普华永道-2020年第二季度反洗钱监管处罚信息分析及建议-2020.7-10页_1mb

报告摘要

2020年第二季度，中国人民银行及其分支机构对金融机构的反洗钱违规行为进行了多起行政处罚。涉及的机构类型包括银行、保险、证券、支付、期货、信托、财务公司等七类，其中银行机构是主要处罚对象，支付机构则因高额处罚成为监管关注的焦点。

机构类型分布：银行机构的罚单数量最多，共65笔；支付机构虽数量较少，但处罚金额最高，合计约18835万元，其中3笔超过500万元。
处罚原因：主要集中在“未按规定履行客户身份识别义务”，涉及82笔罚单，金额约10313万元。此外，违法行为类型进一步细化，如未按规定开展持续客户身份识别、未按规定进行客户风险等级管理等。
处罚对象：98%的罚单为双罚制，不仅处罚机构，还涉及高级管理层、合规部门及多个前端业务部门，表明监管对业务部门在反洗钱管理中的责任要求日益提高。
大额罚单趋势：大额罚单频繁出现，监管对《反洗钱法》第三十二条的处罚规则进行了调整，可能以违规户数为基准进行处罚，导致单项处罚金额显著上升。

严格落实客户身份识别：
- 核对、登记、留存完整的客户基本身份信息。
- 特别关注特约商户的实名制落实，严格审核营业执照、税务登记证及有效身份证件，进行现场核实和拍照留存。
- 对于需行政许可的行业，应将许可情况纳入尽职调查。
预付卡业务管理：
- 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应使用实名并提供有效身份证件。
- 代理人购买记名预付卡时，需确认代理关系，核对双方证件，登记基本信息，并留存复印件或影印件。
委托第三方识别：
- 在与第三方合作时，应在协议中明确客户身份信息的收集、验证、保存及传输职责。
- 保证客户信息四要素的完整性与准确性，并要求第三方协助识别匿名或假名账户。
持续客户身份识别：
- 定期了解客户业务模式，关注其日常经营活动的真实性与合法性。
- 对客户信息变更情况进行持续跟踪，对异常客户及时处理。
风险评级模型：
- 结合交易维度的动态指标，与可疑交易监控和名单筛查结果联动，以更准确地评估客户洗钱风险。
数据治理：
- 提高数据质量，利用动态数据挖掘技术提升客户身份识别效率。
- 通过可疑交易监测模型发现交易行为与身份信息不匹配的情况，如老龄客户在深夜频繁交易等。