中国保险科技发展白皮书（2019）-中关村互联网金融研究院_53页_3mb

中国保险科技发展白皮书（2019）总结

核心内容

中国保险科技正处于快速发展阶段，成为推动保险行业数字化转型的重要力量。保险科技融合了大数据、人工智能、区块链、物联网等核心技术，逐步改变了保险行业的传统模式，提升了行业效率与服务质量，同时也带来了新的监管与伦理挑战。

主要观点

1. 保险科技的定义与应用
   保险科技是金融科技在保险领域的具体体现，涵盖从互联网保险业务到核心技术应用的广泛范围，包括产品创新、服务优化、渠道变革等多个方面。

2. 保险科技的发展阶段
   保险科技经历了萌芽期、探索期、全面发展期和爆发期，目前正处于场景化发展阶段，注重产品创新与个性化定制。

3. 保险科技的核心技术

   • 人工智能：应用于前端销售、中端核保核赔、后端定价，提高效率、降低成本、优化客户体验。
   • 区块链：提升数据透明度与可信度，推动智能合约在保险理赔、反欺诈等场景的应用。
   • 物联网：在车险、健康险等领域广泛应用，通过实时数据采集与分析提升风险评估与管理能力。
   • 基因诊疗：通过基因检测提升精准定价能力，但面临技术、市场和伦理等多重挑战。

4. 保险科技的发展趋势

   • 生态化与跨界融合成为趋势。
   • 传统保险企业逐步成为保险科技的重要参与者。
   • API或微服务架构将成为数字化转型的重要举措。
   • 保险科技与金融科技交叉融合，推动行业创新发展。
   • 保险流程自动化与智能化趋势显现。
   • 区块链在保险行业中的应用加速。
   • 保险科技进入“强监管”时代，监管科技成为主流。

关键信息

保险科技发展现状

• 2018年中国保险业原保费规模达到3.8万亿元，位列全球第二。
• 中国互联网保险保费从2013年的111亿元增至2018年的1888.58亿元，增长近20倍。
• 截至2019年上半年，中国保险科技公司数量达到238家，其中北京占36%。

融资与监管

• 全球保险科技融资持续升温，2019年上半年达到30.77亿美元。
• 中国保险科技融资偏大额，投资集中在核心业务和关键技术。
• 中国保险科技监管逐步完善，2015年发布《互联网保险业务监管暂行办法》，推动行业规范发展。

保险科技应用场景

• 渠道变革：通过OCR、人工智能等技术提升客户体验。
• 运营变革：利用大数据实现精准定价与反欺诈。
• 服务变革：智能客服、智能核保、智能定价等提升服务效率与质量。

北京保险科技发展

• 北京是全国最成熟的保险科技市场。
• 2018年北京保险深度为5.9%，保险密度为8325元/人。
• 北京·银行保险产业园是推动保险科技发展的重点平台。

保险科技创新案例

• 中科软：通过智能理赔系统实现车险损失的快速定损。
• 保准牛：利用AI技术实现企业投保流程的自动化与无纸化。

总结

中国保险科技发展迅猛，已成为推动行业变革的重要引擎。随着技术的不断进步和监管的逐步完善，保险科技在产品、服务、运营等多个领域取得显著成果，但也面临数据安全、伦理问题、市场规范等挑战。未来，保险科技将向生态化、智能化、自动化方向发展，成为保险行业持续创新与增长的关键驱动力。