2018中国理财规划师白皮书_46页-2mb

2018中国理财规划师白皮书总结

核心内容

《2018中国理财规划师白皮书》由胡润百富、美信全球和功夫财经联合发布，旨在解读中国理财市场的发展现状和未来趋势，帮助高净值人群了解如何选择优秀的理财规划师，并揭示理财规划师所需具备的专业素质和行业发展方向。

主要观点

• 理财市场快速增长：截至2016年底，中国理财市场总规模已达百万亿元，同比增长超过20%。银行、信托、证券、保险及互联网金融是主要板块，其中银行理财规模最大，互联网理财增速最快。
• 理财观念转变：从“创富”到“守富”，高净值人群对理财服务的需求更加专业化和定制化，涉及法律、税务、教育、养老、传承等多个领域。
• 行业规范化趋势：随着监管政策的加强，理财市场正朝着规范化、市场化、细分化、专业化和差异化的方向发展，行业监管机制逐步向多元化方向演进。
• “互联网+独立理财规划师”时代来临：互联网与金融科技的融合，为理财规划师独立执业提供了可能，未来理财市场将出现更多独立理财机构和平台。
• 智能投顾兴起：智能投顾成为互联网理财的重要趋势，但其仍需与线下理财规划师结合，以解决客户沟通、需求挖掘和定制服务等问题。
• 理财规划师职业前景广阔：随着高净值人群增长和理财需求提升，理财规划师将成为具有广阔前景的金领职业，需不断学习、提升专业能力。

关键信息

1. 理财市场现状

• 银行理财：规模近30万亿元，占据市场最高份额，主要配置债券、存款、货币市场工具等。
• 信托行业：截至2016年底，信托资产规模达20.2万亿元，同比增长24%。
• 证券与基金公司：证券公司资管规模达17.3万亿元，基金公司及其子公司管理资产规模达15.6万亿元。
• 保险业：资产总量达15.1万亿元，同比增长22.3%，健康险、寿险等细分市场增长显著。
• 互联网理财：市场规模从2013年的3,853亿元增长至2016年的2.6万亿元，预计2020年将达16.7万亿元。

2. 理财行业的问题

• 监管盲区：分业监管体制导致监管力量分散，权责不明确，存在“三不管”现象。
• 法律法规不健全：理财业务涉及多个领域及交叉融合，缺乏明确和针对性的法律法规。
• 信息披露不透明：部分理财机构存在信息不透明、信息披露不充分的问题。
• 从业人员素质参差不齐：多数理财从业人员仅具备销售能力，缺乏专业能力和综合素质。
• 产品同质化严重：理财产品缺乏差异化，无法满足不同风险偏好客户的需求。
• 诚信体系缺失：部分理财机构或理财师存在诱导、隐瞒甚至欺诈行为，影响行业信任度。

3. 理财规划师的职责与要求

• 职责：为客户提供全面、科学的理财方案，包括现金规划、风险管理、税务筹划、资产配置、养老计划等。
• 能力要求：具备六大知识领域（理财基础、金融资产运用、人生设计、风险管理、节税理财、财产及财产转移）和六大专业技能（专业知识技能、基本技能、职业能力、收集能力、分析能力、整理规划能力）。
• 职业素养：需保持中立、客观、公正立场，重视客户利益，具备良好的职业道德。

4. 优秀理财规划师的甄选标准

• 从业资质和年限：需具备一定年限的从业经验及相关资质证书。
• 专业水准：熟悉金融领域知识，在特定市场有独到见解。
• 敏感度：能洞察客户需求，对市场变化敏感。
• 综合能力：包括沟通、说服、投后服务等。
• 专业度：提供的理财方案是否科学、全面、合理。
• 职业道德：是否以客户利益为重，无违规历史。
• 客户服务管理：具备良好的客户关系维护和增值服务能力。
• 工作稳定性：频繁更换工作可能影响服务质量。
• 持续学习能力：紧跟市场变化，掌握最新产品、法规及趋势信息。
• 创新能力：能够适应市场变化，提供个性化、定制化的服务。

5. 未来发展方向

• 行业监管加强：监管体系将更加完善，监管机制向多元化发展。
• 产品创新与细分：理财产品将更加细分、专业化、差异化，满足不同客户的需求。
• 理财服务全球化：随着中国国际化进程加快，理财市场将更多地与国际市场接轨。
• 智能投顾发展：智能投顾将作为理财服务的重要补充，提升效率与准确性。
• 独立理财规划师兴起：随着互联网金融的发展，理财规划师将逐渐独立执业，形成多元化的服务模式。

附录信息

• 榜单Top 100：《2018胡润中国金牌理财师TOP100》榜单列出了100位优秀理财规划师，涵盖多个地区和机构。
• 评委团队：由37位国内金融理财长老组成，负责评选工作。
• 编制方法：初选名单通过网络报名和推荐产生，评委会根据职业背景、资产管理、案例分析等15个指标进行评分。

总结

《2018中国理财规划师白皮书》揭示了中国理财市场的快速增长、规范化趋势以及未来发展方向，强调理财规划师在财富管理中的核心地位。随着高净值人群的增加和理财需求的提升，理财规划师将成为未来极具发展潜力的职业，需不断学习和提升专业能力，适应市场变化。同时，行业将朝着更加专业、定制化、国际化和智能化的方向发展，为理财市场带来新的机遇和挑战。