银行区块链研发与案例分析_29页_4mb

《银行区块链研发与案例分析》总结

核心内容概述

本报告由零壹财经发布，分析了截至2019年12月1日，我国15家银行在区块链技术上的专利申请情况，并选取了7个典型应用场景进行案例解析。报告从专利申请角度出发，探讨了区块链技术在银行业的应用趋势和具体实践。

主要观点

• 区块链专利申请快速增长：2016年至2019年，银行区块链专利申请数量从11件增至433件，增长39倍。微众银行以288件专利申请位居第一，工商银行和中国银行分别以50件和40件紧随其后。
• 应用场景集中：数字资产、信贷业务和供应链金融是银行最关注的区块链应用领域，分别有5家、4家和4家银行申请了相关专利。支付结算、征信、跨境支付是主要应用场景。
• 技术分布特点：区块链专利主要分为基础设施和底层技术、金融业务及应用场景两大部分。其中，数据处理技术在基础设施中最为突出，智能合约、共识算法和加密技术是核心关注点。

关键信息

一、15家银行累计区块链专利申请433件

1. 专利数量增长显著：2016年至2019年，银行业申请的区块链专利从11件增长至433件，增长39倍。
2. 主要参与银行：
   • 微众银行：288件
   • 工商银行：50件
   • 中国银行：40件
3. 专利申请数量分布：
   • 超过100件：微众银行
   • 10~100件：工商银行、中国银行、招商银行、福建农信
   • 10件以下：其余10家银行
4. 2019年新增专利：全年（1-11月）共申请284件，微众银行占81%，显示出其在区块链研发上的领先地位。

二、15家银行区块链专利图谱

1. 与金融业务相关的专利：139件，其中支付结算（13件）、供应链金融（7件）、跨境支付（6件）是主要应用方向。
2. 与应用场景相关的专利：81件，其中身份认证（7件）、权限管理（5件）、区块链投票（5件）、事件发布与订阅（5件）是主要场景。
3. 数字资产相关专利：17件，涵盖数字货币、数字钱包等。

三、7项应用场景案例解析

1. 农业银行：区块链征信系统

   • 问题：征信系统存在单点故障问题。
   • 解决方案：通过联盟链实现征信数据的去中心化存储和处理，提升数据可靠性。
   • 优势：提高征信系统的稳定性，降低风险管理成本。

2. 中国银行：网络交易欺诈识别

   • 问题：跨支付机构欺诈识别困难。
   • 解决方案：建立联盟链对问题账号进行识别和分类管理。
   • 优势：提升反欺诈能力，降低操作风险，促进数据共享。

3. 中国银行：跨境支付系统

   • 问题：传统SWIFT模式效率低、成本高。
   • 解决方案：基于区块链技术构建点对点支付系统，支持实时查询与销账。
   • 优势：提升跨境支付效率，降低时间和资金成本。

4. 微众银行：债务催收系统

   • 问题：仲裁流程繁琐，效率低。
   • 解决方案：基于智能合约实现催收流程自动化。
   • 优势：减少人工干预，提高催收效率，实现全流程管理。

5. 福建农信：扶贫贷款管理系统

   • 问题：扶贫贷款流程复杂，信息不对称。
   • 解决方案：打通多系统数据，实现数据共享和透明化。
   • 优势：提升贷款审批速度，增强监管能力，提高数据可信度。

6. 福建农信：智能营销系统

   • 问题：传统营销方式受限，效果不佳。
   • 解决方案：结合物联网和区块链技术，实现精准营销。
   • 优势：提升营销准确性与效率，保护数据安全。

7. 玉山商业银行：额度授权管理系统

   • 问题：跨境授信额度管理不便。
   • 解决方案：构建私有区块链网络，实现额度数据的实时同步和共享。
   • 优势：提高额度使用率，提升跨境管理效率。

结论

银行在区块链技术的应用上已取得显著进展，尤其在数字资产、信贷业务、供应链金融、支付结算、征信、跨境支付和营销等领域。微众银行在专利申请数量上领先，显示出其在区块链研发上的持续投入。区块链技术为银行业提供了去中心化、可追溯、安全等特性，有助于解决传统金融业务中的痛点，提升业务效率和数据安全性。未来，随着区块链技术的进一步成熟，其在银行业的应用将更加广泛和深入。