2017中国保险科技发展白皮书_66页_4mb

报告摘要

中国保险科技发展白皮书（2017）总结

核心内容

本白皮书系统梳理了影响中国保险行业发展的十大保险科技，包括区块链、人工智能、物联网、云计算、大数据、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因检测和可穿戴设备。白皮书由中国保险学会与复旦大学中国保险科技实验室联合发布，旨在推动保险行业与科技的深度融合，提升保险服务质量和行业竞争力。

主要观点

保险科技（InsurTech）是金融科技（FinTech）的重要组成部分，其发展与金融行业的技术变革紧密相关。
保险科技以“科技为核心”，通过技术手段优化保险产品的设计、营销、运营和信息管理，推动保险生态的全面升级。
中国保险市场发展潜力巨大，但还存在保险密度与深度不高、行业影响力不足等问题，需通过科技手段推动行业变革。
保险科技的发展不仅服务于消费者，还推动了行业内部的创新与效率提升，有助于构建更安全、更透明、更智能的保险体系。
保险科技生态主体多元，包括传统保险公司、中介机构、消费者、科技初创企业、其他行业巨头、金融投资机构和监管机构，各方在科技推动下形成协同效应。

关键信息

一、概述

保险科技发展背景
- 保险科技与金融科技密切相关，是金融行业变革的重要推动力。
- 金融危机后，金融机构回归主业，科技企业成为保险科技发展的主导力量。
- 世界经济论坛指出，保险行业是受科技冲击最大的领域之一。
保险科技的内涵
- 保险科技以“科技为核心”，围绕保险的各个方面进行应用。
- 它不仅是科技保险的延伸，更是对现有保险产业的改良、提升与扩展。
- 保险科技旨在通过技术手段实现风险更精准的识别与管理，提高保险服务的智能化水平。

二、中国保险科技发展生态

保险市场发展潜力
- 中国保险市场发展迅速，2016年保险业总资产超过15万亿元，近十年复合增长率为24%。
- 保费收入持续稳定增长，新兴险种如健康险、意外险增长速度高于GDP增速。
- 中国已成为全球第二大保险市场，但保险密度和深度仍较低，行业发展空间广阔。
保险行业价值构成
- 保险行业价值链包括保单主体、销售渠道方、保险公司股东、国家机构等。
- 价值分配涉及赔付成本、销售成本、运营成本、利润分配和税收等。
- 寿险和非寿险市场结构不同，寿险市场以两全保险和年金保险为主，非寿险市场以车险为主导。
保险科技生态主体
- 传统保险公司是保险科技的主要参与者，通过投资、合作等方式布局科技。
- 保险中介机构通过线上线下融合提升服务效率和客户粘性。
- 保险消费者成为保险科技发展的主要受益者，其需求推动保险服务的创新。
- 初创科技企业、其他行业巨头、金融投资机构和监管机构共同构成了保险科技生态圈。

三、保险科技与运用

区块链技术
- 通过去中心化、透明性、数据不可篡改等特性，解决保险行业信息不对称、数据安全等问题。
- 应用于身份验证、智能合约、数据追溯等领域，降低运营成本，提升服务效率。
- 面临高能耗、存储限制等技术瓶颈。
人工智能
- 分为计算智能、感知智能和认知智能，提升保险行业在核保、理赔、营销等环节的效率。
- 可用于精准识别客户需求、降低逆向选择和道德风险，推动产品创新。
- 尚未完全替代人类，复杂问题仍需人工处理，人才储备不足是挑战。
物联网
- 通过智能设备和网络实现对保险标的的实时监控，提升风险管控能力。
- 车联网和可穿戴设备是主要应用方向，有助于精准定价、风险预防和客户互动。
- 技术尚不成熟，需加强与通信运营商的合作和法律法规的完善。
云计算
- 为保险行业提供高效的数据存储、管理与处理能力，推动精算模型和客户服务的创新。
- 有助于识别潜在客户、降低运营成本、提高服务效率。
- 存在安全性不足、技术融合不够、人才储备不足等问题。
大数据
- 通过分析海量数据，提升保险产品的精准性和个性化。
- 与云计算结合，有助于解决信息不对称、产品同质化等问题。
- 应用较为成熟，未来需进一步与区块链、人工智能融合。
车联网
- 通过车辆数据实现保险定价的个性化和动态化，改变传统车险模式。
- 有助于提升客户续保率，优化资源分配。
- 需要保险公司提前布局，加强与技术企业的合作。
无人驾驶汽车
- 通过人工智能技术实现对驾驶行为的全面监控，改变车险责任划分模式。
- 随着技术发展，将对车险市场带来深刻影响，推动行业转型。
- 保险人需关注技术带来的责任划分和定价难题。
无人机
- 在保险查勘定损、灾害评估等领域发挥重要作用，提升效率与安全性。
- 面临续航时间短、操作复杂、技术安全等挑战。
- 无人机保险逐渐兴起，涵盖财产和责任风险。
基因检测
- 通过基因筛查，提前识别疾病风险，降低道德风险和逆向选择。
- 推动保险产品创新，如基因寿险，但面临隐私保护、法律规范和伦理争议等问题。
可穿戴设备
- 用于实时监测健康数据，提升健康险和意外险的精准度和个性化。
- 有助于消费者健康管理，提升保险服务的主动性和针对性。
- 需要提升设备智能性、数据准确性与安全性。

四、保险科技市场发展

创新渠道
- 保险科技创新集中在产品、渠道、管理和信息四个方向。
- 创新形式包括保险比价平台、员工福利平台、P2P保险等。
产品创新
- 覆盖寿险、财险、健康险、旅游险等多个领域。
- 车联网、基因检测、可穿戴设备等技术推动产品创新。
- 保险科技助力实现“灵活、按需”保险服务。
保险营销
- 创新营销方式包括场景化营销、比价平台、P2P保险等。
- 通过新媒体传播保险信息，提升品牌影响力与客户粘性。
企业运营
- 企业运营创新包括管理平台建设、数据建模、业务流程优化等。
- 有助于实现业务流程标准化、数据化，提高运营效率。
信息资讯
- 保险资讯涵盖教育培训、信息披露和社会监督等方面。
- 通过创新平台提供高质量信息与服务，提升消费者保险认知水平。
市场发展
- 保险科技全球发展迅速，中国、美国、德国等国家均有所布局。
- 中国保险科技初创企业数量庞大，活跃在多个细分领域。
- 保险科技发展势头强劲，但监管、融资、技术融合等问题仍需解决。