2023中国居民金融素养报告-嘉信理财_上海高金_64页_14mb

中国居民金融素养报告（2023）总结

核心内容

《2023年中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院和嘉信理财联合发布，旨在全面了解中国居民在金融知识和技能方面的现状，揭示金融素养与财富管理之间的关系，并提出提升金融素养的建议。报告通过问卷调查和机构调研，从六个维度评估居民金融素养：货币与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障。

主要观点

• 金融素养提升关键期：随着经济高质量发展和金融市场产品多样化，中国已进入金融素养提升的关键阶段，金融素养对于居民的财富安全和管理具有重要意义。
• 地区差异明显：经济金融发展水平较高的地区居民金融素养普遍更高，但区域间差距缩小，部分省份如上海、北京、浙江得分较高，而海南、广西、贵州得分较低。
• 年龄与性别差异：青少年和老年人的金融素养相对较低，男性整体得分高于女性，但女性在安全与保障维度表现更好。
• 教育程度与金融素养正相关：学历越高，金融素养得分越高，尤其在财务规划和金融实践技能方面表现突出。
• 金融实践技能薄弱：尽管居民在金融知识掌握上有所提升，但在金融计算、风险分散和多元化配置等技能方面仍存在明显短板。
• 家庭理财决策者表现更优：家庭理财决策者在财务规划方面表现更佳，但对金融产品适配性判断能力相对较弱。
• 金融教育需求多元：居民对储蓄与投资、安全与保障、货币与银行、收支与信贷等知识的兴趣较高，但对财务规划的需求相对较低。

关键信息

金融素养整体情况

• 2023年，中国居民金融素养整体得分为68.7分（百分制），较2022年的64.4分有所提升。
• 金融素养得分分布更均衡，低分人群减少，高分人群增加。
• 高分样本平均得分为88.0分，低分样本为46.2分，两者差异显著。

金融素养三问

• 通货膨胀、复利、多元化投资是衡量金融素养的基本问题，其中多元化投资的正确率最低（47.5%）。
• 通货膨胀的掌握率最高（70.8%），复利次之（55.9%），但实际计算能力较弱（41.5%）。

金融行为与素养关系

• 金融行为参与度与金融素养正相关，参与金融行为越多，得分越高。
• 高分样本中，68.4%的受访者认为金融衍生品不适合70岁老人，而低分样本中，30.8%的受访者认为适合。
• 金融素养高的群体更倾向于通过多元渠道规划养老资金，且配置长期资产比例更高。

金融教育现状

• 金融机构是主要参与者：金融机构是居民获取金融知识的主要渠道，其投教工作对提升居民素养具有重要意义。
• 教育形式多样化：线上渠道（如社交媒体、线上课程）是主要选择，而线下渠道（如讲座、宣传册）也受到部分居民欢迎。
• 教育内容偏好：储蓄与投资是居民最感兴趣的教育内容，其次是安全与保障、货币与银行、收支与信贷。
• 教育频率和时长：多数居民有学习习惯，但学习频率和时长与金融素养得分无显著关联，部分群体仍缺乏学习意愿。

未来建议

• 加强金融教育普及：需结合地区发展差异，制定差异化的教育策略。
• 提升实践技能：特别是复利计算、风险分散等技能，以提升居民的财富管理能力。
• 关注特定群体：青少年和老年人需重点加强收支与信贷、财务规划等知识的教育。
• 优化教育形式：结合线上和线下渠道，提高教育的可及性和有效性。
• 推动多方合作：监管机构、金融机构和教育机构应协同合作，共同推动金融素养提升。

总体趋势与挑战

• 趋势：居民整体金融素养有所提升，但技能类问题仍是薄弱环节。
• 挑战：存在“一老一少”群体的金融素养短板，需特别关注其金融教育和安全问题。

建议及展望

• 提高教育效率：应加强金融教育的系统性和专业性，尤其是针对高风险金融产品和长期投资策略。
• 加强监管引导：监管机构应继续推动金融教育的标准化和规范化，提升金融机构的投教水平。
• 鼓励多元参与：鼓励更多社会力量参与金融教育，如媒体、教育机构等，形成合力。
• 强化风险意识：提升居民对金融风险的认知和防范能力，特别是在安全与保障、金融诈骗识别等方面。

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参考资料

• 吴飞（教授，上海高级金融学院）
• Lisa Hunt（国际市场董事总经理，嘉信理财）
• OECD金融素养调查
• 日本CCFSI金融素养调查
• 美国NFCS金融能力调查
• 《2023年中国新富人群财富健康指数》