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2020年第二季度反洗钱监管处罚信息分析及建议总结

核心内容

2020年第二季度，中国人民银行及其分支机构共发布102笔反洗钱罚单，涉及17个省市的62家义务机构及相关责任人，约98%的罚单采取了双罚制。罚单总金额约为22762万元，其中机构处罚金额约22426万元，个人处罚金额约336万元。大额罚单（超过500万元）共3笔，均为支付机构。

主要观点

1. 机构类型分析

• 银行机构：是主要被处罚对象，共对39家银行机构开出65笔罚单。
• 支付机构：处罚金额占比最高，共对8家支付机构开出11笔罚单，合计约18835万元，其中3笔超过500万元。
• 其他机构：包括保险、证券、信托、财务公司等，处罚金额相对较少，但同样存在合规问题。

2. 处罚原因分析

• 客户身份识别违规：是主要处罚原因，共涉及82笔罚单，合计处罚金额约10313万元。
• 违法行为细化：监管对客户身份识别违法行为进行了更细致的分类，如未按规定履行客户身份初次识别、未按规定开展持续客户身份识别、未按规定开展客户风险等级管理工作等。
• 支付业务常见问题：包括特约商户实名制落实不到位、非法交易平台识别不足、预付卡业务客户身份识别不规范等。

3. 个人处罚趋势

• 双罚制普及：98%的罚单涉及对机构及个人的双重处罚。
• 业务部门被罚：不仅合规部门和高级管理层被处罚，还涉及多个前端业务部门和职能部门，如公司银行部、运营管理部、信用卡中心、IT部门等。
• 反洗钱专员被罚：在某证券公司营业部及某财产保险公司分公司的罚单中，首次明确列示对反洗钱专员的处罚，凸显监管对一线人员的重视。

关键信息

1. 大额罚单趋势

• 本季度出现3笔超过500万元的大额罚单，单笔最高金额超过1亿元。
• 大额罚单的出现表明监管机构对《反洗钱法》第三十二条的处罚规则进行了调整，可按违规户数进行处罚，例如每户可处罚20-50万元。
• 未来大额罚单可能成为常态，义务机构需引起高度重视。

2. 支付机构反洗钱客户身份识别建议

• 严格落实客户身份识别：
  • 核对、登记、留存完整的客户基本身份信息。
  • 特约商户需严格审核营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人有效身份证件，并进行现场核实。
  • 预付卡业务中，个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应使用实名并提供有效身份证件。
• 持续客户身份识别：
  • 关注客户信息变更情况和业务开展情况，定期回访，特别关注投诉客户。
  • 系统中设置身份证明文件有效期校验功能，及时提醒客户更新证件。
  • 建立存量客户信息重检机制，处理工商状态异常客户。
• 客户风险评级模型：
  • 结合交易维度的动态指标，与可疑交易监控和名单筛查结果联动，提高风险识别准确性。
• 反洗钱数据治理：
  • 提高数据质量，充分利用支付机构的动态数据优势。
  • 通过可疑交易监测模型分析客户交易行为，发现与身份信息不匹配的情况，促进持续识别，降低洗钱风险。

本期重点建议

支付机构应以风险为本，以了解客户为原则，加强客户身份识别工作，尤其在特约商户、预付卡业务及委托第三方客户识别方面。同时，应重视持续客户身份识别，完善风险评级模型，加强数据治理，提升反洗钱合规水平。

注

• 信息来源：中国人民银行总行及36家分支机构官网。
• 统计口径：
  • 罚单笔数：以处罚文书号数量统计。
  • 处罚金额：以反洗钱处罚金额统计，若无法区分则以合计数统计。
  • 时间：以人行官网处罚信息发布时间统计。
  • 地区：以公布处罚信息的人行分支机构所在省份（直辖市）统计。

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