全球互联网金融商业模式报告2015_121页_16mb

全球互联网金融商业模式报告 2015 总结

核心内容概述

本报告系统分析了全球互联网金融商业模式的发展趋势，涵盖了传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式以及互联网金融信息服务四大板块。重点展示了互联网银行、互联网券商、互联网保险、互联网基金销售、互联网资产管理、互联网小额贷款、互联网消费金融、P2P、众筹及互联网金融信息服务等领域的典型案例和业务模式。

主要观点

1. 传统金融的互联网化

• 互联网银行：分为1.0（直营银行）和2.0（数字银行/移动银行），前者如Ally Bank，后者如Atom。
• 互联网券商：包括折扣券商（如嘉信集团）、社交型券商（如Motif Investing）和众筹型券商（如Loyal3）。
• 互联网保险：传统保险公司互联网化，以及互联网保险经纪与代理（如Bought By Many）和互联网保险公司（如众安保险）。

2. 基于互联网平台开展金融业务

• 互联网基金销售：美国以基金超市（如Fidelity、Vanguard）为主，中国则以银行和独立平台（如天天基金）为主。
• 互联网资产管理：涵盖被动型智能理财平台（如Wealthfront）、主动型组合投资平台（如Covestor）、O2O平台（如Personal Capital）和账户智能管理平台（如Trizic）。
• 互联网小额贷款：依托电商平台（如Amazon Lending）、第三方支付公司（如PayPal Working Capital）和P2P平台（如Kabbage）进行贷款服务。
• 互联网消费金融：包括发薪日贷款的互联网化（如SimpleFi）、分期付款信用消费贷款公司（如分期乐）和新型消费贷款公司（如ZestFinance）。

3. 全新的互联网金融模式

• P2P：全球P2P行业从2005年兴起，经历个人贷款、中小企业贷款、房地产贷款和票据贷款等细分领域的发展，如LendingClub、Prosper、Fundrise。
• 众筹：包括捐赠型（如GoFundMe）、产品型（如Kickstarter）和股权型（如AngelList）等，进一步拓展至房地产众筹（如Fundrise）。

4. 互联网金融信息服务

• 在线投资社交：如Seeking Alpha提供财经资讯，ZuluTrade提供外汇自动跟投服务。
• 大数据舆论投资分析：如Estimize基于用户预测进行盈余分析，ClosingBell提供股价估值分析。

关键信息

互联网银行

• Ally Bank：专业放贷的互联网银行，提供低费用、高利率、远程存款等服务。
• Atom：英国首家完全基于App的“指尖”银行，专注年轻用户，提供抵押贷款、支付等服务。

互联网券商

• 嘉信集团：从折扣券商转型为综合化经营的资产管理公司。
• Motif Investing：提供主题投资的社交型券商，以投资组合为单位收取佣金。
• Loyal3：面向零售消费公司的众筹型券商，鼓励粉丝投资以提升品牌忠诚度。

互联网保险

• Bought By Many：客户定制销售的保险经纪平台，针对小众需求。
• 众安保险：中国首家互联网保险公司，提供创新型保险产品，如退货运费险、账户安全险等。

互联网基金销售

• 天天基金：国内最大的独立基金销售平台，提供基金数据、投资工具和交易服务。
• 美国基金超市：如Fidelity、Vanguard等，提供一站式购买服务。

互联网资产管理

• Wealthfront：智能理财平台，提供ETF投资组合和税收优化服务。
• Covestor：跟投模式的主动型组合投资平台，为投资者提供投资组合管理服务。

互联网小额贷款

• Kabbage：基于大数据的第三方小额贷款公司，提供快速放贷服务。
• Amazon Lending：电商平台提供的小贷服务，利用交易数据进行风控。

互联网消费金融

• SimpleFi：针对雇员的互联网发薪日贷款公司。
• 分期乐：专注于大学生的消费贷款平台，结合P2P模式。

P2P

• LendingClub：美国最大的P2P平台，提供个人和中小企业贷款。
• 道口贷：国内首家高校系P2P平台，专注供应链金融。

众筹

• GoFundMe：全球最大的捐赠型众筹平台，主要用于医疗、教育等用途。
• Kickstarter：全球最大产品众筹平台，支持创意产品发布。
• AngelList：全球最大股权众筹平台，采用“领投+跟投”模式。

互联网金融信息服务

• Seeking Alpha：财经资讯社交平台，提供投资研究和文章分享。
• ZuluTrade：外汇自动跟投平台，连接交易高手与投资者。
• Estimize：基于大数据进行盈余预测的投资分析平台。

总结

全球互联网金融商业模式在2015年呈现出多样化和创新化的发展趋势，主要体现在以下几个方面：

1. 传统金融的互联网化：银行、券商、保险等传统金融机构通过互联网平台提供更便捷、低成本的服务。
2. 基于互联网平台的金融业务：基金销售、资产管理、小额贷款和消费金融等业务通过互联网实现线上化、智能化和社交化。
3. 全新的互联网金融模式：P2P和众筹模式不断创新，覆盖更广泛的用户群体和金融产品。
4. 互联网金融信息服务：投资社交平台和大数据分析平台为投资者提供更丰富的信息和工具。

报告还提供了超过1000家互联网金融领域代表性企业的案例，并涵盖50个国家及地区，为读者提供了全面的行业洞察。