2023中国居民金融素养报告_64页_14mb

中国居民金融素养报告（2023）总结

核心内容概述

本报告由上海高级金融学院和嘉信理财联合发布，旨在评估中国居民的金融素养水平，并分析其在不同维度的表现差异。报告指出，随着中国经济进入高质量发展阶段，居民对金融知识的需求日益增长，但整体素养仍存在明显不足，需通过多方合作提升。

主要观点与关键信息

金融素养现状

• 整体得分：2023年，中国居民金融素养整体得分为68.7分（满分100），较2022年的64.4分有所提升。
• 得分分布：得分在40分以下的受访者比例由12.2%降至4.5%，80分以上的受访者比例由17.8%升至25.5%。
• 高分与低分群体：高分样本（前20%）平均得分为88.0分，低分样本（后20%）平均得分为46.2分，两者差异显著。

地区差异

• 地区不均衡：经济金融发展水平较高的地区，如上海、北京、浙江等，居民金融素养得分普遍较高。
• 区域表现：上海（72.0分）和北京（71.9分）得分最高，海南（32.7%低分样本）、广西（29.9%低分样本）和贵州（28.4%低分样本）得分相对较低。
• 发展中国家对比：发达国家居民金融素养平均得分为62.7分，发展中国家为59.4分，显示中国仍处于提升阶段。

年龄与性别差异

• 青少年与老年人：青少年（平均得分51.6分）和老年人（平均得分68.7分）的金融素养相对较低。
• 性别差异：男性金融素养平均得分高于女性，但女性在安全与保障方面表现更优。
• 年龄趋势：女性在56岁之后与男性金融素养差距缩小，甚至反超，反映其对晚年财务独立管理的关注。

学历与金融素养

• 学历正相关：受教育程度与金融素养呈正相关，高学历群体得分更高。
• 学历分布：本科学历受访者占比69.7%，研究生及以上学历占比7.9%，两者均高于整体样本。
• 金融行为参与度：高学历群体参与金融行为的平均数量更高，显示其更积极的参与度。

金融素养薄弱环节

• 实践技能不足：金融计算、投资适配性、风险分散等实践技能是居民金融素养的薄弱环节。
• 金融计算：复利计算正确率仅为41.5%，实际收益率计算正确率不足50%。
• 风险分散意识：仅47.5%的受访者能正确分辨哪种资产配置策略的多元化程度更高。

金融素养与行为关系

• 养老规划：高分样本更倾向于通过多元化渠道规划养老资金，配置商业年金和长期投资基金的比例更高。
• 投顾服务使用：高分样本更认可投顾服务价值，愿意为投顾付费的比例更高。
• 财务规划意识：尽管高分样本在财务规划维度得分最高，但仍有98.0%的受访者未制定符合行业标准的财务规划。

金融教育现状

• 教育渠道偏好：75.4%的受访者更倾向于通过线上渠道获取金融知识，尤其是金融服务机构的官方社交媒体平台。
• 教育内容需求：受访者最感兴趣的内容是储蓄与投资（78.4%），其次是安全与保障（60.2%）和货币与银行（58.4%）。
• 教育频率：28.1%的受访者每周学习金融知识，41.1%不定时学习，9.1%基本不学。

金融机构的投资者教育现状

目标与驱动力

• 监管驱动：金融机构积极响应监管要求，提升普惠金融和行业可持续发展的责任感。
• 投资者需求：通过教育提升客户投资意识和能力，引导其建立正确的投资理念和预期。
• 业务发展：投教被视为提升品牌形象和市场推广的工具，同时有助于客户陪伴和长期关系维护。

教育方式与成效

• 线上教育：线上渠道（如社交媒体、线上课堂）是主要的教育方式，但低分样本更依赖此类方式。
• 线下教育：线下渠道（如讲座、社群）虽占比不高，但高分样本更倾向通过专业线下讲座学习。
• 教育内容：金融机构提供多样化的投教内容，包括基础知识、风险教育和投资策略等。

结论与建议

• 提升方向：需加强金融计算、风险分散、投资适配等实践技能的教育，特别是在青少年和老年人中。
• 教育方式：应结合线上与线下渠道，提高教育的多样性和专业性。
• 政策建议：建议统筹监管举措、优化行业实践、提升教育效率，推动金融教育与财富管理的协同发展。
• 多方合作：鼓励金融机构、监管机构和教育机构合作，共同提升居民的金融素养水平。

附录

• 调研方法：采用问卷调查与框架调研相结合，覆盖全国34个省级行政区，样本量达10375份。
• 调研维度：包括货币与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障。
• 数据来源：参考OECD、日本CCFSI、美国NFCS等国际和国内调研数据，分析中国居民的金融素养水平。

注：本报告旨在提供金融素养现状的全面分析，为金融教育和财富管理提供参考，不构成投资建议。