> **来源：[研报客](https://pc.yanbaoke.cn)** # 中国居民金融素养报告（2025）总结 ## 核心内容 本报告由上海高级金融学院和嘉信华碑（上海）企业管理咨询有限公司联合发布，旨在揭示中国居民金融素养的现状、趋势和挑战，为提升居民金融素养和推动财富管理行业的发展提供参考。 ## 主要观点 - **整体金融素养提升**：2025年中国居民金融素养整体得分为73.0分，较往年有所提升。 - **维度差异显著**：消费者权利与责任、财务规划两个维度得分创三年新低，需重点关注。 - **金融实践促进素养提升**：参与金融投资行为的居民在金融素养和决策质量方面表现更优。 - **“打破刚兑”认知不足**：34%的受访者仍认为资管产品保本保收益是合规的，面临较大风险。 - **代际认知差异**：年长者更看重投顾服务价值但付费意愿低，年轻人更愿付费但对投顾服务理解不足。 - **长期意识薄弱**：仅有28%的受访者通过长期投资基金来补充养老，长期意识是影响个人养老金参与的重要因素。 - **AI与金融素养关系**：金融素养与AI工具使用率呈正相关，AI正在成为数字金融素养的重要组成部分。 ## 关键信息 ### 1. 金融素养评估框架 报告采用六大维度进行金融素养评估：货币与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障。各维度得分差异逐步缩小，整体金融素养趋于均衡。 ### 2. 金融实践与素养提升 - 参与金融投资行为的居民在金融素养和决策质量方面表现更优。 - 狭义投资行为对金融素养的提升效果最大。 - 有投资行为的居民在多元化配置、收益计算和风险认知等方面表现优于整体。 ### 3. “打破刚兑”理解不足 - 34%的受访者仍认为资管产品保本保收益是合规的，这一群体的金融素养低于均值。 - 缺乏对“打破刚兑”的理解，可能导致盲目信任和风险承担能力不足。 ### 4. 投资顾问服务认知与付费意愿错配 - 年长者更认可投顾服务价值，但付费意愿低。 - 年轻人更倾向于将投顾视为产品，更愿付费，但对服务内涵理解不足。 - 行业需通过精准教育提升客户对投顾服务的认知与接受度。 ### 5. 长期意识薄弱 - 44%的受访者设立了长期财务目标，但比例逐年下降。 - 28%的受访者通过长期投资基金补充养老，显示长期投资意识仍需加强。 - 缺乏长期意识可能导致养老规划不充分，增加财务风险。 ### 6. AI与金融素养的正相关性 - 金融素养越高的居民，越倾向于使用AI工具。 - AI在金融教育中的应用尚处于初级阶段，但已显示出积极影响。 - AI的使用有助于提升居民对金融知识的理解和投资决策的质量。 ## 研究方法 - **问卷调查**：覆盖全国34个省级行政区，共采集有效样本10990份。 - **框架调研**：结合国内外金融素养评估框架，构建适合中国市场的评估体系。 - **数据来源**：问卷调查和机构调研相结合，全面分析居民与金融机构的AI应用情况。 ## 金融素养与AI应用现状 - **AI在金融领域的应用**：主要集中于前台服务，如客户触达、销售、智能客服等。 - **AI应用挑战**：数据安全、成本控制和合规性是金融机构面临的主要问题。 - **AI投教现状**：在投教中的应用仍处于初级阶段，主要集中在内容推送和简单问答。 - **AI投教效果**：AI投教能提升居民知识水平，但对决策能力的提升有限，仍需进一步优化。 ## 建议和展望 ### 一、政策建议 1. **多方协作**：政府、金融机构和教育机构应协同合作，构建立体化的金融素养提升体系。 2. **强化监管**：建立实事求是、宽严相济的AI应用监管框架，保障AI在金融领域的安全和合规使用。 3. **推动长期思维**：加强居民对长期财务目标和养老金规划的教育，提升其长期意识和实践能力。 ### 二、未来展望 - **AI投教发展**：未来三年，AI投教将与投顾、客服系统深度融合，形成“投教-咨询-服务”闭环。 - **技术与服务结合**：金融机构应注重AI在提升客户体验和满意度方面的应用，推动服务创新。 - **个性化与智能化**：AI投教应向个性化和智能化方向发展，满足不同客户群体的多样化需求。 ## 结论 本报告全面分析了中国居民金融素养的现状和趋势，指出了在金融实践、AI应用和长期意识等方面存在的问题和机遇。提升居民金融素养是一项长期工程，需要政府、金融机构和教育机构的共同努力。未来，随着AI技术的不断进步和金融市场的持续发展，金融素养的提升将更加依赖科技手段，推动居民实现更健康的财富管理和更理性的投资决策。