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保险行业平台发展总结

核心内容

本报告探讨了数字平台在保险行业中的变革作用，分析了保险公司对平台的采用情况、平台带来的机遇与挑战，以及IBM在支持保险行业平台化转型中的角色。报告指出，平台正在成为保险行业发展的关键驱动力，并强调了平台对提升客户体验、优化运营效率和增强风险管理能力的重要性。

主要观点

• 平台正在颠覆保险行业：超过85%的表现出众的保险公司认为平台具有颠覆性，而只有不到三分之一的普通保险公司持有相同看法。
• 平台带来多方面好处：包括改善客户互动、扩大市场覆盖、提升品牌形象、提高运营效率、降低成本以及改进风险管理。
• 平台采用率仍较低：目前只有约36%的保险公司从平台中获得收益，且只有46%的表现出众保险公司愿意开发或共同开发新平台。
• 平台角色多样化：保险公司可以在平台中扮演四种角色：平台所有者、平台提供者、平台补充者和平台最终用户。
• 平台对传统业务模式的冲击：平台可能分流传统保险业务的收入和成本，但同时也为保险公司提供了新的增长机会。
• 平台推动行业标准化：随着平台的发展，行业标准将更加重要，特别是在数据密集型流程如注册、承保和索赔方面。

关键信息

平台采用情况

• 32% 的受访保险公司被归类为“表现出众的保险公司”，其余为“普通的保险公司”。
• 83% 的普通保险公司和 99% 的表现出众保险公司参与或计划参与至少一个平台。
• 非采用者的主要顾虑包括：平台会蚕食现有业务（54%）、监管不确定性（50%） 和 安全性担忧（42%）。

平台角色分析

• 平台所有者：负责平台的创建和治理，表现出众保险公司中约 79% 已成为或计划成为平台所有者。
• 平台提供者：为平台提供后台支持服务，如云服务、工具和技术，表现出众保险公司中 79% 正在或计划充当提供者。
• 平台补充者：为平台增加核心价值，如风险管理、精算服务等，表现出众保险公司中 88% 已成为或计划成为补充者。
• 平台最终用户：希望借助平台实现业务转型，普通保险公司中 63% 更偏好这一角色。

平台对保险业务的影响

• 收入来源多样化：未来三年内，至少 3% 的收入将来自平台，表现出众保险公司预计这一比例将超过 10%。
• 后端系统整合：大型保险公司通过平台整合多个后端系统，从而提升效率和降低成本。
• 平台推动创新：平台使保险公司能够专注于其核心能力（如风险定价、风险管理），而将其他非核心功能外包或合作开发。

IBM的作用

• IBM通过其全球保险团队提供智慧解决方案，帮助保险公司实现平台化转型。
• IBM建议保险公司调整业务战略，选择或开发合适的平台，提升内部灵活性，并扩大生态系统合作。
• IBM支持跨行业平台发展，如医疗健康、金融服务、零售等，认为未来平台将更加开放和跨领域。

成功案例

• Sapiens财产和意外保险平台：Sapiens作为平台所有者，提供后台应用模块，同时与EasySend合作，增加数字交易管理功能。
• Techniker Krankenkasse TKSafe：通过与IBM合作，创建了一个允许会员控制健康数据的平台，提升了客户互动和品牌形象。
• Arity与芝加哥合作：利用预测性分析改善交通安全，帮助城市规划者减少交通事故。

行动建议

1. 调整业务战略：将平台纳入整体战略，明确品牌亮点和平台角色定位。
2. 选择或开发平台：根据战略目标决定是否成为平台所有者、提供者或补充者。
3. 提升内部灵活性：采用面向服务的架构，为上云和平台整合做好准备。
4. 扩大生态系统：与保险科技公司、IT提供商等合作，提升平台价值和竞争力。
5. 关注安全与监管：尽早解决安全和合规问题，与监管机构合作，确保平台合法合规。

未来趋势

• 平台参与率将上升：超过90%的保险公司高管预计未来10年内平台参与率将上升。
• 跨行业平台兴起：医疗健康和汽车制造是最受欢迎的跨行业合作领域。
• 平台成为竞争关键：平台将使保险公司获得差异化优势，快速响应市场变化。

调研方法

• 2018年6月至7月，IBM商业价值研究院联合牛津经济研究院，对全球35个国家或地区的1,000名保险公司高管进行调研。
• 调研内容涵盖平台准备程度、平台优势及平台在保险行业未来中的作用。

作者信息

• Christian Bieck：IBM商业价值研究院全球保险行业负责人。
• Noel Garry：IBM保险平台负责人。
• Holger Munch：IBM全球企业咨询服务部云实践高级管理顾问。

相关报告

• “是敌是友？保险科技公司和全球保险行业”（2018年2月）
• “保险业2025展望：在充满不确定性的未来降低风险”（2017年3月）
• “你、我还是我们？全球保险行业的数字化重塑”（2017年10月）

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