平台助力未来发展_采用全新方式_在日新月异的保险行业中独领风潮_22页_755kb

平台助力未来发展总结

核心内容

本文档探讨了数字平台在保险行业中的崛起及其对传统保险公司经营模式的变革。随着保险科技的发展，越来越多的保险公司开始采用平台模式，以降低成本、增强灵活性并改善客户体验。平台不仅改变了保险公司的运营方式，还推动了行业生态系统的形成，使保险公司能够在多个角色中发挥作用，如平台所有者、服务提供者、补充者或最终用户。

主要观点

• 平台正在颠覆保险行业：大多数表现出众的保险公司认识到平台的颠覆性潜力，并积极调整战略以适应这一趋势。
• 平台模式的优势：平台能够提供多样化的服务，包括核心保险功能、增值服务和成本分摊机制，从而提升运营效率和客户互动。
• 保险公司的角色多样化：保险公司可以在平台中扮演多个角色，如平台所有者、提供者、补充者和最终用户，以实现差异化优势。
• 平台对传统业务的挑战：尽管平台带来了诸多好处，但保险公司仍面临业务被蚕食、监管不确定性和安全性的担忧。
• 行业标准化趋势：随着平台的普及，行业标准化将成为必然，尤其是数据密集型流程如注册、承保和索赔。

关键信息

平台的采用情况

• 全球调研结果：对1,000名保险行业高管的调研显示，85%表现出众的保险公司认为平台正在颠覆整个保险行业。
• 平台投资增长：虽然保险公司的平台投资仅增加了7个百分点，但其增长速度仍高于其他行业。
• 平台收益比例：目前只有36%的保险公司从保险平台中获得收益，但预计未来三年内至少3%的收入将来自平台。

平台的结构和功能

• 平台的三个核心元素：
  1. 市场或生态系统
  2. 一个或多个应用
  3. 基础架构
• 平台角色：
  • 平台所有者：创建平台并领导其治理和持续发展。
  • 提供者：为平台提供辅助功能，如云服务。
  • 补充者：提供平台价值主张的重要部分，如风险管理、承保等核心保险功能。
  • 最终用户：使用平台提供的服务，如希望剥离遗留系统的保险公司。

平台对保险公司的影响

• 提高灵活性：保险公司可以将非核心功能外包，专注于风险管理、定价等核心能力。
• 改善客户互动：平台促进了保险公司与客户之间的互动，提升了客户体验。
• 增加收入来源：通过平台，保险公司可以拓展市场覆盖范围、增强品牌形象并增加收入。
• 应对遗留系统问题：平台帮助保险公司整合复杂的后端系统，提升运营效率。

平台的挑战

• 安全问题：仅有13%的保险公司拥有成熟的网络风险管理能力，安全仍是平台采用的主要障碍之一。
• 监管不确定性：50%的普通保险公司因监管问题而对平台持保留态度。
• 业务被蚕食的担忧：45%的普通保险公司担心平台会削弱其传统业务。

平台的未来趋势

• 跨行业平台兴起：保险公司正越来越多地参与跨行业平台，如医疗健康、汽车制造、金融服务等。
• 平台参与率上升：超过90%的保险公司高管预计未来10年内，保险行业的平台参与率将上升。
• 平台战略的重要性：制定并执行平台战略是保险公司保持竞争力的关键。

成功案例

Sapiens财产和意外保险平台

• Sapiens是一家以色列保险软件提供商，其平台支持保单管理、理赔和账单等功能。
• 平台所有者Sapiens还作为提供者，向平台添加了数字交易管理功能。
• 最终用户是那些希望从内部IT系统中剥离部分或全部后端功能的保险公司。

Arity与芝加哥合作

• Arity是Allstate Corporation旗下的科技公司，专注于驾驶数据和预测性分析。
• 与芝加哥市政府合作，帮助实施Vision Zero计划，利用平台数据改善交通安全。

Techniker Krankenkasse TKSafe

• 德国最大的医疗保险公司Techniker Krankenkasse与IBM合作，创建了TKSafe平台，允许会员控制自己的健康数据。
• 平台连接了医疗健康提供商生态系统，未来还将扩展更多功能，如医嘱和预约应用。

建议

1. 调整业务战略：将平台纳入整体战略，明确品牌亮点和平台作用。
2. 选择或开发合适的平台：决定是否成为平台生态系统的协调者或参与者。
3. 提升内部组件灵活性：评估现有应用环境，采用面向服务的架构，为上云和平台整合做好准备。
4. 扩大生态系统：与保险科技公司或其他技术提供商合作，提升平台整体价值。
5. 关注合作伙伴选择：优先选择有保险科技经验和基础架构运营能力的合作伙伴。

调研方法

• 2018年6月至7月，IBM商业价值研究院与牛津经济研究院合作，对全球35个国家或地区的1,000名保险公司高管进行了调研。
• 受访者被分为“表现出众的保险公司”和“普通的保险公司”，依据保费增长和运营效率进行分类。

作者与参考资料

• 作者：
  • Christian Bieck：IBM商业价值研究院全球保险行业负责人
  • Noel Garry：IBM保险平台负责人
  • Holger Munch：IBM全球企业咨询服务部云实践高级管理顾问
• 相关报告：
  • “是敌是友？保险科技公司和全球保险行业”
  • “保险业2025展望：在充满不确定性的未来降低风险”
  • “你、我还是我们？全球保险行业的数字化重塑”
• 参考资料：
  • 多个行业案例和调研数据来源，包括IBM内部研究、Sapiens和Arity的案例等。

结论

数字平台正在重塑保险行业，为保险公司提供新的增长机会和运营模式。尽管存在挑战，但表现出众的保险公司已开始积极采用平台，以提升效率、改善客户体验并增强市场竞争力。未来，平台将成为保险行业发展的关键驱动力，而保险公司若想保持领先地位，必须及时调整战略，积极融入平台生态系统。