2018-是敌是友？保险科技公司和全球保险行业_24页

保险科技公司与全球保险行业：是敌是友？

核心内容

本报告由IBM商业价值研究院发布，探讨了保险科技公司（Insurtech）在全球保险行业中的作用及其对传统保险公司的潜在影响。随着技术的快速发展和客户需求的不断变化，保险行业正面临深刻的变革。保险科技公司以其创新能力和技术优势，正在推动保险行业向更灵活、高效、智能化的方向发展。报告指出，保险公司与保险科技公司之间的关系并非对立，而是可以通过合作实现共赢。

主要观点

保险科技公司的重要性不断提升

• 市场趋势：保险科技公司正在改变保险行业格局，推动创新与效率提升。
• 投资增长：2014至2016年间，保险科技领域投资超过50亿美元。
• 客户行为变化：30%以上的全球保险客户通过保险科技公司或与传统保险公司结合的方式满足保险需求。
• 调研结果：81%表现出众的受访保险公司已投资或正在与保险科技公司合作，而其他公司仅为45%。这表明，领先的保险公司更积极地拥抱保险科技。

保险科技公司的角色与影响

• 技术应用：保险科技公司利用AI、物联网（IoT）、区块链、云计算等技术，推动保险业务模式的革新。
• 价值链参与：约23%的保险科技公司提供软件解决方案，覆盖多个行业领域。
• 客户互动增强：保险科技公司通过创新手段提升客户参与度，如游戏化、实时数据反馈等。
• 风险管理模式转变：保险科技公司推动从传统事后理赔向事前风险预防和管理转变，有助于降低客户风险。

保险公司的应对策略

• 提高灵活性：保险公司需重新评估自身在保险价值链中的角色，寻求与保险科技公司的合作。
• 加速创新：通过引入新技术，提升运营效率和服务质量，建立以客户为中心的生态系统。
• 构建开放平台：保险公司应考虑建立或加入开放标准的平台，以整合保险科技公司的资源与能力。
• 应对颠覆：保险公司需识别潜在的颠覆性技术，提前布局，避免被市场淘汰。

关键信息

保险科技公司的主要业务模式

• 比较门户网站：21%的保险科技公司创建比较门户网站。
• 数字保险经纪商：9%的公司正在转型为数字保险经纪商。
• 微保险产品：部分公司专注于特定群体的微保险产品，如按小时计费的汽车保险。
• 相互保险模式：10%的保险科技公司采用相互保险模式。
• 区块链与智能合约：5%的保险科技公司探索区块链或智能合约技术。
• 物联网应用：部分公司通过物联网设备收集数据，用于风险评估和定价。

典型案例分析

• Friendsurance：采用互助保险模式，客户可因未理赔获得返现，提升参与度和忠诚度。
• Desjardins & Roost：合作开发Alert应用，帮助客户预防水害，提升客户忠诚度。
• Digital Risks：提供灵活的保险即服务解决方案，适用于技术、广告和电影行业初创企业。
• Bought by Many：通过聚合折扣优惠，为特定群体提供保险服务，依赖第三方保险公司。
• Nauto：提供基于AI的驾驶安全平台，提升车队安全和保险定价精准度。
• Baloise Assurances & Motion-S：通过“道路游戏”项目，提高驾驶安全，降低保费。

发展建议

对保险公司的建议

• 提升灵活性：拥抱保险科技，重新定义与客户的关系，推动创新。
• 增强客户互动：利用保险科技公司提供的工具，提高客户体验和满意度。
• 敏捷产品开发：加快产品上市速度，引入创新产品和服务。
• 建立合作伙伴关系：与保险科技公司、其他行业公司及监管机构合作，构建新的保险生态系统。

对保险科技公司的建议

• 规模化发展：专注于可扩展的市场领域，通过数字平台快速扩大业务。
• 准确预测趋势：把握保险行业的未来方向，提供符合市场需求的产品。
• 模块化整合：打造易于集成的模块，嵌入到保险价值链中，提升整体价值。

对监管机构的建议

• 技术准备：关注新技术（如IoT、区块链）对保险流程的潜在影响。
• 生态系统监管：从生态系统角度出发，对平台、产品、流程进行综合监管。
• 加强合作：与技术合规机构合作，确保新技术应用的透明度和安全性。

调研方法

• 样本来源：全球1,201位业务主管，包括400位保险科技公司领导、601位传统保险公司主管、200位风险投资公司高管。
• 调研时间：2017年第三季度。
• 研究目的：探讨保险科技公司对保险行业颠覆与创新的影响。

作者与联系方式

• Mark McLaughlin：IBM全球保险行业总监
• Stefan Riedel：欧洲保险行业和保险解决方案副总裁
• Christian Bieck：IBM商业价值研究院全球保险行业负责人
• Lynn Kesterson-Townes：IBM商业价值研究院全球云业务领导者
• Anthony Marshall：IBM商业价值研究院全球战略研究总监

相关报告与资源

• 《保险业2025展望》：IBM商业价值研究院，2017年3月
• 《保险行业创新：来自世界领先创新企业的经验》：IBM商业价值研究院，2016年3月
• 《你、我还是我们：全球保险行业的数字化重塑》：IBM商业价值研究院，2017年10月
• IBM保险行业解决方案：ibm.com/insurance

结论

保险科技公司与传统保险公司之间的关系正在从竞争转向合作。通过技术融合与生态构建，保险行业有望实现更高效的运营、更个性化的服务和更广泛的市场覆盖。保险公司需积极应对变革，保险科技公司则需抓住机会，实现规模化发展，监管机构也需适应新的技术环境，以确保行业健康发展。