2020中国保险科技洞察报告_56页_26mb

2020 Insurance Technology Insights Report Summary

核心内容

《2020保险科技洞察报告》由中国保险科技行业的重要参与者共同编写，聚焦于保险科技的快速发展及其对保险行业的影响。报告指出，保险科技作为金融科技的重要分支，正在推动保险行业的数字化重构和高质量发展。在政策、技术、资本等多方面的支持下，保险科技已成为中国保险行业转型升级的核心动力。

主要观点

• 保险科技的必要性：保险科技是保险行业应对经济结构调整、提升服务效率、实现价值创造的关键驱动力。
• 技术赋能行业：大数据、人工智能、区块链、物联网、云计算等技术正在重塑保险的商业模式，推动保险服务从传统向智能化、数字化转变。
• 政策与监管支持：中国政策环境逐步向保险科技倾斜，监管也更加包容审慎，为保险科技的发展提供了制度保障。
• 资本推动创新：保险科技投资持续升温，风险投资和产业资本共同推动行业创新，中国在全球保险科技投资中占比逐步提升。
• 行业生态的演变：保险科技不仅改变产品设计、销售、理赔、风控等环节，还推动了保险与医疗、车联网等领域的深度融合。

关键信息

1. 保险科技的定义与作用

保险科技是大数据、人工智能、区块链等技术与保险业务深度融合，改变产品形态、服务方式和运营效率，推动保险行业实现高质量发展。

2. 保险科技的发展阶段

• 1.0阶段：电子化、信息化，提升保险运营效率。
• 2.0阶段：网络化、移动化，推动客户体验革新。
• 3.0阶段：数字化、智能化，实现风险集中点及市场变化的敏捷洞察。

3. 保险科技的投资趋势

• 全球保险科技投融资持续增长，2018年全球保险科技投融资额达38.9亿美元，2019年上半年已达33.8亿美元。
• 中国保险科技融资占比全球约12%，投资主要集中在早期轮次（A轮以前），融资规模和数量均在增长。
• 保险科技投资主体包括风险投资机构、保险机构、互联网公司及产业资本等，呈现出多元化趋势。

4. 保险科技的应用场景

(1) 销售端

• 平台化、场景化产品和服务逐渐兴起，如“轻松保”利用微信小程序进行健康激励营销。
• 微保联合多家医疗企业成立“数字医疗创新联盟”，推动保险与医疗融合。

(2) 承保端

• 众安保险推出“退货运费险”，利用实时数据进行动态定价。
• 中国人寿推出“金盾AI重疾险风险评估反欺诈模型”，利用AI进行风险识别与评估。

(3) 理赔端

• 栈略数据推出“栈舰™健康险智能理赔平台”，实现自动化理赔。
• 爱保科技推出“芯极限”AI智能理赔系统，提升理赔效率和准确性。

(4) 风控端

• 蚂蚁金服“蚁盾风控大脑”利用AI、区块链等技术进行风险监控。
• 因数云推出“专病险定制化解决方案”，利用医学自然语言处理、机器学习等技术进行精准核保和理赔。

(5) 运营管理端

• 中国平安推出“AI+代理人教练”，提升代理人服务能力和效率。
• 泰康大健康云平台推动健康险与健康管理的深度融合。

5. 保险科技的未来展望

• 保险科技将推动行业从“风险等量管理”向“风险减量管理”转变。
• 中国保险市场有望成为全球保险市场重心东移的核心动力。
• 随着5G、物联网、区块链等底层技术的发展，保险科技将进入更成熟、更广泛的应用阶段。

保险科技的行业影响

• 健康险：成为保险行业转型的重要突破口，2018年健康险保费占比达14.3%，年增长率达417.28%。
• 车险：UBI车险（基于驾驶行为的个性化定价）成为行业热点，State Farm、Root等公司通过UBI模式实现赔付率下降和利润增长。
• 非车险：责任险、农业险等新兴领域正在通过科技赋能实现创新发展。

保险科技的挑战与机遇

• 挑战：行业仍处于发展阶段，技术应用不均衡，数据隐私和安全问题突出，人才结构转型困难。
• 机遇：政策支持、技术进步、资本涌入为保险科技提供广阔发展空间，推动保险行业向智能化、个性化、高效化发展。

总结

《2020保险科技洞察报告》全面分析了保险科技的发展趋势、应用现状及未来前景。报告指出，保险科技正在成为推动行业变革的重要力量，不仅提升了保险服务效率，也促进了保险行业与科技的深度融合。随着政策、技术、资本的协同推进，中国保险科技有望在未来几年内实现跨越式发展，成为全球保险市场的重要一极。