2017-做区块链银行的领头羊_21页_1mb

IBM 商业价值研究院：区块链在银行业中的应用与影响

核心内容

IBM 商业价值研究院联合《经济学人》智库对16个国家或地区的200多家银行进行了调研，探讨了区块链技术在银行业的应用前景、优势领域以及未来趋势。报告指出，尽管目前区块链在银行业中的应用仍处于早期阶段，但已有部分银行开始将其视为战略优先事项，并在多个业务领域中取得初步成效。

主要观点

• 区块链的潜力：区块链技术被广泛认为能够显著减少交易的时间、成本和风险，提高数据准确性和透明度。
• 先行者（开拓者）：15%的受访银行计划在2017年将区块链技术部署到商业生产环境中。这些先行者包括中型银行和大型银行，而非仅限于金融科技初创企业。
• 关键业务领域：先行者优先考虑参考数据、零售支付和消费贷款这三个领域作为区块链应用的重点，以期获得最大效益。
• 颠覆趋势：区块链可能对五个核心业务领域（包括贷款和支付）带来颠覆性影响，先行者更早意识到这一趋势并积极布局。
• 机遇与挑战：尽管区块链前景广阔，但其实施仍面临法规监管限制、技术不成熟、缺乏清晰的投资回报率等主要障碍。

关键信息

区块链的优势

• 时间、成本和风险效益：区块链能够显著缩短交易时间，降低人力和时间成本，减少差错，从而降低风险和资本需求。
• 参考数据：区块链可实时自动捕获并共享参考数据，提高数据完整性，减少对账和审计成本。
• 零售支付：区块链能够实现秒级支付，提高支付效率，并增强客户信任。
• 消费贷款：区块链通过可验证的客户数据，使银行能够更安全地向无银行账户的客户提供贷款，扩大客户群。

颠覆领域

• 存款吸纳：由于金融科技企业提供的便捷服务，存款吸纳可能面临严重冲击。
• 零售支付：传统支付方式在区块链技术下可能被取代。
• 企业贷款和消费贷款：区块链可能推动点对点借贷模式，改变传统贷款流程。
• 贸易金融：区块链有助于提高贸易金融的透明度和效率，减少纸质文档和人工流程。

投资与创新

• 投资方向：所有银行都在投资国际支付、现金管理、企业贷款、消费贷款、抵押贷款和存款吸纳等业务领域。
• 新收入模式：参考数据的商业化是未来银行可能获得的新收入来源。
• 合作与标准制定：银行需要与合作伙伴和监管机构合作，共同制定技术标准，推动区块链网络扩展。

建议

• 发展速度：银行应加快区块链技术的采用，以获取早期优势。
• 扩展业务网络：通过建立跨行业联盟，促进区块链技术的互操作性与网络效应。
• 创新收入模式：探索新的收入来源，如参考数据的商业化，以适应市场变化。

案例与合作

• Crédit Mutuel Arkéa：已将客户身份信息和KYC数据集成到区块链上，提升运营效率和客户满意度。
• 鑫苑置业：与工商银行合作推出房地产金融区块链平台，涵盖登记、评估和融资等功能。
• 联盟合作：IBM与多家机构合作，推动区块链技术标准的制定和应用。

未来展望

• 区块链的革命性：区块链不仅仅是技术升级，而是可能带来银行业模式的深刻变革。
• 监管支持：监管机构总体上持支持态度，银行应积极与监管机构合作，推动政策落地。
• 技能与培训：银行需要提升员工技能，以适应区块链技术带来的新挑战和机遇。

障碍与挑战

• 法规监管限制：56%的银行认为这是最大的障碍。
• 技术不成熟：54%的银行认为技术不成熟是阻碍。
• 缺乏清晰的投资回报率：52%的银行认为缺乏清晰的ROI是主要问题。
• 技能不足与高管支持：46%和43%的银行分别认为技能不足和缺乏高管支持是实施障碍。

结论

区块链技术正在重塑银行业，先行者银行通过战略部署和创新应用，已展现出显著的效率提升和业务拓展潜力。随着技术的成熟和监管的完善，区块链有望成为银行业的重要驱动力，推动新的业务模式和收入来源的形成。银行应积极应对挑战，加快实施步伐，以在未来的竞争中占据有利位置。