2015全球互联网金融商业模式报告_118页_15mb

全球互联网金融商业模式报告2015总结

核心内容

本报告系统分析了全球互联网金融商业模式，涵盖互联网银行、互联网券商、互联网保险、互联网基金销售、互联网资产管理、互联网小额贷款、互联网消费金融以及P2P和众筹等多个领域，重点介绍了不同国家和地区的典型企业及其创新模式。

主要观点

• 互联网化趋势：传统金融业务正逐步向互联网平台转移，通过技术手段提升服务效率、降低成本并拓展客户群体。
• 商业模式多样化：不同类型的互联网金融企业基于自身定位和市场需求，形成了包括直营银行、数字银行、社交型券商、众筹型券商、智能理财平台、O2O资产管理平台等多样化的商业模式。
• 技术驱动创新：大数据、人工智能、社交网络等技术成为互联网金融模式创新的重要推动力，推动了信用评估、投资策略分享、风险控制等方面的进步。
• 服务体验提升：线上服务与线下服务结合，提供更便捷、透明、个性化的金融服务，如智能投资、客户定制销售、移动支付等。

关键信息

1. 互联网银行

• 互联网银行1.0：直营银行，通过信件、电话、邮件、ATM及互联网提供服务，如Ally Bank，特点是低费用、高利率、全天候服务。
• 互联网银行2.0：数字银行或移动银行，如Atom，以App为核心，提供从账户开户到贷款、支付等服务，目标用户为年轻、科技敏感人群。

2. 互联网券商

• 折扣券商：以低交易佣金吸引客户，如嘉信集团，逐步转型为综合化经营，发展资产管理业务。
• 社交型券商：如Motif Investing，提供基于主题的投资组合，用户可定制投资策略，按组合收取佣金。
• 众筹型券商：如Loyal3，面向零售消费公司，鼓励客户购买其股票，提升品牌忠诚度。

3. 互联网保险

• 传统保险互联网化：通过大数据进行差别化定价，如车险、健康险。
• 互联网保险经纪与代理：如Bought By Many，通过客户聚类定制保险产品，提供比价服务。
• 互联网保险公司：如众安保险，专注于创新型产品，如电商退货运费险、支付盗刷险等，实现全程线上化。

4. 互联网基金销售

• 全球基金销售概况：欧美以基金超市、独立财务顾问为主，中国以银行和独立基金销售机构为主。
• 典型平台：如Fidelity、Vanguard、Charles Schwab、天天基金网等，提供多样化的基金产品和一站式服务。

5. 互联网资产管理

• 被动型智能理财平台：如Wealthfront，利用算法推荐ETF组合，低门槛、低费率、高透明。
• 主动型组合投资平台：如Covestor，提供跟投服务，由专业投资经理管理组合。
• O2O资产管理平台：如Personal Capital，结合线上免费服务和线下人工服务，提供综合理财方案。
• 账户智能管理平台：为投资顾问提供智能化管理工具，如Trizic、Motif Advisor等。

6. 互联网小额贷款

• 业务流程：通过互联网数据进行贷款决策，如电商小贷、P2P平台、第三方支付公司等。
• 典型平台：如Kabbage、Amazon Lending、LendingClub、道口贷、蚂蚁微贷等，提供快速、便捷的小额贷款服务。

7. 互联网消费金融贷款

• 发薪日贷款：如SimpleFi，提供小额短期贷款，主要面向雇员和学生。
• 分期付款信用消费贷款：如分期乐、京东白条、PayPal Credit等，基于消费场景提供分期服务。
• 新型消费贷款公司：如ZestFinance，利用行为数据、社交数据等进行信用评分，服务低信用群体。

8. P2P与众筹

• P2P借贷：如LendingClub、Prosper、Zopa、Funding Circle等，覆盖个人贷款、中小企业贷款、房地产贷款等。
• 众筹：包括捐赠型、产品型、股权型、房地产型，如GoFundMe、Kickstarter、AngelList、Fundrise等，为不同需求提供融资渠道。

互联网金融信息服务

• 在线投资社交平台：如Seeking Alpha、ZuluTrade，提供投资信息分享和策略跟投。
• 大数据舆论投资分析平台：如Estimize，通过用户预测和算法分析提供盈余数据投资建议。

总结

全球互联网金融模式在2015年已呈现出高度多样化和创新性。各类型金融企业通过互联网技术实现服务的便捷化、智能化和个性化，同时也借助大数据和社交网络拓展服务边界，满足不同用户群体的需求。互联网金融的兴起不仅改变了传统金融的运作方式，也为金融行业带来了新的增长点和挑战。