、承保、理赔和运营等。
• 风险管控面临三大痛点：欺诈频发、依赖人工、信息割裂。
• 风险管控的未来趋势包括数字化、立体化、前置化和智能化。

关键信息

一、中国保险行业发展现状与趋势

1. 行业持续快速增长：中国保险行业近十年保费收入增长近2.5倍，2018年达到3.8万亿元，年均增长率约为15%。
2. 市场结构优化：成长型产品如健康险、意外险占比上升，传统型产品如车险、寿险占比下降。
3. 客户保险意识提升：人均保单数量和人均保费支出逐年增长，客户对保险的接受度提高。
4. 面临四大挑战：
   • 综合成本率高，盈利困难
   • 客户接触频率低，关系维持薄弱
   • 保险欺诈比例高，手段多样化
   • 代理人流失率高，招聘管理难

二、中国保险科技的发展及应用

1. 技术应用广泛：人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等技术已渗透到保险业务流程中。
2. 保险科技应用案例：
   • 产品环节：基于大数据和AI，实现精准定价与个性化服务。
   • 营销环节：利用大数据分析与AI技术，提升销售效率和客户互动。
   • 承保环节：AI核保系统提升核保效率，降低人工成本。
   • 理赔环节：智能理赔系统实现自动化处理，提升服务效率。
   • 运营环节：机器人技术与流程自动化，改善客户服务体验。

三、中国保险行业的风控现状

1. 当前风险管控痛点：
   • 欺诈频发，呈现多样化、专业化、团体化特征。
   • 依赖人工，成本高，效率低。
   • 信息割裂，影响风控效果。
2. 风险管控演进：
   • 传统风控阶段：依赖人工经验与规则。
   • 数字风控阶段：通过电子化手段进行事后稽查。
   • 智能风控阶段：通过AI与大数据技术实现智能预警与多维核验。

四、风险管控的趋势

1. 数字化：建立标准基础数据库，优化风控规则与模型。
2. 立体化：利用多维数据与多方共建风控机制。
3. 前置化：通过物联网和可穿戴设备提前干预风险。
4. 智能化：应用AI技术，实现风险识别、评估、预警和处理的智能化。

行业启示

1. 大型险企：
   • 建立完善的智能风控体系，融合外部技术，提升风控管理水平。
   • 通过开放合作，赋能中小险企，推动行业整体发展。
2. 中小险企：
   • 与成熟科技服务商合作，采用云部署方式，实现快速、低成本构建风控能力。
   • 成立风控联盟，共享数据资源，形成联防联控机制。
3. 监管部门及行业协会：
   • 完善法律法规，打击保险欺诈行为，营造良好法治环境。
   • 建立行业标准，规范业务流程，提升行业自律水平。
   • 搭建共享数据库，推动跨行业数据共享，提升风险识别能力。

技术应用案例

• 金融壹账通智能闪赔：实现车险定损自动化，提升定损效率。
• 泰康认知核保系统：通过AI技术提升核保准确率和效率。
• 平安产险鹰眼系统：基于大数据和物联网技术，实现灾害预警与防损。
• John Hancock Vitality计划：通过可穿戴设备与健康数据，实现个性化保费定价与健康管理。

结语

保险行业的未来在于智能风控的全面应用，通过技术手段提升效率、降低成本、增强风控能力。行业各方需共同努力，推动保险科技与风控体系的深度融合，实现保险行业的可持续发展。