2018年-数据局_IBM：采用全新方式在日新月异的保险行业中独领风潮_24页_755kb

平台助力未来发展总结

核心内容

本报告由IBM商业价值研究院发布，探讨了数字平台在保险行业中的重要性及其对保险公司的潜在影响。报告指出，随着技术进步和市场变化，保险行业正面临前所未有的挑战和机遇，平台模式成为推动行业变革的关键力量。

主要观点

• 平台的重要性：数字平台正在颠覆保险行业，提供更高效的客户互动、运营优化和风险管理能力。
• 平台的多重角色：保险公司在平台中可以扮演四种角色：平台所有者、平台提供者、平台补充者和平台最终用户。
• 采用平台的趋势：尽管当前保险平台的采用率仍较低，但表现出众的保险公司更积极地参与平台，认为其是未来发展的关键。
• 平台带来的好处：平台可以帮助保险公司降低成本、提升效率、改善客户体验，并通过增值服务和差异化定价获得竞争优势。
• 挑战与担忧：保险公司对平台的担忧主要包括业务被蚕食、监管不确定性以及安全性问题。
• 未来趋势：跨行业平台将成为保险行业的重要发展方向，尤其是与医疗健康和汽车制造业的结合。

关键信息

平台角色分布

• 平台所有者：负责平台的治理与持续发展，表现出众的保险公司更倾向于成为平台所有者。
• 平台提供者：提供辅助功能，如云服务，普通保险公司参与度较低，表现出众的保险公司参与度较高。
• 平台补充者：提供核心保险功能，如风险管理，表现出众的保险公司参与度显著高于普通公司。
• 平台最终用户：使用平台服务的保险公司，普通公司更偏好这一角色。

平台采用现状

• 采用率：仅有36%的保险公司目前从平台中获得收益，但预计未来三年内，至少3%的收入将来自平台。
• 平台投资增长：保险公司的平台投资仅增加了7个百分点，远低于其他行业。
• 平台带来的收益：平台在收入和支出方面均能带来显著好处，如客户互动、市场覆盖、品牌形象、运营效率、成本控制和风险管理。

平台参与比例

• 愿意加入平台：80%表现出众的保险公司愿意加入现有平台，而普通保险公司仅70%。
• 愿意提供资源：74%表现出众的保险公司愿意为平台提供产品、服务或知识产权。
• 平台开发意愿：仅46%表现出众的保险公司愿意开发或共同开发新平台。

平台与技术发展

• 技术支持：区块链、人工智能等技术有助于解决平台中的安全问题。
• 监管与合规：监管机构可以通过预先认证平台，减轻保险公司的合规负担。
• 遗留系统问题：平台有助于解决传统保险系统的低效和复杂问题，提升灵活性与创新能力。

IBM如何提供帮助

IBM通过其全球保险团队和商业价值研究院，为保险公司提供智慧解决方案，涵盖客户服务、后台运营和风险管理等方面。IBM帮助客户适应平台模式，以实现业务转型和竞争优势。

成功案例

Sapiens财产和意外保险平台

• Sapiens作为平台所有者，提供后台应用模块，云IT服务由外部提供者提供。
• 补充者如EasySend，通过提供智能表格等数字交易管理功能提升平台价值。
• 最终用户为希望剥离遗留后端系统的保险公司。

Arity与芝加哥

• Arity是Allstate Corporation成立的科技公司，利用驾驶数据建立预测模型，帮助保险公司实现个性化定价。
• 与芝加哥运输部合作实施Vision Zero计划，提升交通安全。

建议与行动

1. 调整业务战略：将平台纳入整体战略，明确品牌亮点和平台角色。
2. 选择或开发平台：考虑是否成为平台协调者或促进者，确保平台从一开始就解决安全和监管问题。
3. 提升内部灵活性：评估现有应用环境，采用面向服务的架构，为云和平台环境做好准备。
4. 扩大生态系统：与保险科技公司、IT提供商等合作，提升平台价值。
5. 战略执行：明确平台战略与整体业务战略的衔接，培养差异化优势，调整基础设施以适应平台和云环境。

调研方法

• 样本：全球35个国家或地区的1,000名商业保险公司高管。
• 分类：根据保费增长和运营效率，将受访者分为表现出众的保险公司（32%）和普通保险公司（68%）。
• 数据来源：部分数据来自第三方，IBM未独立核实。

作者与相关报告

• 作者：Christian Bieck、Noel Garry、Holger Munch。
• 相关报告：
  • “是敌是友？保险科技公司和全球保险行业”（2018年2月）
  • “保险业2025展望：在充满不确定性的未来降低风险”（2017年3月）
  • “你、我还是我们？全球保险行业的数字化重塑”（2017年10月）

了解更多信息

• 访问IBM商业价值研究院网站：ibm.com/jibv
• 下载IBM IBV应用：从应用商店下载，访问执行报告。
• 下载研究报告：http://www-935.ibm.com/services/cn/gbs/ibv/