2012-2013年中国保险销售电商化研究报告简版_26页

中国保险销售电商化研究报告简版总结

核心内容概述

本报告聚焦于2012-2013年中国保险销售电商化的发展情况，从行业概述、发展环境、现状、用户分析、网络营销方案、发展趋势及建议等多个维度进行深入探讨，旨在为业内企业提供决策参考和智力支持。

主要观点与关键信息

1. 保险销售电商化背景与现状

• 保险定义：保险是一种商业保险行为，投保人支付保险费，保险人承担赔偿或给付保险金的责任。
• 保险电子商务：也称保险网销，指保险公司或中介机构通过互联网和电子商务技术开展保险经营管理活动。
• 保险分类：
  • 人身保险：以人的寿命和身体为保险标的，提供保障。
  • 财产保险：涵盖财产损失、责任、信用、保证、农业等险种，以有形或无形财产为标的。
• 主要险种：
  • 人身保险：包括意外险、医疗健康险、少儿险等。
  • 财产保险：包括车险、家庭财产险、家庭火灾险等。
• 保险电商市场数据：
  • 2012年中国保险电子商务市场保费收入规模达39.6亿元，同比增长123.8%。
  • 占中国保险市场整体保费收入的0.3%。
  • 2016年预计保费收入将达590.5亿元，渗透率将提升至2.6%。

2. 发展诱因与阶段

• 发展诱因：
  • 降低销售成本、提高市场效率、提升消费者体验。
  • 电子商务市场成熟，为保险行业电商化提供产业与用户基础。
  • 传统渠道增长放缓，保险公司转向新渠道。
• 发展阶段：
  • 萌芽阶段：-2000年，互联网刚进入中国。
  • 初级阶段：2000-2008年，保险电商网站上线，品类有限。
  • 网销高速发展期：2008年起，官网电商平台上线，保费增速超过100%。
  • 移动展业：2012年起，移动终端应用广泛，推动保险业务无纸化、智能化发展。

3. 用户分析

• 用户年龄分布：
  • 25~30岁用户最多，占比31.5%。
  • 18~24岁用户占比27.2%。
  • 31~35岁用户占比16.9%。
• 用户性别分布：
  • 男性用户占67%，处于主导地位。
• 用户地域分布：
  • 华东地区用户最多，占比35.4%。
  • 华北、华南分列二、三位，分别占比19.2%和14.7%。
• 用户偏好：
  • 男性用户更了解金融市场，风险承受能力更高。
  • 25岁以上人群保险需求旺盛。
• 用户拒绝网购保险的原因：
  • 互动性差，无法深入了解产品（占比36.3%）。
  • 安全性不足（占比36.6%）。

4. 网络营销方案

• 网络营销现状：
  • 金融类企业在互联网广告投放中占据重要地位。
  • 2012年中国金融类广告主投放份额升至6.8%，总投入资金规模达17.5亿元。
• 广告主市场份额：
  • 2007-2011年美国金融类广告主市场份额稳定在12%-15%之间。
  • 保险类广告主为金融类广告主中主要力量之一，如Google在2011年曾为保险行业提供高额广告投放。

5. 发展趋势与建议

• 发展趋势：
  • 保险电商化进入高速发展期，移动展业成为重要方向。
  • 电子商务与互联网支付的发展为保险电商化提供支撑。
  • 保险电商市场将逐步扩大，渗透率将显著提升。
• 发展建议：
  • 加强监管，提升用户信任，保障资金安全。
  • 提供更丰富的险种和更优惠的费率。
  • 强化用户互动，提升用户体验。
  • 增强移动展业技术，提升签单效率与客户服务能力。
  • 关注东北、西南、西北等潜在市场，开发适合当地的产品。

保险电商化发展障碍

• 市场营销被动：缺乏有效的推广手段。
• 产品标准化要求高：品类有限，难以满足多样化需求。
• 用户习惯未成熟：保险网销仍处于初期阶段。
• 安全性待提升：缺乏明确的法律约束，用户对保险网销信任度不高。

政策与法规支持

• 2005-2012年，相关法规逐步出台，推动保险电子商务规范化发展。
• 重要政策包括：
  • 《中华人民共和国电子签名法》（2005年）：电子签名与手写签名具有同等法律效力。
  • 《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》（2011年）：促进互联网保险业务规范发展。
  • 《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（2012年）：规范保险中介的互联网业务。

附录与研究方法

• 研究方法：
  • 深度访谈：获取行业专家、厂商及渠道数据。
  • 桌面研究：参考公开信息和用户调研数据。
  • 数据监测系统：结合iAdTracker和iUserTracker分析。
• 数据来源：
  • 政府数据与信息
  • 相关经济数据
  • 行业公开信息
  • 企业年报、季报
  • 行业资深专家观点

报告结构

• 报告摘要
• 报告正文
  • 中国保险销售电商化概述
  • 中国保险销售电商化发展环境
  • 中国保险销售电商化发展现状
  • 中国保险销售电商化典型案例分析
  • 中国保险销售电商化用户分析
  • 中国保险销售网络营销方案分析
  • 中国保险销售电商化发展趋势及建议
• 附录
  • 研究背景
  • 研究方法
  • 概念定义
• 法律声明：报告内容受版权保护，未经授权不得用于商业用途。

保险电商化未来展望

随着互联网技术的发展与用户习惯的逐渐养成，保险电商化将成为保险行业的重要发展方向。未来，保险公司应注重用户体验、产品创新与移动技术应用，以提升市场竞争力和用户满意度。