IBM-保险科技公司和全球保险行业洞察-2018.2-24页

保险科技公司与全球保险行业融合分析总结

核心内容

本报告由IBM商业价值研究院发布，旨在探讨保险科技公司（Insurtech）在全球保险行业中的角色及其对传统保险公司的潜在影响。随着技术进步、客户需求变化和市场环境的演变，保险行业正面临前所未有的转型压力。报告通过调研全球1,201位业务主管（包括400家保险科技公司、601家传统保险公司和200家风险投资公司），分析了保险科技公司如何推动保险行业的创新和变革。

主要观点

• 保险科技公司的重要性不断上升：81%的表现出众的保险公司已投资或与保险科技公司合作，而其他公司仅为45%。
• 保险科技公司推动创新：57%的全球保险业高管认为保险科技公司正在推动行业创新。
• 保险科技公司与传统保险公司的合作潜力：合作能够帮助保险公司打破组织和文化壁垒，加快业务转型。
• 保险科技公司带来颠覆性影响：尽管多数保险公司认为保险科技公司会带来颠覆，但只有43%的高管认为这种颠覆会直接影响自身企业。
• 保险科技公司正在重塑保险价值链：在承保、理赔、客户管理、数据收集和风险评估等环节，保险科技公司正在发挥重要作用。

关键信息

保险科技公司的发展趋势

• 数字化解决方案：26%的保险科技公司正在打造纯线上数字解决方案。
• 客户参与度提升：通过移动技术、物联网（IoT）、人工智能（AI）等技术手段，保险科技公司增强了客户与保险商之间的互动。
• 微保险和按需服务：越来越多的保险科技公司专注于微产品（如按小时计费的汽车保险）和特定群体保险，满足客户多样化、个性化的保险需求。

保险科技公司的主要作用

• 定价优化：如Cytora专注于定价环节，通过数据驱动的方式实现更精准的定价。
• 理赔流程改进：RightIndem和ControlExpert专注于理赔环节，提高效率与透明度。
• 客户行为数据收集：Sureify、Visionarity等公司通过客户行为数据优化保险产品设计。
• 物联网应用：Octo和Neos等公司通过物联网设备和传感器收集数据，改善保险服务。

典型案例

• Friendsurance：采用互助保险模式，鼓励客户负责任行为，提高客户参与度和忠诚度。
• Desjardins & Roost Home Telematics：合作开发“Alert”应用，帮助客户预防家庭水害，提升客户忠诚度。
• Digital Risks：为初创企业提供灵活的保险即服务解决方案，涵盖网络安全和设备保护。
• Bought by Many：通过聚合折扣保险产品，为特定客户群体提供定制化保险服务。
• Nauto & Baloise Assurances：通过车载通信系统提升驾驶安全性，优化保险定价和理赔流程。

保险科技公司对保险行业的潜在影响

• 颠覆性趋势：部分保险科技公司可能成为行业颠覆者，但多数倾向于演进式发展或协作关系。
• 风险管理服务：保险科技公司通过提供风险管理建议，可能减少客户对传统保险产品的依赖。
• 保险行业转型：保险科技公司推动保险行业从“事后理赔”向“事前预防”转变，提升整体效率与客户体验。

保险公司的应对策略

• 提升灵活性：保险公司需在企业文化、技术、流程和人员层面迎接基于生态系统的保险经济。
• 加强合作：与保险科技公司合作或收购，有助于提升创新能力与市场竞争力。
• 产品开发敏捷化：保险公司应缩短产品开发周期，引入创新产品和服务，提升客户满意度。
• 避免走老路：不再依赖单一保险价值链，而是参与或创建新的保险生态系统。

保险科技公司的建议

• 规模化发展：寻找可扩展的专业市场，与具备国际能力的平台合作。
• 预测行业未来：积极进入与保险业务相关的“毗邻领域”，如客户分析、风险平台等。
• 打造“内置保险科技公司”：开发易于集成的模块化保险科技解决方案，嵌入更广泛的服务体系中。

监管机构的建议

• 技术准备：关注物联网、区块链等新兴技术对保险行业的影响，调整监管框架。
• 生态系统视角：从平台、生态系统、产品、服务等多方面进行监管，保护客户利益。
• 加强合作与监督：与技术合规机构合作，确保新保险流程的安全性和透明度。

调研方法

• 2017年第三季度，IBM商业价值研究院联合牛津经济研究院进行调研。
• 调研对象包括400位保险科技公司领导、601位传统保险公司高管和200位风险投资公司高管。
• 调研内容围绕保险科技公司对保险行业颠覆和创新的影响展开。

总结

保险科技公司正在重塑保险行业的未来，推动创新、提高效率、增强客户互动。尽管部分保险公司对保险科技公司的颠覆潜力持怀疑态度，但多数表现出众的保险公司已积极投资或合作。面对这一趋势，保险公司应加强与保险科技公司的合作，提升自身灵活性与创新能力，以应对日益激烈的市场竞争。