胡润-2018中国理财规划师白皮书-2018.4-46页_2mb

2018年中国理财规划师白皮书总结

核心内容

2018年中国理财规划师白皮书全面分析了中国理财市场的发展现状、未来趋势及理财规划师的市场概况与前景。白皮书指出，中国理财市场在快速发展的同时，也面临着监管、信息透明度、专业人才短缺等问题。随着互联网金融与金融科技的融合，理财市场正朝着规范化、市场化、细分化、专业化和差异化的方向发展。此外，理财规划师作为金融服务业的重要组成部分，其职业发展和市场前景也受到高度关注。

主要观点

• 理财市场增长迅猛：截至2016年底，中国理财市场总规模已达百万亿元，其中银行理财占据最大份额，信托、证券、保险和互联网理财也在快速增长。
• 理财需求多样化：随着国民财富的积累，理财需求从“创富”转向“守富”，更加注重专业化和定制化的服务，涉及法律、税务、财务、教育、养老、传承等多个领域。
• 监管趋严与市场规范：随着监管政策的不断升级，理财市场正在逐步向规范化发展，监管机制向多元化方向演进，包括国家专门监管机制、机构内控机制及自律机制。
• “互联网+独立理财规划师”时代来临：互联网金融的发展为理财规划师提供了更多选择，独立理财规划师的市场逐渐成熟，成为未来理财行业的重要趋势。
• 智能投顾成为新趋势：智能投顾结合大数据和算法模型，为客户提供个性化的理财建议，虽然目前尚不成熟，但其发展潜力巨大。
• 客户理财教育的重要性：客户理财观念和风险意识仍需提升，理财教育和引导成为行业健康发展的重要环节。

关键信息

理财市场现状

• 市场规模：截至2016年底，中国理财市场总规模达百万亿元，其中银行理财规模近30万亿元，信托行业跨入“20万亿”时代，互联网理财规模达2.6万亿元。
• 产品类型与结构：理财产品以债券、存款和货币市场工具为主，占73.5%。然而，产品同质化严重，缺乏广度和深度。
• 市场供需不匹配：理财机构更多以产品为中心，忽视客户需求，优质理财产品供应不足，客户对理财机构的信任度较低。

理财规划师市场概况

• 职业定义与特点：理财规划师是为客户提供综合性理财服务的专业人士，要求具备多方面的知识和技能。
• 市场分布与需求：理财规划师主要服务于银行、保险、证券等机构，但独立理财规划师的市场正在发展。高净值客户对专业理财服务的需求日益增加。
• 职业发展与挑战：理财规划师需要不断提升专业能力、适应市场变化，并与“智能投顾”等新兴工具结合，以增强竞争力。

理财规划师的甄选标准

• 从业资质和年限：具备一定年限的金融从业经验及相关资质证书。
• 专业水准：在特定领域有深入研究和独到见解。
• 敏感度与综合能力：能够洞察客户需求，具备良好的沟通、说服和客户服务能力。
• 职业道德与合规性：保持中立、客观，无违规历史。
• 学习能力与知识面：持续学习，掌握新知识和技能，适应市场变化。

2018胡润金牌理财师TOP100榜单

• 榜单构成：榜单包括来自全国各地的100位优秀理财规划师，涵盖银行、信托、证券、保险及第三方理财平台等多个领域。
• 榜单编制方法：由胡润百富主办，功夫财经、美信全球协办，通过网络报名、资格筛选及多维度评分，最终评选出100强理财师。

理财行业发展方向

• 规范化、市场化、细分化：未来理财市场将更加规范，产品类型将更加细分，满足不同风险偏好客户的需求。
• 信息透明化：理财机构需加强信息披露，以提升客户信任和市场透明度。
• 全球化理财步伐加快：随着中国国际化进程的推进，理财市场将更多地涉及境外资产配置。
• 智能投顾崛起：智能投顾成为理财市场的新趋势，为客户提供便捷、高效的理财服务。
• 理财教育与观念引导：客户理财观念和风险意识的提升，是推动理财市场健康发展的关键。

结论

中国理财市场正处于快速发展阶段，未来将更加规范、多元化和专业化。理财规划师作为其中的重要组成部分，其职业前景广阔，但同时也面临诸多挑战。随着互联网金融和金融科技的发展，理财规划师将逐渐从传统机构中独立出来，形成更加灵活的服务模式。与此同时，智能投顾和理财教育的兴起，将对理财行业产生深远影响，推动其向更加成熟和可持续的方向发展。