2018中国理财规划师白皮书_44页_2mb

2018年中国理财规划师白皮书总结

核心内容

2018年中国理财市场正处于快速发展阶段，市场总规模已达到百万亿元，并呈现出规范化、市场化、细分化、专业化和差异化的总体发展趋势。理财规划师作为提供综合理财服务的专业人员，正面临市场环境的变化和行业发展的挑战，同时也有着广阔的发展前景。随着互联网金融和金融科技的融合，理财行业正在向“互联网+独立理财规划师”的方向发展，理财规划师将从传统的金融机构中独立出来，为客户提供更加个性化的服务。

主要观点

1. 理财市场发展趋势

• 中国理财市场总规模已达百万亿元，未来仍具有广阔的发展空间。
• 理财市场正在经历从“创富”到“守富”的转变，客户对理财服务的需求更加专业化、定制化。
• 理财产品呈现多样化趋势，客户群体扩大，理财服务的广度和深度大幅拓展。
• 理财市场正朝着规范化、市场化、细分化、专业化和差异化的方向发展。

2. 理财市场面临的问题

• 监管盲区：分业监管体制导致监管力量分散，监管权责不明确，容易出现“三不管”现象。
• 法律法规不健全：缺乏明确和针对性更强的法律法规，监管效率不高。
• 部分理财机构逐利性强：一些机构忽视客户真实需求，追求利益最大化，导致理财产品同质化严重。
• 信息披露不透明：理财产品运作期间信息披露不足，客户难以了解其投资的真实情况。
• 理财从业人员素质参差不齐：多数理财从业人员停留在销售端，缺乏专业理财能力。
• 综合型理财人才短缺：理财规划师需要具备多领域知识和能力，目前市场上此类人才缺口较大。
• 诚信体系缺乏：客户对理财规划师和理财机构的信任度不高，诚信问题影响行业发展。

3. 互联网+理财市场的发展

• 互联网理财市场规模快速扩大，2016年达到2.6万亿元，预计到2020年将达到16.7万亿元。
• 互联网理财平台整合了流量、技术与金融产品服务，促进了市场竞争的公平化。
• “智能投顾”逐渐成为主流理财方式之一，利用大数据和人工智能技术为客户提供理财建议。

4. 理财规划师的未来发展方向

• 理财规划师需提升专业能力，适应“智能投顾”等新兴趋势。
• 需要关注客户沟通、需求挖掘和定制化服务等能力。
• 随着理财市场的成熟，理财规划师将逐渐独立，形成“互联网+独立理财规划师”的新趋势。
• 未来理财规划师将更多地服务于高净值客户，提供综合化、个性化的理财服务。

关键信息

1. 理财行业市场规模

• 截至2016年底，中国理财市场总规模已达百万亿元。
• 银行理财规模近30万亿元，占据市场最高份额。
• 信托、证券、保险行业的理财规模均在15万亿以上。
• 互联网理财规模由3,853亿激增到2.6万亿元，预计到2020年将达到16.7万亿元。

2. 理财规划师的定义和特点

• 理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。
• 需要掌握六大知识领域和六大专业技能，包括理财基础知识、金融资产运用、人生设计、风险管理、节税理财设计和财产转移设计。
• 专业技能包括知识技能、基本技能、职业能力、收集能力、分析能力和整理规划能力。

3. 理财规划师市场现状

• 当前理财规划师市场存在从业人员素质不一、服务内容单一等问题。
• 多数理财从业人员仍以销售为导向，缺乏专业理财能力。
• 第三方理财机构市场份额较小，尚未形成成熟的服务体系。

4. 2018胡润金牌理财师TOP100榜单

• 2018胡润金牌理财师TOP100榜单由胡润百富主办，功夫财经、美信全球协办，评委会由37位金融理财专家组成。
• 榜单评选标准包括职业背景、资产管理和案例分析等15个具体指标。
• 该榜单旨在展示中国优秀的理财规划师，为高净值客户提供专业理财服务。

理财规划师职业发展前景

• 随着高净值客户群体的扩大，对专业理财规划师的需求日益增长。
• 未来理财规划师将更多地走向独立，成为“互联网+独立理财规划师”的新趋势。
• 理财规划师需不断提升专业能力，适应市场变化，成为客户信赖的财富管理专家。
• 中国理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。