2020中国保险科技洞察报告_56页_18mb

2020 Insurance Technology Insights Report Summary

核心内容

《2020 Insurance Technology Insights Report》由中国保险科技领域的重要研究机构北京金融科技研究院联合清华大学互联网产业研究院、爱保科技、毕马威咨询、英诺天使基金和中科院资本共同发布。报告围绕保险科技的发展现状、趋势、挑战与机遇展开，重点分析了保险科技如何通过技术手段推动行业数字化转型，提升服务效率与质量，并助力保险行业实现高质量发展。

主要观点

• 保险科技是行业发展的新引擎：保险科技作为金融科技的重要组成部分，正推动保险行业从传统模式向数字化、智能化方向转型。其核心在于将大数据、人工智能、区块链、物联网等技术深度融入保险业务，优化产品设计、服务方式和运营效率。
• 监管环境与政策支持：近年来，中国政策环境日益开放务实与包容审慎，为保险科技创新提供了良好的基础。金融科技顶层设计的出台，标志着保险科技发展进入规范化、高质量阶段。
• 保险科技发展现状：保险科技已从“互联网保险”向“保险科技”升级，投资热点逐步从互联网获客转向管理型总代理（MGA）和科技赋能型公司。保险科技的投融资以早期轮次为主，但整体规模和集中度逐年提升。
• 全球保险市场重心东移：中国作为全球第二大保险市场，正成为全球保险科技发展的主要推动力。预计到2029年，亚太地区将占全球保费的42%，中国有望在2030年中期超越美国，成为全球最大的保险市场。
• 保险科技应用场景丰富：从健康险、车险到非车险，保险科技的应用不断拓展，涵盖理赔、风控、销售、运营管理等多个环节。例如，AI技术用于智能理赔、智能核保，区块链用于智能合约和防伪溯源，物联网用于车联网和远程医疗等。
• 保险科技助力行业创新：通过科技赋能，保险行业正在实现从“被动应对”向“主动管理”的转变，特别是在健康险、车险、责任险等领域，科技正在重构传统业务流程，提升行业服务能力和客户体验。

关键信息

1. 保险科技发展阶段

• 1.0阶段：电子化、信息化，保险运营效率逐步提升。
• 2.0阶段：网络化、移动化，推动客户体验升级。
• 3.0阶段：数字化、智能化，实现风险洞察和敏捷响应。

2. 保险科技发展优势

• 科技赋能：AI、区块链、大数据等技术在保险产品设计、风险评估、理赔服务等方面发挥关键作用。
• 数据驱动：通过数据采集与分析，提升保险公司的定价能力、风控水平和运营效率。
• 创新推动：保险科技推动保险行业从“产品驱动”向“技术驱动”转型，形成新的业务增长点。

3. 保险科技投资情况

• 全球市场：2015年进入“风口”，2018年全球保险科技融资额达38.9亿美元，2019年上半年达33.8亿美元，呈持续增长趋势。
• 中国市场：2015年进入快速增长阶段，2016年融资金额达19.59亿元。投资主体以风险投资机构为主，同时吸引了保险机构和产业资本的关注。
• 融资结构：早期轮次（A轮以前）占主导地位，但近年来出现大额融资趋势，行业逐渐成熟。

4. 保险科技主要应用领域

• 健康险：健康险成为保险科技的重要应用领域，通过智能设备和APP建立健康档案，融合健康管理服务。
• 车险：UBI（基于使用情况的保险）和ADAS（高级驾驶辅助系统）技术推动车险向个性化、智能化发展。
• 非车险：责任险、农业险等非车险领域也逐步引入保险科技，提升服务能力和风险控制水平。

5. 保险科技典型案例

• 微保WeSure：联合多家医疗企业，打造数字医疗创新联盟，推动保险与医疗的深度融合。
• 轻松保：通过运动数据影响保费，提高青年人群保险覆盖率。
• 众安保险：推出退货运费险和“童安保”儿童基因身份证，实现差异化定价与精准理赔。
• 人保金服：智能营销语音机器人提升客户互动与销售效率。
• 泰康大健康云：构建跨行业的智能通用云产品，推动保险与健康服务的深度融合。
• Root：基于驾驶行为评分的车险APP，实现保费差异化和驾驶行为改善。
• Mobileye：提供ADAS安全防御芯片，助力车联网与自动驾驶发展。

6. 保险科技发展趋势

• 技术融合：AI、区块链、物联网等技术的融合成为保险科技发展的核心驱动力。
• 场景化服务：保险科技推动产品向场景化、定制化方向发展，提升用户体验。
• 风险控制：通过智能风控系统，提升保险公司的风险识别与管理能力。
• 行业协同：保险科技推动行业协同，促进保险与科技、医疗、汽车等行业的深度融合。

保险科技对行业的影响

• 提升效率：科技优化保险业务流程，提升理赔效率、风控能力和服务质量。
• 推动创新：保险科技助力产品创新，如健康险、UBI车险、责任险等，拓展保险服务边界。
• 改善客户体验：科技赋能保险服务，提升客户满意度和保险覆盖率。
• 促进行业转型：保险科技推动行业从“资本驱动”向“科技驱动”转型，实现高质量发展。

结语

报告强调，保险科技不仅是行业发展的新引擎，更是推动保险业从传统模式向现代化、智能化方向转型的重要力量。未来，随着技术不断成熟和应用深化，保险科技将在提升行业效率、优化客户体验、改善风险管理等方面发挥更大作用，助力中国保险行业在全球市场中占据更有利的位置。