20210508-艾瑞股份-2020年中国财富管理行业白皮书（简版）_财富管理行业洞察_理财师从业者分析_39页_4mb

中国财富管理行业白皮书（简版）总结

核心内容概览

中国财富管理行业自2018年“资管新规”推出以来，经历了从规则修正、统一监管到打破刚性兑付的一系列变革，行业逐步走向规范化发展。2020年，中国财富管理市场规模达126.7万亿元，银行理财、信托、保险占据前三市场份额。随着经济稳定增长、居民储蓄率高、财富管理意识提升，行业潜力巨大，预计至2025年，中国个人可投资资产将达287万亿元。

主要观点

行业发展与变革

• 经济表现：2020年中国GDP增速为2.3%，经济稳中向好，优于全球多数国家。
• 市场潜力：中国居民储蓄率长期居高，为财富管理市场提供了巨大的转化空间。
• 资管新规影响：新规统一监管、打破刚兑、去通道、去嵌套，推动行业规范化发展，促使机构寻求转型。
• 产品偏好变化：定期产品将更受青睐，投资渠道趋向多元化与数字化。
• 数字化升级：数字化技术提升业务生产力、优化成本结构，推动财富管理普惠发展，TAMP（第三方资产管理平台）成为连接资产端与需求端的重要模式。

理财师发展现状与挑战

• 从业情况：75.9%的理财师已考取或正在考取从业资格证书，其中基金从业资格证占比最高；74.5%为全职从业者，重视持证。
• 合规影响：46.9%的理财师受到合规要求影响，独立理财师受影响更明显。
• 专业能力：93.5%的机构认为专业能力是理财师的核心竞争力，持证理财师人数预计在2021-2023年以8.3%-13.5%的增速增长。
• 技术工具使用：理财师需提升对TAMP等技术工具的使用能力，以适应行业数字化趋势，提升工作效率和客户管理能力。

关键信息

财富管理数字化发展

• TAMP价值：TAMP平台可帮助理财师节省1.5-2.5小时/天，提升客户数量13%-15%。
• 市场渗透率：2020年中国TAMP市场渗透率为1.6%，预计2025年将显著提升。
• 科技赋能：智能投顾、大数据、人工智能等技术将推动财富管理行业向个性化、普惠化发展，未来10年将实现全域深度智能。

行业参与者与市场格局

• 传统主体：银行、信托、保险等仍是主要参与者，但面临转型压力。
• 第三方机构：代销规模缩水，面临主动管理转型。
• 券商与数字机构：面临管理转型压力，鼓励设立子公司从事非标业务。
• TAMP平台：星火数科等企业已初步构建数字化解决方案，提供一站式服务，助力理财师实现业务闭环。

理财师成长与学习趋势

• 学习需求：96.2%的理财师有自我提升计划，客户拓展与服务能力是主要方向。
• 学习方式：线下渠道更看重社交属性，线上渠道则注重内容专业性。
• 学习投资：501元-3000元是理财师主要的学习投资区间，学习渠道与方法选择尤为关键。

行业趋势

数字化与科技赋能

• 技术驱动：数字化升级将提升机构生产力，优化成本结构，实现降本增效。
• 智能投顾：智能投顾将打破“十万美元困境”，提升长尾客户价值。
• 数字工具使用：理财师需提升技术工具使用能力，以适应未来业务需求。

职业发展趋势

• 竞争力维度：从业资质、客户全生命周期服务能力、技术工具使用能力将成为理财师发展的三大关键维度。
• 终身学习：理财师需保持持续学习，以适应行业快速变化。
• 技术洞察：理财师需强化对数字化趋势的洞察，选择科技难以替代的工作领域。

中国TAMP市场与案例

• TAMP发展：中国TAMP市场仍处于初期阶段，2020年交易规模达3025.1亿元，预计未来将快速增长。
• 中美对比：美国TAMP市场渗透率较高，中国仍需经历专业化与标准化发展。
• 典型企业：星火数科作为中国TAMP代表，通过“好产品、好服务、好工具”构建数字化生态，推动行业转型。

行业建议

财富管理机构建议

• 构建敏捷技术体系：重视分布式技术体系的建设，以应对复杂市场环境。
• 构建可信开放体系：利用多方安全计算等技术，构建可信的外部协作生态。
• 重视技术工具培养：提升理财师对TAMP等工具的应用能力，推动业务效能提升。

理财师发展建议

• 终身学习：持续学习专业知识、行业信息及创新工具，以提升核心竞争力。
• 精准学习：在自我认知基础上，选择垂直、专业的学习渠道和方法，提高学习效果。
• 强化数字工具使用：善用技术工具，提升客户管理与服务效率，适应数字化趋势。

结语

中国财富管理行业在规范化与数字化双重驱动下，迎来发展契机。理财师需不断提升专业能力与技术工具使用能力，以应对行业变革与竞争。未来，随着科技的深入应用，财富管理将向个性化、普惠化发展，理财师的职业发展也将更加依赖技术与专业能力的结合。

联系方式

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注：以上总结基于艾瑞咨询研究院的自主研究与行业调研，旨在为读者提供清晰的行业洞察与理财师发展建议。