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平台助力未来发展总结

核心内容

本报告由IBM商业价值研究院发布，探讨了数字平台在保险行业中的兴起及其对行业未来发展的深远影响。报告指出，随着技术进步和市场需求变化，保险公司正面临前所未有的挑战，包括资本紧张、风险增加和客户技术素养提升。为了应对这些挑战，平台模式正逐渐成为保险行业转型的关键驱动力。

主要观点

• 平台正在颠覆保险行业：85%的受访保险公司认为平台正在改变行业格局，74%的表现出众的保险公司表示愿意通过平台提供产品、服务或知识产权。
• 保险公司参与平台的四种角色：包括平台所有者、提供者、补充者和最终用户。表现出众的保险公司更倾向于积极参与平台建设，而普通公司则普遍观望。
• 平台带来的好处：平台可以帮助保险公司改善客户互动、扩大市场覆盖、提升品牌形象，同时降低运营成本、提高效率和改进风险管理。
• 平台的差异化优势：平台需要具备高质量的核心功能、增值服务和灵活的成本分摊机制，以在竞争中脱颖而出。
• 行业趋势：跨行业平台将成为未来趋势，尤其是与医疗健康和汽车制造领域的合作。90%的保险公司高管预计未来10年平台参与率将持续上升。

关键信息

平台的定义与结构

数字平台由以下三部分构成：

1. 市场或生态系统
2. 一个或多个应用
3. 基础架构

平台连接两个或多个参与实体，支持生产者和消费者之间的互动。

平台采用情况

• 表现出众的保险公司：占32%，更积极地采用平台，70%认为平台将颠覆其企业，71%正在调整战略以适应平台模式。
• 普通保险公司：不到三分之一认为平台正在颠覆其业务，仅有21%调整了战略以适应平台。
• 平台投资增长：保险公司的平台投资仅增加了7个百分点，远低于其他行业。

平台角色分布

• 平台所有者：表现出众的保险公司中近半数已成为或计划成为平台所有者。
• 平台提供者：45%普通公司和79%表现出众公司正在或计划充当平台提供者。
• 平台补充者：54%普通公司和88%表现出众公司已成为或计划成为平台补充者。
• 平台最终用户：63%普通公司偏好成为平台最终用户。

平台带来的收益

• 收入方面：客户互动、市场扩展和品牌提升有助于增加收入。
• 支出方面：提升运营效率、降低成本和改进风险管理有助于改善支出状况。
• 数据整合：平台可以整合多个系统，帮助保险公司摆脱复杂且低效的遗留系统。

平台的挑战与担忧

• 安全问题：42%的非采用者担心平台安全性。
• 监管不确定性：50%的非采用者对监管环境缺乏信任。
• 业务蚕食：54%的非采用者担心平台会蚕食现有业务。
• 平台成熟度：27%的非采用者认为平台尚不成熟。

平台的未来发展方向

• 跨行业平台：越来越多的保险公司开始与医疗健康、汽车制造等行业合作，构建跨行业的平台。
• 平台成熟度：随着平台的发展，其成熟度将不断提升，尤其是在安全性和合规性方面。
• 标准化：行业标准化将成为趋势，平台需要开放且灵活的标准以避免陷入遗留系统的陷阱。

成功案例

Sapiens财产和意外保险平台

• 由以色列技术提供商Sapiens开发，用于保单管理、理赔和账单等后端功能。
• Sapiens不仅作为平台所有者运营，还通过提供后台应用模块扮演提供者角色。
• 与EasySend合作，增加了智能表格等数字交易管理功能。
• 最终用户是希望剥离内部后端系统的保险公司。

Techniker Krankenkasse TKSafe

• 德国最大的医疗保险公司，与IBM合作创建了电子健康档案系统TKSafe。
• 允许会员控制自己的健康数据，如疫苗接种记录、诊断结果和X光影像。
• 未来将扩展至医嘱和预约应用，构建医疗健康提供商生态系统。

Arity与芝加哥

• Arity是一家由Allstate成立的科技公司，专注于使用驾驶数据进行预测性分析。
• 与芝加哥运输部合作，实施Vision Zero计划，以改善交通安全。

IBM如何提供帮助

IBM通过其全球保险团队提供解决方案，帮助保险公司：

• 改善客户服务
• 提高后台运营效率
• 提升风险管理能力

IBM建议保险公司：

• 调整业务战略，将平台纳入其中
• 选择或开发适合自身战略的平台
• 提升内部组件灵活性，为平台做好准备
• 扩大生态系统，与合作伙伴协同创新
• 明确平台战略，并制定相应的执行计划

IBM调研方法

• 调研对象：全球35个国家或地区的1,000名商业保险公司高管。
• 调研时间：2018年6月至7月。
• 调研内容：涵盖平台采用情况、平台优势及未来角色预测。

作者与参考资料

• 作者：Christian Bieck、Noel Garry、Holger Munch
• 参考资料：包括多个IBM商业价值研究院的报告及外部来源，如Wikipedia、Sapiens、Arity等。

相关报告

• 《是敌是友？保险科技公司和全球保险行业》
• 《保险业2025展望：在充满不确定性的未来降低风险》
• 《你、我还是我们？全球保险行业的数字化重塑》

了解更多信息

• 访问IBM商业价值研究院网站：ibm.com/jibv
• 下载IBM IBV应用：ibm.com
• 免费下载研究报告：http://www-935.ibm.com/services/cn/gbs/ibv/

注：本报告强调，平台模式是保险行业未来发展的关键，而IBM作为技术提供商，正为保险公司提供必要的支持与解决方案。